Comment investir avec Raisin ?

Raisin est une solution innovante pour investir intelligemment depuis une seule et même plateforme. Nous établissons des partenariats privilégiés avec des banques sur l’ensemble de l’Europe afin de vous proposer des placements attractifs. 

Une interface simple et intuitive

Simple d’utilisation, la plateforme Raisin référence une cinquantaine de livrets d’épargne et de comptes à terme (CAT) en France et en Europe, afin de rendre les placements financiers accessibles à tous. 

Vous pouvez comparer rapidement les meilleurs taux d’intérêt disponibles pour vos placements et effectuer des dépôts en quelques clics. Quelques démarches administratives vous seront demandées lors de l’ouverture de votre compte Raisin, afin que nos équipes puissent gérer à votre place la souscription auprès des établissements bancaires sélectionnés. 

Des taux compétitifs

Les produits d’épargne proposés par Raisin affichent des taux compétitifs par rapport aux banques françaises :

• Jusqu’à 2,80 % pour les CAT ;

• Jusqu’à 1,89 % pour les livrets d’épargne. 

Une diversification simplifiée

La diversification est un élément clé pour accroître votre capital. Raisin vous permet de diversifier vos placements en accédant à des banques dans différents pays d’Europe. Cette stratégie réduit les risques liés à l’économie d’un seul pays et optimise votre rendement.

Exemple de simulation d’investissement avec Raisin

Oui ! Dès lors que vous avez atteint les plafonds de dépôt autorisés par le livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), continuer de diversifier vos placements en souscrivant à des comptes d’épargne en Europe est une stratégie gagnante. 

Les CAT et les livrets d’épargne référencés sur Raisin peuvent par ailleurs devenir prioritaires à mesure que les taux d’intérêt du livret A et du LDDS deviennent moins intéressants en France. C’est le cas en 2025, avec les baisses successives des taux qui rendent ces deux placements de moins en moins attractifs, malgré la fiscalité avantageuse (exemption d’impôts et de prélèvements sociaux).

Dans tous les cas, Raisin est une belle alternative complémentaire pour continuer de placer votre argent sur des comptes sécurisés.

Avant de placer votre argent, analysez votre profil investisseur. Quelques facteurs à prendre en compte : 

• Vos objectifs : retraite, transmission, achat immobilier ?

• Votre tolérance au risque : préférez-vous des titres garantis (obligations, CAT) ou un potentiel de performance plus élevé (ETF, actions) ?

• Votre horizon de placement : court, moyen ou long terme ?

• Votre fiscalité : optimisez via un PER, un PEA ou diversifiez en utilisant un CTO.

À titre d’exemple, les comptes à terme sont idéaux pour les épargnants recherchant un rendement prévisible et une gestion passive, sans exposition aux fluctuations du marché. Ils répondent à des horizons de placement moyen à long terme et sont adaptés pour les investisseurs qui cherchent à sécuriser leur capital tout en générant un taux de rendement modéré.

Que vous souhaitiez préparer un plan de retraite, protéger votre épargne ou faire fructifier votre argent, construire son patrimoine demande une bonne compréhension des marchés financiers et des solutions d’investissement disponibles. Raisin est l’allié idéal pour prendre des décisions financières éclairées et sécurisées, en toute simplicité. Grâce à des partenariats solides avec des entreprises bancaires européennes, vous bénéficiez d’avantages exclusifs et de taux compétitifs, le tout via une plateforme unique. 

Chaque investisseur a un profil, des objectifs et un capital différent. Voici quelques exemples concrets de répartition pour vous aider à construire une stratégie adaptée à votre budget. Ces scénarios ne sont pas des recommandations personnalisées, mais des inspirations pour structurer votre portefeuille selon vos moyens et votre horizon.

Exemple d’investissements avec un capital de 30 000 €

• 15 000 € sur des CAT Raisin de durées différentes (3 mois, 1 an, 2 ans)

• 10 000 € sur un PER pour défiscaliser

• 5 000 € sur des ETF (dividendes réinvestis) en PEA

Exemple de placements avec un capital de 10 000 €

• 5 000 € sur un compte à terme Raisin à 2,80 %

• 3 000 € sur un livret d’épargne à 1,89 %

• 2 000 € sur un ETF monde via un PEA ou CTO (indice MSCI World)

Exemple de placements avec un capital de 50 000 €

• 20 000 € sur des comptes à terme Raisin

• 15 000 € dans des ETF monde en PEA

• 10 000 € dans un contrat PER ou assurance vie diversifiée

• 5 000 € disponibles sur un livret Raisin

• Diversifiez vos actifs : CAT, obligations, ETF, immobilier (SCPI) ;

• Utilisez les enveloppes fiscales : PEA, PER, assurance-vie ;

• Gardez une réserve de sécurité disponible à tout moment (livret Raisin).

Certaines erreurs peuvent entraîner des pertes ou limiter le rendement de vos placements. Voici les plus courantes et comment les éviter.

Manque de diversification

Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Diversifiez vos placements entre les livrets, l’immobilier, les actions et autres produits d’épargne.

Ignorer les frais

Vérifiez toujours les frais liés aux placements. Raisin propose d’investir dans des produits d’épargne gratuitement. Nos équipes sont commissionnées directement auprès de l’établissement bancaire. 

Ne pas évaluer son horizon de placement

Investir à court terme dans des produits à forte volatilité peut entraîner une perte de capital. Préférez des placements stables comme les comptes à terme si votre épargne est destinée à un objectif proche.

En France, les intérêts générés par un livret non réglementé ou un compte à terme sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, qui se décompose de la façon suivante :

• 17,2 % de prélèvements sociaux ;

• 12,8 % d’impôt sur le revenu. 

Cependant, les contribuables dont le taux marginal d’imposition est inférieur à 30 % peuvent opter pour une taxation selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu, souvent plus avantageuse. Par exemple, une personne non imposable n’aura à s’acquitter que des prélèvements sociaux de 17,2 %.

En ce qui concerne les comptes détenus à l’étranger, les intérêts perçus doivent être déclarés aux services fiscaux français, bien que les modalités fiscales puissent varier d’un pays à l’autre. Des conventions fiscales au sein de l’Union européenne permettent de limiter les cas de double imposition ou de retenue à la source. 

Chaque situation étant unique, nous intégrons clairement sur la plateforme de comparaison et de souscription Raisin les spécificités fiscales de chaque pays d’Europe. Ainsi, vous détenez tous les éléments clés en main avant de placer votre argent dans un compte d’épargne européen. 

Bon à savoir : au moment de la déclaration d’impôt, Raisin vous transmet en amont une note explicative pour déclarer convenablement vos gains perçus en Europe.