Guide et astuces : calculez le rendement d’un placement
Calculer le rendement d’un placement financier est essentiel pour jauger le potentiel de votre investissement. Compte tenu de la conjoncture économique et sociale, la fiscalité et l’inflation sont tant de critères qui viennent s’ajouter aux règles de calcul. Pour prendre une décision éclairée avant d’investir, revenons sur les méthodes de calcul du taux de rendement d’un investissement et sur les placements financiers les plus sûrs.
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Placement financier : qu’est-ce que le rendement ?
Le rendement d’un placement financier est caractérisé par le gain ou la perte générée sur une période donnée. Généralement, le calcul du taux de rendement s’effectue sur une année.
Ainsi, le taux de rendement (TRI) s’exprime en pourcentage et permet de mesurer la rentabilité d’un placement financier en tenant compte de sa spécificité.
La règle est simple : si le taux de rendement annuel est positif, alors l’investissement est considéré comme rentable. À l’inverse, si le placement financier génère des pertes en capital au bout d’une année, alors l’impact est négatif.
À noter toutefois qu’un taux de rendement négatif peut être rentable. C’est le cas par exemple des placements moyens et longs termes comme un investissement locatif. Ce type d’investissement ne dégage pas forcément de rendement positif les premières années, mais il se valorise chaque année et génère une rentabilité élevée à la revente.
Un investissement peut-il être sûr et rémunérateur ?
En investissement, une règle d’or : plus vous prenez de risques, plus le potentiel rémunérateur est élevé. À l’inverse, moins vous souhaitez prendre de risques, plus les gains seront modérés.
L’une des meilleures stratégies d’investissement consiste à allouer 50 % de votre épargne dans des actifs risqués et les 50 % restants dans des placements sécurisés. Mais dans tous les cas, chaque décision doit être prise selon votre horizon de placement et votre profil de risque.
Les placements financiers risqués
La particularité des placements financiers risqués est qu’ils disposent d’une volatilité élevée. Néanmoins, ils offrent de potentiels gains importants, avec toutefois un risque de perte intégrale. Actions en bourse, cryptomonnaies, produits dérivés, private equity, crowdfunding immobilier… Ces placements s’adressent aux investisseurs expérimentés qui acceptent une part importante de risque.
Les placements financiers sécurisés
S’ils offrent un rendement limité, ils permettent de garantir votre capital. Livrets d’épargne réglementés (livret A, LDDS en France), comptes d’épargne européen, assurance-vie en fonds euros, obligations d’État, Plan d’Épargne Logement (PEL), Comptes à terme (CAT)… De nombreuses solutions vous permettent de générer des gains. Pour garantir un rendement optimal, il convient de diversifier vos placements pour optimiser davantage votre épargne.
Bon à savoir : Raisin vous permet de diversifier votre épargne en
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C’est un excellent complément au livret A et au LDD français pour
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Comment calculer le rendement d’un placement ?
Plusieurs façons permettent de calculer le taux de rendement d’un placement financier. Explications.
Calcul du rendement brut et du rendement net
Le rendement d’un investissement peut s’entendre en brut et en net. Par exemple, le taux de rendement brut ne tient pas compte de frais annexes tels que les frais de dossier. Dans le cadre d’un investissement locatif, la taxe foncière, les charges de copropriété, les travaux éventuels ou encore les frais d’agence qui gère la location sont tant de frais qui ne sont pas intégrés dans le taux de rendement brut. Pour autant, on continue d’utiliser le rendement brut comme un indicateur clé pour évaluer la performance globale d’un investissement. Il se calcule de la façon suivante : gains perçus à l’année / somme investie x 100. Vous obtenez ainsi le pourcentage pour mesurer le rendement brut de votre placement.
Pour avoir une vision plus précise des performances de votre investissement, il convient ensuite de calculer son rendement net de frais. Vous obtiendrez ainsi des revenus dégagés. Le calcul est le suivant : (gains perçus à l’année – frais) / somme investie x 100.
Calcul du rendement réel après fiscalité et inflation
Allons un cran plus loin en calculant le rendement réel d’un investissement après imposition, prélèvements sociaux et inflation. Pour ce faire, il convient de tenir compte du placement en lui-même, puisque certains investissements bénéficient d’une fiscalité allégée (PER, assurance-vie…).
Voici comment calculer le rendement réel de votre placement :
Pour obtenir le taux de rendement net d’imposition, il suffit de soustraire le taux d’impôt sur le revenu et d’ajouter au résultat les éventuels avantages fiscaux.
Pour obtenir le taux de rendement réel après inflation, vous devrez soustraire de votre taux de rendement le montant du taux d’inflation. Par exemple, si vous obtenez un taux de rendement net après taxation de 7 % est que l’inflation est de 2 %, le rendement réel de votre placement est de 5 %.
De cette façon, vous prendrez en compte l’ensemble des critères pour avoir une vision la plus réaliste possible du rendement de votre investissement.
Placement rentable : exemples de calcul
Prenons l’exemple d’un investissement immobilier. Si vous achetez un appartement pour un montant de 300 000 euros (hors frais) qui génère 15 000 euros de loyers par an, le taux de rendement annuel brut sera de : (15 000/300 000) x 100 = 5 %.
À présent, calculons le taux de rendement annuel net en admettant que les frais de cet investissement représentent 3 500 euros (assurances, taxe foncière, charge de copropriété, travaux…) : ((15 000-3 500)/300 000) x 100 = 3,83 %.
À noter que le rendement net dépend de vos choix : selon la localisation de l’investissement immobilier, le montant de la taxe foncière ne sera pas le même. Autre exemple : si vous décidez de faire appel à une agence de gestion locative, les frais vont varier selon les prestations et également la localisation.
Enfin, calculons le taux de rendement net après taxation et inflation d’après les données suivantes :
- Régime micro foncier pour la location vide d’un appartement (imposition des loyers bruts après un abattement de 30 %) : 15 000 x 0,7 = 10 500 euros,
- Tranche Marginale d’Imposition de 41 % : 10 500 x 41 % = 4 305 euros,
- Inflation 2024 de 2,07 % : 4 305 – 2,07 % = 4 215, 88 euros.
En définitive, en prenant cet exemple :
- Le taux de rendement annuel brut de cet investissement est de 5 %,
- Le taux de rendement annuel net est de 3,83 %,
- Le taux de rendement net après taxation et inflation est de 1,76 %.
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