Investir votre argent : quels sont les meilleurs placements sans risque ?
Que ce soit pour financer un projet ou préparer votre retraite, sécuriser vos placements financiers est essentiel pour en tirer des bénéfices suffisamment intéressants. C’est d’ailleurs une priorité pour la majorité des épargnants. Bonne nouvelle : en France et à l’échelle européenne, des solutions d’épargne qui garantissent vos fonds permettent d’effectuer des placements sans risque. Découvrez les solutions fiables disponibles et celles qui répondent le plus à vos objectifs.
Pourquoi et comment investir votre argent en limitant les risques ?
Un placement sans risque garantit que votre capital initial ne sera pas perdu, même en cas de fluctuation économique. Ces placements sont généralement associés à des rendements modestes, mais stables, parfaits pour les personnes recherchant la sécurité plutôt que la performance. Par ailleurs, les placements sans risque bénéficient souvent d’une protection réglementaire, comme celle offerte en France par le FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution), qui couvre les dépôts jusqu’à 100 000 euros en cas de défaillance bancaire de l’établissement.
Commencer à investir dans différentes solutions d’épargne répond à de nombreux objectifs tels que :
Se constituer une épargne de précaution ;
De garantir des revenus réguliers, notamment au moment de la retraite ;
De préparer des projets à court ou moyen terme sans exposer son capital ;
De faire fructifier son capital initial afin de financer un projet ;
D’optimiser ses impôts grâce à des placements qui permettent de défiscaliser ses versements ;
De protéger sa famille via des solutions qui facilitent la succession du patrimoine.
Enfin, une notion est essentielle en investissement : êtes-vous un investisseur défensif ou offensif ? Le rendement que vous pouvez espérer obtenir de vos différents placements dépendra surtout de vos objectifs et de votre profil de risque. Soit vous décidez de garantir votre capital investi en plaçant votre épargne sur des solutions financières sécurisées (livrets, comptes à terme, etc.) ; soit vous pourrez investir sur des produits plus rentables qui impliquent nécessairement des placements plus risqués, voire dangereux (cryptomonnaie, Forex, etc.).
Quels sont les placements sans risque en France ?
En France, plusieurs dispositifs réglementés et non réglementés permettent de placer son argent en toute sécurité.
Livret A, LDDS, LEP, livret jeune… les placements financiers à taux fixé par l’État
Les livrets réglementés sont les solutions les plus connues pour un placement sans risque. En voici les principaux types :
Le Livret A : plafonné à 22 950 euros pour les particuliers, il offre un taux net d’impôts et de prélèvements sociaux. Le rendement est modeste, mais le capital reste totalement garanti.
Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) : similaire au Livret A, il est plafonné à 12 000 euros et soutient des projets environnementaux.
Le LEP (Livret d’Épargne Populaire) : réservé aux ménages modestes, il propose un taux plus attractif que les autres livrets. Plafonné à 7 700 euros, il est un excellent choix pour optimiser le rendement de son épargne.
Le livret jeune : Destiné aux jeunes de 12 à 25 ans, il bénéficie de conditions avantageuses, notamment des taux plus élevés que le Livret A.
Ces livrets sont particulièrement adaptés pour des objectifs de court terme ou pour une gestion prudente de l’épargne.
L’avis Raisin : les livrets d’épargne, en particulier ceux qui sont
réglementés, sont des placements particulièrement sécurisés. L’argent est
garanti, vous êtes certain de récupérer vos fonds. Seul inconvénient : des
taux d’intérêt parfois en dessous de l’inflation et des gains limités puisqu’ils
sont plafonnés. Enfin, certains appliquent des critères d’éligibilité comme
c’est le cas du LEP avec un taux d’intérêt élevé, mais qui s’adresse aux
revenus les plus modestes. C’est pourquoi nous conseillons, dès lors que
les plafonds sont atteints dans les solutions d’épargne française, de
continuer d’investir dans des livrets et des comptes à terme dans des
banques européennes avec lesquelles nous avons développé des
partenariats.
L'assurance-vie et le PEA
L’assurance vie et le Plan d’Épargne en Actions font partie des meilleurs placements pour sécuriser votre argent tout en bénéficiant d’avantages fiscaux (voire successoraux).
Concernant l’assurance-vie :
Plafond de versement garanti par l’État de 70 000 € ;
Les fonds en euros garantissent le capital et génèrent un rendement souvent supérieur aux livrets réglementés. Ils sont adaptés à des projets à moyen ou long terme ;
Votre placement est flexible : vous pouvez adapter les versements en fonction de vos capacités financières et de vos objectifs ;
L’assurance-vie permet d’optimiser la transmission de votre patrimoine grâce à une fiscalité avantageuse au bout de 8 ans.
Enfin concernant le PEA, le plafond de versement est plus élevé puisqu’il est fixé à 150 000 €, le capital investi est disponible (attention, tout retrait avant 5 ans entraîne la fermeture du contrat) et il offre également des avantages fiscaux intéressants.
Les livrets non réglementés
Contrairement aux livrets réglementés, les taux d’intérêt ne sont pas fixés par l’État et sont soumis à l’impôt sur le revenu ainsi qu’aux prélèvements sociaux.
Bien que les rendements soient souvent faibles, ces livrets présentent l’avantage de ne pas avoir de plafond, ce qui les rend intéressants pour placer des montants importants.
Investir votre argent dans l'immobilier
L’investissement immobilier peut également être une option sans risque, à condition de bien choisir son support. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) à capital garanti permettent d’investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion.
L’investissement immobilier est particulièrement attractif pour diversifier son patrimoine et bénéficier d’un revenu complémentaire, notamment à la retraite.
Les dispositifs en dehors de France : les solutions d'épargne disponibles en Europe
Si vous êtes prêt à élargir vos horizons, les banques européennes proposent des comptes à terme et des solutions d’épargne attractives. Ces placements sont sécurisés et soumis à une garantie de dépôt similaire à celle du FGDR :
Les comptes à terme offrent des rendements fixes sur une période donnée, souvent plus compétitifs que ceux des livrets en France ;
Les livrets d’épargne avec des taux d’intérêt compétitifs et qui offrent l’avantage d’accéder à vos fonds à tout moment.
Certaines banques européennes proposent des solutions d’épargne sans frais de gestion, permettant d’optimiser le rendement net.
Pour profiter de ces dispositifs, il est important de vérifier les taux proposés et les conditions d'accès, ainsi que la réglementation en vigueur dans le pays concerné. C’est pourquoi Raisin en a fait sa spécialisation en développant des partenariats durables avec des banques européennes de confiance. Les fonds sont garantis à hauteur de 100 000 € par banque et par personne afin de sécuriser votre capital.
Aussi, il faut savoir qu’au sein de l’Union Européenne, tous les systèmes de garantie des dépôts nationaux sont généralement harmonisés au niveau européen, sauf cas exceptionnel (en Suède par exemple, la garantie est plus faible en raison de leur monnaie, la couronne suédoise), afin que le même niveau de protection soit offert dans chaque pays de l’UE. Par conséquent, un épargnant français détenant un compte à terme auprès d’une banque européenne bénéficie du même niveau de protection de la part du fonds de garantie des dépôts de ce pays.
Quels sont les investissements à éviter ?
Bien que certains placements financiers soient originaux, mais rémunérateurs (or, vins et spiritueux, produits de luxe) d’autres sont particulièrement dangereux. Les placements trop alléchants, les offres alternatives qui vous vendent des investissements à haut rendement (marché du diamant, ETF lithium et terres rares), les arnaques pour devenir trader professionnels ou encore les investissements qui se basent sur le principe de la Pyramide de Ponzi, interdit en France, sont tant de placements à absolument éviter.
Faire fructifier votre épargne : nos conseils
Pour choisir les meilleurs placements sans risque, commencez par identifier vos objectifs. Souhaitez-vous épargner pour un projet à court terme ou construire un patrimoine sécurisé à long terme ? En fonction de vos besoins, privilégiez les livrets réglementés et les comptes à terme pour leur simplicité, l’assurance-vie pour sa souplesse ou encore des solutions immobilières pour diversifier vos placements.
Voici quelques conseils pour une gestion efficace :
Diversifiez vos solutions de placement pour limiter les risques et maximiser les rendements ;
Consultez régulièrement les taux des différents livrets et comptes à terme pour optimiser vos intérêts ;
Faites appel à un conseiller financier pour adapter votre stratégie en fonction de vos objectifs et de votre situation.
En sécurisant votre capital tout en bénéficiant d’un rendement stable, vous pourrez préparer vos projets futurs en toute sérénité.