Livrets d'épargne avec un taux jusqu'à 1,89 % par an (2025)

Dernière mise à jour : 01.09.2025

Depuis le 1er septembre 2025, les principaux livrets d’épargne réglementés par l’État ont vu à nouveau leur taux de rémunération baisser, une décision liée à l’évolution de l’inflation et des taux directeurs en zone euro. Cette révision impacte directement la rentabilité des produits d’épargne les plus populaires :

Ces livrets restent des produits sûrs, mais leur rendement est désormais inférieur à l’inflation. Les livrets d’épargne européens Raisin offrent jusqu’à 1,89 % brut par an, bien que soumis à l’impôt.

Vous souhaitez vous constituer une épargne de précaution et en tirer des intérêts ? Pas de doute : le livret d’épargne est fait pour vous. Raisin revient sur le fonctionnement des livrets d’épargne français ainsi que sur les solutions complémentaires en Europe pour faire fructifier votre argent.

Un livret d’épargne est un compte bancaire rémunéré :

• Ouverture rapide, dès 1 € ;

• Montant plafonné selon le produit (PEL, livret A…) ;

• Intérêts versés par quinzaine, mensuel, trimestriel ou annuel (selon le livret) ;

• Fiscalité variable (exonérée ou soumise à la flat tax) ;

• Fonds disponibles à tout moment.

À noter que l’ouverture d’un livret d’épargne est gratuite, que ce soit pour un placement en France ou dans une banque européenne.

Afin de les rendre attractifs et de pousser les Français à placer leurs économies sur ces comptes d'épargne, des taux d’intérêt sont appliqués selon la réglementation en vigueur. Ce taux de rémunération dépend du placement choisi puisque d’un livret à l’autre, le taux d’intérêt et les avantages fiscaux diffèrent. On distingue deux types de livrets :

• Les livrets d’épargne réglementés par l’État dont les taux d’intérêt sont fixés d’après l’inflation, ils offrent des avantages fiscaux (intérêts générés non soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux);

• Les livrets d’épargne non réglementés proposés par les établissements bancaires, qui sont soumis à un PFU (prélèvement forfaitaire unique) de 30 % et dont le taux d’intérêt est libre. Cette flat tax correspond aux prélèvements sociaux et à l’impôt sur le revenu.

Livret A

Réglementé par l’État, le livret A est historiquement le placement d’épargne plébiscité par les Français. Depuis le 1^er août 2025, son taux d’intérêt est de 1,7 %. Le livret A dispose d’un plafond de 22 950 € (hors versement des intérêts). Les fonds collectés par les banques permettent de financer le logement social et le renouvellement urbain.

LDDS : livret de développement durable et solidaire

Le LDDS s’aligne à la rémunération du livret A avec un taux d’intérêt de 1,7 %. Son plafond est de 12 000 €, ce qui permet de constituer une épargne de précaution intéressante. Les fonds collectés permettent de financer des projets autour de l’amélioration de la performance énergétique des bâtiments (logements individuels et collectifs). Autre particularité : la possibilité d’utiliser le capital du LDDS pour faire un don à une entreprise actrice de l’économie sociale et solidaire.

LEP : livret d’épargne populaire

Dédié aux revenus modestes, le LEP est accessible sous conditions de revenus, ainsi, seules certaines tranches peuvent y souscrire (d’après barème d’imposition). Son taux de rémunération est de 2,7 % depuis le 1^er août 2025 et il est possible d’y placer 10 000 € maximum.

Livret jeune

Réservés aux 12-25 ans, le livret jeune dispose d’un plafond de dépôt de 1 600 €. Bien que ce livret soit réglementé par l’État, le taux d’intérêt dépend de l’établissement bancaire, mais il ne peut être inférieur à 3 %.

Bon à savoir : le livret A, le LDDS, le LEP et le livret jeune sont tous des
livrets d’épargne réglementés par l’État. Les gains générés par les intérêts
sont exemptés de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux. 

CAT (compte à terme)

Non réglementé, le compte à terme se différencie du livret d’épargne par la durée du contrat et la disponibilité des fonds. Le contrat à une durée de vie limitée et le capital ne peut être récupéré qu’à la fin du CAT. En contrepartie, les taux d’intérêt pratiqués sont plus élevés que ceux des livrets d’épargne. À noter que les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux cotisations sociales.

Livret d’épargne bancaire non réglementé par l’État

Le fonctionnement des livrets d’épargne bancaires est similaire à celui des livrets d’épargne réglementés par l’État, mais ce sont les banques qui choisissent elles-mêmes le solde minimum, le plafond de dépôt et le taux d’intérêt. 

Les taux d’intérêt varient d’une banque à l’autre, mais ils sont généralement autour de 2,20 à 2,95 %. Certaines banques proposent également des taux boostés sur des durées limitées qui peuvent grimper à 3 ou 4 %. Aussi, il faut savoir que ces derniers sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux cotisations sociales. Il est donc important de prendre en considération la valeur du taux d’intérêt après imposition.

Avantages :

• Garantie de l’État jusqu’à 100 000 €

• Pas de fiscalité sur les intérêts

• Accessibilité et ouverture gratuite

• Stratégique pour des projets à court terme

Inconvénients :

• Taux souvent inférieurs à l’inflation 

• Plafonds limités par produit

• Rendement faible comparé à d'autres solutions

Oui, mais en complément d'autres produits. Ces livrets restent intéressants pour :

• Leur souplesse d’utilisation (retraits libres, fiscalité avantageuse),

• Leur garantie de capital jusqu’à 100 000 €,

• Leur utilité sociale (logement, projets solidaires…).

Cependant, leur rendement réel diminue, notamment pour les profils recherchant une valorisation de leur épargne.

Pour les épargnants ayant atteint les plafonds ou recherchant une meilleure performance, les livrets européens proposés par Raisin offrent des taux jusqu’à 1,89 % brut par an.

Ils constituent une solution complémentaire aux livrets réglementés, idéale pour :

• Améliorer le rendement net de votre épargne,

• Diversifier vos placements sans augmenter le risque,

• Conserver une disponibilité ou une visibilité claire sur la durée, selon le produit choisi (livret ou compte à terme).

Pour placer votre argent sans risque dans la banque européenne de votre choix, seulement trois étapes sont nécessaires :

• S’inscrire gratuitement pour créer votre espace Raisin. Il vous suffit de renseigner quelques informations pour recevoir vos identifiants de connexion à votre espace sécurisé. 

• Valider votre identité conformément à la réglementation en vigueur. Une vérification d’identité est nécessaire pour activer votre compte Raisin, incluant la transmission d’une pièce d’identité et d’un justificatif de domicile récent.

• Commencer à investir dans le livret d’épargne qui vous convient en plaçant la somme de votre choix depuis votre espace. À noter que certaines banques imposent un versement initial qui peut aller de 1 € à 10 000 €. 

Vous pouvez multiplier vos placements en investissant dans plusieurs livrets et comptes à terme. La somme sera transférée à la banque Raisin Bank afin que nos équipes puissent gérer toutes les démarches administratives avec nos banques partenaires.