Gastos hormiga: definición, características y ejemplos

Los gastos hormiga son los desembolsos de pequeña cuantía que haces de forma automática y casi inconscientemente, por lo que son difíciles de recordar. Sin embargo, si los sumas, obtendrás como resultado una importante cantidad de dinero que reduce tu capacidad de ahorro y perjudica a tus finanzas personales.

Por fortuna, la naturaleza de estas compras hormiga hace que sea fácil identificarlas. Por tanto, con un poco de organización y esfuerzo podrás deshacerte de gran parte de ellas o, al menos, reducirlas. Así, podrás aumentar tus ahorros.

Los gastos hormiga son un concepto de educación financiera que debes conocer porque son más comunes de lo que piensas. Estas pequeñas cantidades pueden representar entre 100 y 200 € al mes.

Identificar los gastos hormiga es el primer paso para evitarlos y conseguir ahorrar más. Estas son sus características principales:

• Se producen regularmente, ya sea de manera diaria, semanal o mensual.

• Son perfectamente eludibles y se pueden reducir eligiendo productos similares con un precio inferior.

• Suelen hacerse de forma inconsciente e impulsiva. Al tener un coste bajo, no te das cuenta de cómo afectan a tus finanzas personales.

• No suelen contabilizarse, por eso tienen un gran impacto en tus ahorros.

A continuación puedes ver algunos ejemplos de gastos hormiga para identificarlos más fácilmente.  

• Productos que no necesitas: ¿cada vez que vas al supermercado compras cosas que no necesitas? Todos esos productos son un buen ejemplo de compras hormiga, esas que no te hacen falta pero no puedes resistir la tentación. Para evitarlas, no salgas de casa sin una lista de la compra.

• Compras online: ¿pasas horas mirando ropa, artículos tecnológicos o cualquier otro producto en Internet? ¿El único motivo de comprar en la red es aprovechar los descuentos? Si tu respuesta a alguna de estas preguntas es sí, debes preguntarte si de verdad los necesitas o si simplemente comprar en páginas online se ha convertido en un pasatiempo. Si es así, estos son gastos hormiga.

• Alimentación: algunos gastos de alimentación también pueden ser hormiga, como el café diario, las cenas a domicilio o los snacks por impulso.

• Comisiones bancarias: ¿tu banco te cobra comisiones todos los meses? Las comisiones por tarjetas o mantenimiento son un gasto hormiga que reduce tu saldo mes a mes. Revisa tus comisiones y valora opciones bancarias sin comisiones periódicas.

• Otros gastos personales: si tienes otros gastos recurrentes, valora si son gastos hormiga ya que pueden hacer que pierdas el control de tus finanzas.

Si tienes motivos para ahorrar y quieres empezar controlando los gastos hormiga, ten en cuenta los siguientes consejos:

• Usa aplicaciones móviles que te ayuden a controlar tus gastos. De esta forma, podrás separar los gastos en diferentes categorías y eliminar los que consideres innecesarios.

• Analiza los gastos hormiga para encontrar los que tienen un coste más elevado y necesitas eliminar o reducir cuanto antes. También puedes buscar alternativas a esos desembolsos, por ejemplo, comprar productos o contratar servicios similares pero con un precio más bajo.

• No puedes reducir todos los gastos hormiga de golpe, establece metas y objetivos a corto, medio y largo plazo siguiendo el método SMART. Esto es, elige objetivos específicos, medibles, alcanzables, realistas y temporales.

• Haz un seguimiento de tus gastos mensuales para comprobar si estás alcanzando tus objetivos y, por consiguiente, ahorrando más dinero cada mes. Si lo has logrado, te sentirás más motivado para seguir haciéndolo.

¿Has reducido tus compras hormiga y ahorrado ese dinero todos los meses? Si tu capital ha aumentado gracias a deshacerte de estos desembolsos inconscientes, puedes destinarlo a productos de ahorro que ofrecen intereses fijos o variables, según el producto contratado.

• Depósitos: puedes contratar depósitos a diferentes plazos (a modo de ejemplo, un depósito a 3 meses si quieres acceder a tu capital en poco tiempo, o un depósito a dos años si no necesitas utilizarlo en ese periodo). 

• Cuentas remuneradas o de ahorro: otra alternativa es abrir una cuenta bancaria que te dé una remuneración por tu dinero. Además, con este producto bancario te puedes beneficiar del interés compuesto, o dicho de otro modo, los intereses generados se tienen en cuenta para calcular los nuevos intereses.

Ambos productos de ahorro tienen un indicador de riesgo de 1 sobre 6 y hasta 100.000 € por depositante y banco están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos del país de la entidad.

Desafortunadamente, también hay otros gastos que debes analizar, los gastos vampiro. Pero ¿cuáles son las diferencias entre ambos?

• La principal diferencia entre gastos hormiga y gastos vampiro es que los últimos son fijos. Es decir, tienes el mismo gasto en el mismo periodo de tiempo.

• Los gastos vampiro suelen ser de servicios que necesitas en tu día a día, como la electricidad o la luz en casa. En cambio, los gastos hormiga no son esenciales y puedes prescindir de ellos. Con todo, recuerda que aunque los gastos vampiro no se pueden eliminar, sí pueden reducirse.

• Los gastos vampiro tienen un impacto mayor en las finanzas personales.

En definitiva, reducir los gastos hormiga te ayuda a aprovechar mejor tus ingresos y a alcanzar tus objetivos de ahorro sin esfuerzo adicional.