Réduction d’impôts et placements financiers : quelles solutions ?

En France, plusieurs dispositifs permettent de réduire vos impôts tout en diversifiant vos placements financiers. Mais encore faut-il comprendre les différences entre déduction, réduction et crédit d’impôt. Voici un guide complet pour explorer les solutions de défiscalisation et maximiser vos avantages fiscaux.

Pour mieux comprendre comment bénéficier d'une réduction d'impôt, il est essentiel de distinguer ces trois notions fiscales :

• La déduction d’impôt : elle permet de réduire le montant de vos revenus imposables avant le calcul de l’impôt. On peut prendre l’exemple de certains travaux dans une location pour diminuer vos revenus fonciers imposables ou encore les sommes versées sur un PER (Plan d’Épargne Retraite). La déduction d’impôt est particulièrement intéressante pour les ménages fortement imposés.

• La réduction d’impôt : elle diminue directement le montant de l’impôt sur le revenu à payer. Toutefois, si la réduction dépasse le montant de l'impôt dû, l'excédent est perdu et ne donne pas lieu à un remboursement. Par exemple : Si vous devez 2 000 € d’impôt et que vous bénéficiez d’une réduction de 2 500 €, vous ne paierez rien, mais vous ne recevrez pas les 500 € supplémentaires. Des dispositifs comme le Pinel (investissement locatif dans le neuf) offrent cet avantage, on peut aussi citer les dons aux associations, les dispositifs Malraux (investissement locatif dans l’ancien) etc. Toute personne redevable de l’impôt peut obtenir une réduction fiscale sur les dépenses qui ouvrent droit à cet avantage.

• Le crédit d’impôt : il est directement déduit de l’impôt et est remboursable si son montant dépasse celui de votre impôt. Par exemple : Si vous devez 2 000 € d’impôt et que vous bénéficiez d’un crédit d’impôt de 2 500 €, non seulement vous ne paierez rien, mais l’administration fiscale vous remboursera 500 €. Cette catégorie concerne les dépenses liées à l’emploi à domicile pour l’entretien de la maison, des petits travaux de bricolage… ou encore les travaux de rénovation énergétique. Le crédit d’impôt concerne tous les contribuables, peu importe leur niveau de revenus.

Afin de faire fructifier votre argent tout en bénéficiant d’avantages fiscaux, plusieurs dispositifs sécurisés peuvent répondre à vos objectifs (préparation de la retraite, acquisition d’un bien, etc.).

Des dispositifs comme le Malraux ou le monument historique permettent de réduire vos impôts tout en rénovant un patrimoine d’exception.

Quant au dispositif Pinel, il encourage l’investissement locatif dans des zones tendues. Vous bénéficiez d’une réduction d’impôt proportionnelle à la durée de location : 6, 9 ou 12 ans. Cette réduction peut atteindre 21 % du montant investi.

À noter toutefois que la loi Pinel n’est concrètement plus en vigueur. Depuis le 1^er janvier 2024, un autre dispositif de défiscalisation, cette fois tournée vers l’immobilier ancien, vient compléter la loi Pinel : la loi Denormandie. Il propose les mêmes avantages, à savoir :

• Devenir propriétaire d’un ou de plusieurs biens ;

• Défiscaliser les revenus perçus par le bail locatif ;

• Réduction d’impôt proportionnelle selon la durée d’engagement : 6, 9 ou 12 ans ;

• Réduction d’impôt allant de 12 % à 21 %.

Il vous est possible d’en bénéficier pour tout bien situé dans une ville du plan Action Cœur de Ville qui nécessite des travaux d’amélioration (25 % du montant du projet). La loi Denormandie est en vigueur jusqu’au 31 décembre 2027.

Les FCPI permettent d’investir dans des PME innovantes et de réduire votre impôt sur le revenu. Vous achetez des parts auprès de sociétés en majorité européennes, non cotées, soumises à l’IS et de moins de 2 000 salariés.

Vous bénéficiez d’un avantage fiscal de 25 % des sommes investies, dans la limite de 12 000 € pour une personne seule ou 24 000 € pour un couple. Cela représente une réduction d’impôt de 18 % à condition de conserver les parts achetées sur une durée minimale de 5 ans. À noter que vous resterez tout de même redevable des prélèvements sociaux sur les plus-values perçues (taxation de 17,2 %).

Similaires aux FCPI, les FIP favorisent l’économie régionale, puisque l’actif est composé au minimum de 70 % de PME françaises. L’avantage fiscal est identique aux FCPI, avec des plafonds similaires.

Investir dans un GFI vous permet de réduire votre impôt sur la fortune immobilière (IFI) ou votre impôt sur le revenu en investissant dans une société à vocation forestière. Vous soutenez ainsi la gestion durable des forêts françaises tout en diversifiant vos actifs.

Afin de soutenir ce secteur, l’État prévoit plusieurs avantages fiscaux tels qu’une réduction d’impôt sur le revenu maximum de 18 %.

Ce dispositif vise à financer des équipements industriels en Outre-mer en investissant dans le capital d’une société. Cette société est dédiée au financement d’un projet industriel situé dans les DOM-TOM.

Ce dispositif offre une réduction d’impôt immédiate, souvent supérieure à votre investissement initial. L’argent que vous placez sera remboursé l’année suivante avec 10 % d’intérêts nets.

France Valley permet d’investir dans trois types de fonds :

• L’investissement forestier ;

• L’investissement viticole ;

• L’investissement immobilier.

Outre la réduction d'impôt de 18 % sur le montant investi, ce placement offre une diversification patrimoniale intéressante. En complément, certains placements (investissement forestier et viticole) sont exonérés d’IFI, ce qui permet une fiscalité allégée.

Les travaux réalisés dans un bien immobilier loué peuvent créer un déficit foncier, comme c’est le cas des travaux de rénovation énergétique. Ce déficit permet de diminuer vos revenus imposables jusqu’à 10 700 € par an pour les travaux hors rénovation énergétique, jusqu’à 21 400 € pour les travaux qui concernent les passoires thermiques.

Investir dans des Sociétés Civiles de Placement Immobilier fiscales (SCPI fiscales) permet de bénéficier des avantages des dispositifs Pinel, Malraux ou déficit foncier. Ces placements sont idéaux pour déléguer la gestion à la société civile tout en réduisant vos impôts.

Faire un don à une association reconnue d’utilité publique donne droit à une réduction d’impôt de 66 % des sommes versées, dans la limite de 20 % de votre revenu imposable.

Les dépenses liées à l’emploi d’un salarié à domicile ouvrent droit à un crédit d’impôt égal à 50 % des sommes engagées, dans la limite de 12 000 € par an.

Certains produits d’épargne offrent des avantages fiscaux à ne pas négliger.

L’assurance-vie reste le produit d’épargne préféré des Français. Elle offre une fiscalité avantageuse sur les gains après 8 ans et permet de préparer efficacement la transmission de votre patrimoine.

Le PER est un produit d’épargne long terme offrant une déduction fiscale des sommes versées. Il prépare votre retraite tout en réduisant votre revenu imposable en déclarant chaque année les versements volontaires effectués sur votre PER.

Un plafond de 10 % de vos revenus est fixé, dans la limite de 80 % du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité sociale). La réduction d’impôt peut représenter jusqu’à 45 %.

Le PEA offre une exonération d’impôts sur les gains après 5 ans. C’est une solution adaptée pour diversifier ses placements en investissant en bourse tout en limitant la fiscalité. Une exonération sur les plus-values est appliquée au bout de cinq ans de détention du compte.

Pour bénéficier pleinement des avantages fiscaux, il est crucial de diversifier vos placements. Identifiez vos objectifs patrimoniaux et choisissez les dispositifs correspondants. Anticipez les plafonds fiscaux et évitez de concentrer vos investissements sur un seul produit.

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