Depósitos a plazo fijo: hasta 3,15 % TAE (diciembre)

Un depósito a plazo fijo es un producto financiero que consiste en depositar una cantidad de dinero en un banco durante un plazo determinado a cambio de un tipo de interés fijo. También se conoce como depósito bancario, imposición a plazo fijo, depósito a plazo o depósito.

El tipo de interés determina la remuneración fija establecida en el contrato y será constante durante todo el plazo. Asimismo, el importe máximo varía según las condiciones de cada banco, aunque la cantidad máxima de protección cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos del país de la entidad es de 100.000,00 € por depositante y banco.

En muchos casos, aunque depende de cada entidad y del mercado, cuanto mayor es el plazo, mayor es el tipo de interés ofrecido. Al vencimiento del depósito se devuelve el capital inicial junto con los intereses devengados durante el plazo acordado (menos la retención fiscal, si esta aplicase).

Ejemplos de depósitos destacados en diciembre de 2025:

• ProCredit Bank: ofrece un 2,57 % TAE en su depósito a seis meses disponible a través de Raisin, y un 2,10 % TAE en su depósito a un año.
• SME Bank: cuenta con un depósito a dos años con un 2,75 % TAE que se puede contratar en la plataforma Raisin, y un depósito a tres años con un 2,67 % TAE.
• Privatbanka: su depósito a tres años tiene un tipo de interés del 2,63 % (disponible en Raisin).
• Resurs: entidad sueca con un depósito a dos años con un 2,55 % TAE (vía Raisin).
• Nordax Bank: actualmente, su depósito a dos años ofrece un 2,55 % TAE a los ahorradores que lo contraten a través de Raisin. 

Las principales características de los depósitos a plazo son:

• Remuneración fija: ofrecen una remuneración fija que se detalla en el contrato entre el particular (persona que contrata el depósito a plazo fijo) y la entidad bancaria que lo ofrece. Es decir, el tipo permanece fijo, por tanto, la rentabilidad siempre es la misma.
• Capital no disponible: el capital no se puede utilizar hasta la fecha de vencimiento del contrato.
• Bajo riesgo: tienen un indicador de riesgo de 1 sobre 6 y hasta 100.000,00 € por depositante y banco están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos del país de la entidad.
• Intereses altos: pueden ofrecer tipos competitivos según el mercado y la entidad. La rentabilidad que se obtiene suele ser más alta que la de otros productos con bajo riesgo, como las cuentas remuneradas.
• Otros tipos de remuneración (no monetaria): en vez de intereses, algunos ofrecen un bien a cambio del dinero depositado, por ejemplo, un televisor. Estos depósitos se conocen como depósitos en especie.

Cada depósito bancario a plazo fijo ofrece unos términos y condiciones que se detallan en el contrato entre las dos partes. Es importante que analices bien los siguientes aspectos cuando busques el mejor depósito para ti.

• Rentabilidad: tipo de interés ofrecido por el plazo acordado. Tienes que revisar la TAE, dado que el TIN no incluye todos los gastos y comisiones, si los hubiera.
• Plazo: la duración del depósito acordada con la entidad. Si crees que puedes necesitar acceder a tu dinero antes del plazo establecido, puede que otro producto se adapte mejor a tu perfil, como una cuenta de ahorro.
• Importe mínimo y máximo: el importe mínimo suele ser de 5.000,00 € y el importe máximo de 100.000,00 €. Todo lo que esté por debajo del importe mínimo o por encima del importe máximo queda fuera del depósito bancario a plazo fijo. A modo de ejemplo, si un banco ofrece una imposición a plazo fijo de mínimo 5.000,00 €, no se podrá abrir con 4.000,00 €. Del mismo modo, si un banco oferta este producto con un máximo de 100.000,00 €, no acepta importes superiores.
• Renovación automática: el contrato puede incluir una cláusula de renovación automática. En estos casos, la duración del depósito a plazo fijo se renueva automáticamente a menos que el particular indique a la entidad bancaria que no quiere renovar. Es importante leer bien las condiciones de los contratos con esta cláusula, ya que las condiciones de la renovación no suelen ser las mismas.
• Cancelación anticipada: posibilidad de cancelar el contrato, según las condiciones de cada entidad.

Estos son los factores principales que influyen en los tipos de interés:

• Oferta y demanda: los ahorros disponibles en el mercado y la necesidad de financiación de las entidades pueden influir en los tipos que ofrecen.

• Tipo de interés oficial: los bancos centrales ajustan sus tipos de referencia en función de la evolución económica, lo que influye en los tipos aplicados por las entidades.

• Inflación: la evolución de los precios influye en las decisiones de política monetaria del banco central. Una inflación alta suele asociarse a tipos oficiales más elevados.

• Prima de riesgo: coste que paga un emisor de deuda por ponerla en el mercado si tiene más riesgo que productos similares.

Para calcular la rentabilidad debes tener en cuenta el plazo, el importe y el TIN (tipo de interés nominal). Estos serían los cálculos en función del plazo:

• Plazo de un año (t = 1 año). Es el cálculo más rápido. La TAE representa el beneficio anual. Así, si depositas 10.000,00 € con un 2,20 % TAE, obtendrás 220,00 €.
• Plazo inferior a un año (t < 1 año). Si la duración es inferior a un año, por ejemplo, los depósitos a 6 meses, primero debes calcular la retribución anual. Luego, divide entre 12 para hallar la retribución por mes y multiplica el resultado por los meses que dure el depósito.
• Plazo superior a un año (t > 1 año). Multiplica la retribución anual por el número de años que dure el depósito.

Estas son las principales diferencias entre los depósitos a plazo fijo y las cuentas de ahorro:

• Disponibilidad del capital: en un depósito bancario a plazo fijo el capital no está disponible, es decir, no se puede usar el dinero. Con todo, es posible cancelar el contrato de forma anticipada, aunque puede que el banco aplique una penalización. En cambio, en las cuentas de ahorro el capital se puede utilizar en cualquier momento.
• Plazos: los depósitos bancarios a plazo fijo tienen una duración que se específica en el contrato y suele ser de entre uno y cinco años. Las cuentas de ahorro no tienen un plazo fijo, o en otras palabras, son indefinidas, y la remuneración puede cambiar con el tiempo.
• Pagos: los depósitos a plazo fijo pagan los intereses anualmente o al acabar el contrato, mientras que las cuentas de ahorro pueden pagar con más frecuencia, por ejemplo, de forma mensual o trimestral.

Estas diferencias hacen que cada producto responda a las necesidades de diferentes tipos de inversor. Los depósitos suelen ofrecer tipos fijos que pueden ser superiores. Sin embargo, al no poder acceder al capital durante un plazo determinado, suelen contratarse si no se necesita utilizar el dinero a corto plazo.

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Es muy fácil, te explicamos cómo:

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• Paso 2: compara plazos y rentabilidades y elige el depósito a plazo fijo que más se adapte a ti.
• Paso 3: transfiere fondos a tu Cuenta Raisin. Después, el dinero se transferirá automáticamente al depósito que hayas seleccionado.

La principal ventaja de la plataforma de ahorro Raisin es que puedes acceder a una mayor variedad de rentabilidades sin necesidad de cambiar de banco o abrir cuentas corrientes.

Un banco europeo puede ofrecer tipos más altos por varios motivos: si está en un momento de expansión y necesita captar liquidez, si quiere diversificar el origen de su liquidez, etc. Además, la competencia y las condiciones del mercado pueden influir en los tipos ofrecidos. Por lo general, a mayor número de entidades, mayor tipo de interés.