Investissement : comment faire fructifier son argent ?

Pour faire fructifier son argent, investir dans des placements financiers est une stratégie particulièrement intéressante. Que ce soit pour préparer votre retraite, diversifier vos placements pour financer un projet ou assurer l'avenir de votre famille, il existe différents moyens d’y parvenir. Cependant, il est crucial de comprendre les différentes options disponibles, les risques associés et les stratégies efficaces pour optimiser le rendement de vos investissements. Focus.

Actions, obligations, fonds, ETF, immobilier, dispositif d’épargne… Il existe une multitude de placements pour accroître votre capital. Chacun présente des caractéristiques spécifiques en termes de rendement, de risque et de liquidité.

Les livrets d’épargne réglementés par l’État, tels que le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) et le Livret d'Épargne Populaire (LEP), offrent une sécurité maximale avec des taux d'intérêt garantis. Bien que les rendements soient modestes, ces placements sont exonérés d'impôts et offrent une liquidité immédiate.

Investir en bourse permet de devenir actionnaire d'entreprises et de bénéficier de leur croissance. Les actions offrent un potentiel de rendement élevé, mais comportent également des risques significatifs, notamment dû à la volatilité des marchés.

Investir dans des actions s’adresse à un profil plus averti capable d’accepter plus de risques. Cependant, un dispositif permet de placer votre argent dans des actions de façon sécurisée : le contrat d’assurance-vie. L’assurance-vie est simple d’utilisation et s’adresse à différents profils. L’assurance-vie en euros peut être combinée à un contrat en unités de compte afin d’adapter le niveau de risque tout en investissant dans des classes d’actifs diversifiés. Dernier avantage et non des moindres : vous profitez d’une fiscalité avantageuse passé les 8 premières années du contrat (abattements sur les plus-values) ainsi que d’une imposition allégée en cas de transmission du patrimoine.

L'investissement immobilier, qu'il soit locatif ou via des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), est prisé pour sa stabilité et ses rendements réguliers. Cependant, il nécessite un capital initial important et une gestion active, surtout en immobilier direct où le principe de diversification consiste à acquérir plusieurs biens. C’est la raison pour laquelle de nombreuses personnes privilégient l’investissement indirect via les SCPI. La société va s’occuper de la gestion locative à votre place. Attention cependant aux frais d’entrée qui peuvent s’avérer élevés.

Les obligations sont des titres de créance émis par des entreprises ou des États. Elles offrent des revenus fixes sous forme d'intérêts, avec un niveau de risque généralement inférieur à celui des actions. À noter qu’il est également possible d’investir dans des obligations via une assurance-vie en unités de compte.

Ces instruments financiers combinent plusieurs actifs (obligations, actions, indices…) pour offrir un rendement potentiel, souvent lié à la performance d'un indice ou d'un panier d'actions. La particularité des produits structurés est que les règles sont définies à l’avance : durée de vie du contrat, protection du capital, estimation du rendement. Vous pouvez ainsi souscrire à des produits qui vous offrent par exemple un rendement de 8 % par an avec un certain niveau de protection de votre capital. Certains produits avec un taux de rendement plus faible peuvent vous proposer de garantir intégralement votre capital à l’échéance du contrat.

En somme, les produits structurés peuvent s’adapter à votre profil d’investissement, mais leur complexité nécessite une compréhension approfondie.

Les placements dans des actifs tels que les NFT (Non-Fungible Tokens), les cryptomonnaies ou le crowdfunding offrent des opportunités innovantes. Cependant, ils sont souvent plus risqués et moins réglementés. Ces investissements correspondent à des profils plus offensifs qui acceptent une grande part de risque, tant qu’il y a du rendement à la clé.

Chaque type de placement comporte des risques spécifiques qu'il est important de connaître.

• Risque de marché : les fluctuations des marchés financiers peuvent affecter la valeur de vos investissements, notamment pour les actions et les obligations.

• Risque de liquidité : certains placements, comme l'immobilier, peuvent être difficiles à vendre rapidement sans subir de pertes.

• Risque de crédit : pour les obligations, il existe un risque que l'émetteur ne puisse pas honorer ses engagements de paiement.

• Risque de taux d'intérêt : les variations des taux d'intérêt peuvent influencer la valeur des obligations et des produits structurés.

• Risque de perte en capital : certains placements, notamment en actions ou en produits dérivés, peuvent entraîner une perte partielle ou totale du capital investi.

Si vous privilégiez la sécurité, certains placements offrent une protection totale du capital et vous permettent d’obtenir un rendement modéré. Par ailleurs, ces placements sont tout à fait complémentaires avec d’autres placements financiers qui comportent un certain niveau de risque. Cela vous permet notamment de diversifier votre portefeuille en maximisant vos gains tout en sécurisant une partie de votre capital.

Le Livret A, le LDDS et le LEP sont garantis par l'État, offrant une sécurité maximale (capital garanti) en plus d’offrir une exonération fiscale. Leurs rendements sont limités, mais il serait dommage de ne pas saisir cette opportunité.

Dès lors que les plafonds d’épargne sont atteints, vous pouvez envisager de souscrire à des comptes à terme et des livrets d’épargne en Europe avec l’application Raisin. Aucune notion d’investissement sur le marché européen n’est nécessaire : vous gérez tous vos placements depuis chez vous via votre espace dédié, les équipes Raisin s’occupent du reste.

Ces fonds offrent une garantie en capital et un rendement stable. Ils sont particulièrement adaptés aux investisseurs en recherche de sécurité.

Les obligations émises par des États solides, comme la France ou l'Allemagne, sont considérées comme des placements sûrs, bien que leur rendement soit généralement faible.

La diversification est une stratégie clé pour optimiser le rendement de vos investissements tout en minimisant les risques. Il est conseillé de répartir votre capital entre différentes classes d'actifs : actions, obligations, immobilier, etc. Cette diversification permet de compenser les performances variables des différents placements.

Votre allocation d'actifs doit correspondre à votre tolérance au risque, à votre horizon de placement (court, moyen, long terme) et à vos objectifs financiers. On identifie par ailleurs plusieurs profils : le défensif, l’équilibré, le dynamique et l’offensif. Plus vous souhaitez obtenir de rendement, plus le risque sera élevé. Il est essentiel que votre stratégie de placement s’accorde avec votre rapport au risque.

Il est important d'ajuster périodiquement vos investissements en fonction de l'évolution des marchés et de votre situation personnelle.