Quel compte d’épargne rapporte le plus d’intérêt en 2026 ?

Vous souhaitez optimiser votre capital en limitant les risques ? Que vous soyez en quête d'optimisation financière ou un investisseur prudent à l'approche de la retraite, choisir le bon placement est essentiel. Avec la multitude de livrets et de comptes d'épargne disponibles en France, il peut être difficile d'identifier celui qui offre le meilleur taux d'intérêt tout en restant fiscalement avantageux.

Dans cet article, nous vous aidons à comparer les différents comptes d'épargne, à analyser leurs plafonds, taux d'intérêt et conditions et à découvrir les stratégies les plus efficaces pour maximiser vos revenus passifs. Objectif : ne plus laisser votre argent dormir et le mettre au service de votre avenir financier.

Trouver le compte d'épargne le plus rémunérateur demande de bien comprendre les différentes options disponibles. Le marché français se divise principalement en deux catégories.

Ces livrets sont les produits d'épargne les plus connus en France. Les taux d’intérêt sont fixés par l’État et leur fiscalité est particulièrement avantageuse, puisqu’ils sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Les gains obtenus par les intérêts s’entendent donc en net.

Ces produits présentent pourtant des contraintes importantes, leurs plafonds de versement sont stricts. Par exemple, vous ne pouvez pas déposer plus de 22 950 € sur un Livret A. De plus, leur taux de rémunération peut être révisé à la baisse par le gouvernement.

Les livrets non réglementés (livret d’épargne ou compte d’épargne bancaire) sont des produits d’épargne créés par les établissements bancaires, dont les taux sont librement fixés. Vous pouvez accéder à des livrets européens offrant des taux souvent très compétitifs. Ces produits n'ont généralement pas de plafond de versement et vous permettent de faire fructifier des sommes plus importantes.

À l’inverse des livrets réglementés par l’État, ils sont soumis à un PFU (prélèvement forfaitaire unique) fixé désormais à 31,40 %. Ce pourcentage englobe l'impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux. Pour connaître la rentabilité réelle de votre placement, vous devez donc toujours calculer le rendement net.

Parmi les meilleurs livrets réglementés, on retrouve le livret A, le livret de développement durable et solidaire (LDDS), le livret jeune et le livret d’épargne populaire (LEP). Tous présentent des plafonds de dépôt et des taux d’intérêt variables qui sont revus chaque année.

S’il devait avoir un gagnant parmi les livrets réglementés, ce serait le livret d’épargne populaire. Il présente le taux de rémunération le plus élevé, à savoir 2,5 % en 2026 (vs 6,1 % en 2024). À titre de comparaison, le livret A et le LDDS rémunèrent à hauteur de 1,5 %.

À noter toutefois que le LEP est accessible qu’à une certaine catégorie de la population, puisqu’il est réservé aux revenus les plus modestes.

Les livrets proposés par les banques disposent de taux sensiblement proches de l’épargne réglementée, auquel une taxation est ajoutée sur les intérêts perçus.

Certains établissements proposent des taux de rémunération promotionnels pouvant atteindre jusqu'à 4 %. La règle est toujours la même : le taux boosté est valable quelques mois (généralement 2 à 4 mois) puis revient à la normale passé ce délai.

On peut prendre l’exemple de Cashbee qui commercialisait en 2024 un taux boosté de 4 % sur une durée de 2 mois, puis un retour à 2,5 % dès la période expirée. Au final, avec le PFU de 30 % appliqué sur les gains jusqu’en 2025, les super livrets sont à peine plus intéressants que des livrets d’épargne réglementés. À noter toutefois un avantage certain : les plafonds de versement, qui peuvent aller de 150 000 € à 10 000 000 € selon les produits d’épargne, voire n’imposer aucune limite.

Le marché des livrets à taux boostés fluctue en permanence, il convient de rester informé pour prendre connaissance des promotions du moment.

D’autres alternatives permettent de percevoir des intérêts de façon sécurisée. On peut citer le compte épargne logement (CEL), le plan d’épargne logement (PEL) et l’assurance-vie.

Les alternatives hors France : il est tout à fait possible d’investir dans des comptes d’épargne (livrets et comptes à terme) dans des établissements bancaires situés en Europe. C’est le choix que font de nombreux Français qui cherchent à faire fructifier leur épargne, après avoir atteint les plafonds des livrets réglementés français. Une plateforme comme Raisin permet de comparer en quelques clics les taux des comptes d’épargne disponibles en Europe et d’y souscrire de façon 100 % sécurisée.

En 2026, la question n'est pas seulement la sécurité, mais la performance. Avec un taux stabilisé à 1,50 % p.a., le Livret A préserve la disponibilité de vos fonds mais limite la croissance réelle de votre capital. Voici comment optimiser vos rendements.

Pour illustrer l’évolution de votre capital, simulons la croissance de votre épargne sur 5 ans. Cette hypothèse repose sur une enveloppe globale de 30 000 € à placer et intègre la fiscalité spécifique à chaque produit (net pour le livret A, brut pour l’épargne non réglementé).

Pour refléter fidèlement la réalité réglementaire, l'investissement initial sur le Livret A est plafonné à sa limite légale de 22 950 €. Les comptes à terme n'étant pas soumis à cette restriction, ils permettent d'investir la totalité des 30 000 € disponibles afin d'en maximiser le rendement.

Prenons l’exemple de deux comptes à terme disponibles sur la plateforme Raisin : 

• Achmea Bank (5 ans à 2,91 % brut) : 2,91 % brut x (1 − 31,40 %) = 2 % net p.a. 

• Hamburg Commercial Bank (5 ans à 2,90 % brut) : 2,90 % brut x (1 − 31,40 %) = 1,99 % net p.a.

*Rappel réglementaire : le plafond de versement du Livret A étant de 22 950 €, l'épargnant ne peut pas y déposer l'intégralité de ses 30 000 € initiaux. La simulation présente donc le rendement maximal atteignable sur ce livret réglementé.

Intérêts totaux acquis (net après 5 ans) :

• CAT Achmea Bank (5 ans) : 3 122,42 €

• CAT Hamburg Commercial Bank (5 ans) : 3 106,19 €

• Livret A (au plafond de versement) : 1 773,67 €

Important : les taux mentionnés sont des exemples à titre illustratif. Les rendements passés ou illustratifs ne préjugent pas des rendements futurs. Vérifiez toujours les taux en vigueur sur notre plateforme

Visualisons l'évolution du capital sur 5 ans en comparant ces trois placements :

Limiter votre épargne aux frontières françaises vous prive souvent des meilleures opportunités. De nombreuses banques européennes proposent des taux d'intérêt supérieurs à ceux du marché local.

Raisin vous permet d'accéder facilement à ces offres depuis une seule plateforme. Vous pouvez ouvrir des comptes à terme gratuitement dans différents pays européens de façon sécurisée depuis une seule application.

1. Diversifier vos placements : associez livret A, LDDS et un compte à terme pour optimiser rendement et liquidité ;
2. Profiter des offres promotionnelles : ouvrir un livret boosté peut temporairement offrir un taux supérieur ;
3. Éviter le surplafonnement : lorsque le plafond d’un livret est atteint, réinvestissez l’excédent dans un produit plus rentable ;
4. Explorer les solutions d’épargne à long terme : une assurance-vie en fonds euros peut être une alternative pour un rendement plus stable sur le long terme ;
5. Comparer régulièrement les offres bancaires : les taux et les offres promotionnelles évoluent, il est crucial de rester informé.