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Glossaire financier – Les termes essentiels de l’épargne et des placements
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A
Actif
Bien, valeur ou ressource économique détenue par une personne ou une entreprise, susceptible de générer un revenu ou de prendre de la valeur.
Agence bancaire en ligne
Banque ou plateforme numérique, comme Raisin, permettant de gérer ses comptes et placements entièrement sur Internet.
Assurance-vie
Produit d’épargne à long terme servant à valoriser un capital ou à préparer la transmission d’un patrimoine, avec fiscalité avantageuse.
Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)
Organisme français rattaché à la Banque de France, chargé de contrôler la solidité financière des banques et compagnies d’assurance.
B
Banque partenaire
Établissement bancaire collaborant avec Raisin pour proposer des produits d’épargne à taux compétitifs, en toute sécurité.
Banques européennes
Banques situées dans l’Union européenne, soumises à la même garantie des dépôts et à des normes réglementaires communes.
Base de calcul des intérêts
Méthode utilisée pour calculer les intérêts dus sur un placement, en fonction de la durée réelle ou conventionnelle (ACT/ACT, 30/360, etc.).
C
Calcul du rendement
Méthode permettant de mesurer le gain réalisé sur un placement, exprimée en pourcentage du capital investi.
Capital
Somme initiale déposée ou investie sur un produit d’épargne ou un placement financier.
Capitalisation
Processus consistant à réinvestir les intérêts perçus pour générer de nouveaux intérêts, créant un effet cumulatif.
Compte à terme (CAT)
Le Compte à terme (CAT) est un compte dont les fonds sont bloqués pendant une durée déterminée et rémunérés à un taux fixe. Le taux d’intérêt est garanti et le rendement connu à l’avance.
Compte courant
Compte bancaire utilisé pour la gestion des opérations quotidiennes (virements, retraits, paiements). Ce type de compte n’est généralement pas rémunéré.
Compte d’épargne
Compte rémunéré permettant d’épargner de l’argent tout en percevant des intérêts, avec un accès plus ou moins flexible aux fonds selon le type de produit.
Compte épargne enfant
Compte ouvert au nom d’un mineur pour constituer une épargne à long terme sous la responsabilité légale d’un parent ou tuteur.
Conditions de dépôt
Ensemble des règles fixées par la banque pour un produit d’épargne : montant minimum, durée, modalités de retrait ou taux d’intérêt applicables.
Conversion de devise
Opération consistant à échanger une monnaie contre une autre, notamment lors de transactions ou de placements effectués à l’étranger.
Taux Fixe Garanti
Jusqu’à 2,75 % par an
Comptes à terme
Des taux fixes compétitifs, jusqu’à 2,75 % par an. Choisissez une durée de dépôt de 3 mois à 10 ans, couverts par les systèmes nationaux de garantie des dépôts. Ouvrez votre compte en ligne et commencez à faire fructifier votre épargne en toute sérénité.
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Taux d'intérêt variable
Jusqu’à 1,89 % par an
Livrets d'épargne
Un taux variable pouvant aller jusqu’à 1,89 % par an, sans échéance et avec une flexibilité totale. Déposez et retirez librement, sans frais. Tous les comptes sont couverts par les systèmes nationaux de garantie des dépôts. Commencez à épargner dès aujourd’hui.
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D
Défiscalisation
Utilisation de dispositifs légaux permettant de réduire la fiscalité sur les revenus, le patrimoine ou certains placements financiers.
Dépôt minimum
Montant minimum exigé pour ouvrir un produit d’épargne, comme un compte à terme ou un livret d’épargne.
Directive européenne sur la garantie des dépôts
Réglementation européenne fixant un niveau de protection uniforme de 100 000 € par déposant et par banque dans l’Union européenne.
Diversification
Répartition du capital sur plusieurs produits ou marchés afin de réduire le risque global.
Durée de placement
Période pendant laquelle une somme d'argent reste investie avant son remboursement ou son retrait.
E
Échéance
Date à laquelle un placement à terme arrive à son terme, et où le capital initial, ainsi que les intérêts générés, sont versés au titulaire.
Épargne
Épargne : Somme d’argent mise de côté pour financer un projet, préparer sa retraite ou faire face aux imprévus.
Épargne de précaution
Épargne disponible et facilement accessible, souvent appelée épargne de précaution, destinée à couvrir les dépenses imprévues (panne, perte de revenu, urgence médicale, etc.).
Épargne réglementée
Produits d’épargne encadrés par l’État, dont les taux et plafonds sont fixés par la réglementation (Livret A, LDDS, LEP, etc.).
Établissement partenaire
Banque agréée dans l’Union européenne, sélectionnée par Raisin pour proposer des produits d’épargne à taux compétitifs.
F
Fiscalité
Ensemble des impôts et prélèvements, relevant de la fiscalité, applicables aux revenus et au patrimoine, notamment aux produits d’épargne.
Fonds d’urgence
Épargne sécurisée et immédiatement disponible, destinée à faire face à des situations exceptionnelles ou imprévues, comme une panne ou une perte de revenu.
Fonds euros
Support d’investissement garanti au sein d’un contrat d’assurance-vie, assurant la protection du capital et un rendement minimum.
Fructifier son argent
Faire croître son épargne grâce à des produits rémunérateurs et sécurisés, tels que les comptes à terme ou les livrets d’épargne.
G
Garantie des dépôts
Mécanisme européen de protection, la garantie des dépôts couvre les dépôts bancaires jusqu’à 100 000 € par déposant et par banque, conformément à la directive 2014/49/UE.
Gestion de patrimoine
Ensemble des stratégies financières visant à optimiser et protéger les actifs d’un individu (épargne, fiscalité, succession).
I
IBAN
Identifiant international de compte bancaire permettant d’effectuer des virements sécurisés au sein de la zone SEPA et de l’Union européenne.
Imposition
Régime fiscal appliqué aux revenus financiers, tels que les intérêts générés par un compte à terme ou un livret d’épargne.
Inflation
Augmentation généralisée des prix entraînant une baisse du pouvoir d’achat et de la valeur réelle de l’épargne.
Intérêts
Somme versée par une banque au titulaire d’un compte, en contrepartie du dépôt de son argent.
Intérêts composés
Intérêts calculés à la fois sur le capital initial et sur les intérêts déjà générés, créant un effet de cumul dans le temps.
Intermédiaire de dépôt
Plateforme ou établissement intermédiaire, comme Raisin, permettant d’accéder à plusieurs banques partenaires et à leurs offres d’épargne via une seule interface.
Investissement garanti
Placement financier qui assure la protection du capital, indépendamment des fluctuations du marché.
L
LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)
LDDS : Livret réglementé par l’État destiné à financer des projets durables et solidaires, avec un taux d’intérêt équivalent à celui du Livret A.
Livret A
Livret A : Livret d’épargne réglementé et exonéré d’impôts, accessible à tous les résidents français et garantissant la sécurité du capital.
Livret d’épargne
Livret d’épargne : Compte d’épargne flexible et sécurisé permettant de placer son argent tout en conservant un accès libre aux fonds.
Liquidité
Facilité avec laquelle un actif peut être converti en argent liquide, sans délai ni perte de valeur.
M
Maturité
Durée au terme de laquelle un placement, comme un compte à terme (CAT) arrive à échéance et est remboursé avec les intérêts générés.
Montant garanti
Capital initial protégé contre toute perte, quelle que soit l’évolution des marchés financiers.
Marché monétaire
Marché où s’échangent des produits financiers à court terme entre banques et investisseurs institutionnels.
P
PER (Plan d’Épargne Retraite)
Produit d’épargne à long terme permettant de préparer la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Placement financier
Produit ou support d’investissement permettant de faire fructifier une somme d’argent dans l’objectif d’obtenir un rendement.
Placement à court terme
Placement sur une durée inférieure à deux ans, offrant à la fois liquidité et sécurité, comme les comptes à terme (CAT) ou les livrets d’épargne.
Placements sans risque
Produits d’épargne garantissant le capital initial, avec un rendement fixe ou variable, tels que les livrets d’épargne, comptes à terme (CAT ou fonds en euros.
Plafond de dépôt
Montant maximal pouvant être déposé sur un placement financier ou un produit d’épargne.
Pouvoir d’achat
Capacité d’un revenu à acquérir des biens et des services, influencée par l’inflation et la fiscalité.
Prélèvement forfaitaire unique (PFU)
Taxe unique de 30 % appliquée aux revenus de l’épargne, comprenant 12,8 % d’impôt et 17,2 % de prélèvements sociaux.
R
Rendement
Gain généré par un placement, généralement exprimé en pourcentage du capital investi.
Risque
Probabilité qu’un placement entraîne une perte en capital ou offre un rendement inférieur aux attentes.
Risque de taux
Risque que la valeur d’un placement évolue à la baisse en raison d’une variation des taux d’intérêt.
S
Souscription
Action consistant à ouvrir un produit d’épargne ou de placement en acceptant les conditions proposées par l’établissement financier.
Stratégie d’échelonnement
Stratégie d’échelonnement : Répartition des investissements sur différentes durées afin de lisser les taux et d’optimiser le rendement global.
T
Taux d’intérêt
Pourcentage utilisé pour calculer les intérêts dus sur un capital placé ou emprunté.
Taux de la BCE
Taux d’intérêt directeur fixé par la Banque centrale européenne (BCE), influençant le coût du crédit et la rémunération de l’épargne dans la zone euro.
Taux fixe
Taux d’intérêt défini à l’avance et constant pendant toute la durée du placement.
Taux variable
Taux d’intérêt susceptible d’évoluer selon les conditions économiques et les décisions des banques centrales.
Transfert de fonds
Opération consistant à déplacer une somme d’un compte vers un autre, généralement par virement SEPA.
V
Volatilité
Amplitude des variations de prix d’un actif financier, servant d’indicateur du niveau de risque.
Virement SEPA
Transfert d’argent en euros entre comptes bancaires situés dans la zone SEPA, effectué de manière rapide et sécurisée.