Comptes à terme (CAT) en 2025 : jusqu'à 2,73 % par an

Dernière mise à jour : 01.09.2025

Alors que les taux des produits d’épargne réglementés en France poursuivent leur baisse (le Livret A et le LDDS sont passés à 1,7 %) les comptes à terme (CAT) proposés par Raisin restent attractifs, même sur des durées courtes.

Pourquoi ?
Car les banques européennes partenaires de Raisin continuent d’offrir des taux fixes supérieurs à ceux des livrets :

• Jusqu’à 2,73 % brut/an pour un CAT de 3 ans ;

• Jusqu’à 2,40 % brut/an pour un CAT de 1 an ;

Contrairement aux livrets, les CAT garantissent le taux pendant toute la durée du placement, sans variation liée aux décisions de la BCE ou de l’État.

Diversifier son épargne en Europe reste donc une stratégie pertinente, même en période de taux en baisse.

Le compte à terme (CAT), aussi appelé dépôt à terme (DAT), est un placement à durée fixe avec rendement garanti. Le taux d’intérêt et la durée sont définis à l’avance. Ce type de placement fonctionne de la façon suivante :

• Durée : de 3 mois à 5 ans, voire 10 ans ;

• Taux : fixe, connu dès la souscription ;

• Versement : unique à l’ouverture ;

• Liquidité : retrait avant échéance difficile ou pénalisé. En contrepartie, le taux d’intérêt est souvent plus attractif que d’autres produits d’épargne. 

Concernant l’ouverture du compte, une somme minimale est demandée dont le montant varie selon les banques. Ce dépôt d’argent s’effectue en une seule fois. Si vous voulez effectuer un autre dépôt, il vous faudra ouvrir un nouveau compte.

Deux produits d’épargne pour des objectifs de placement différents

Ce sont deux produits d’épargne qui disposent d’une fiscalité, de règles de fonctionnement et de taux de rémunération différents :

• Le compte à terme propose souvent des taux d’intérêt plus élevés que les livrets d’épargne. Le contrat offre un taux fixe (non négociable) sur une durée déterminée et n’impose pas de plafond. Ce blocage des fonds offre un rendement plus attrayant et plus sûr, puisque vous êtes certain que peu importe la conjoncture, le taux ne fluctue pas pendant toute la durée du contrat.

• Le livret d’épargne permet de procéder au versement et au retrait de dépôt à tout moment. Il est conditionné par un plafond de dépôts. Le capital reste ainsi disponible en cas de besoin. Les taux d’intérêt fluctuent selon la nature du contrat. Alors que les livrets régulés par l’État peuvent évoluer chaque année et disposer d’une fiscalité avantageuse comme c’est le cas du livret A ; les livrets d’épargne bancaires proposés par les établissements financiers proposent certains livrets à taux boosté avec versement des intérêts tous les 3-4 mois. Les versements peuvent également être mensuels, trimestriels ou annuels. Les taux de rémunération peuvent être vu à la hausse comme à la baisse.

Livret d’épargne ou compte à terme ?

✔ Taux fixes jusqu’à 2,73 %

✔ Aucun frais de souscription ou de gestion

✔ Placement garanti jusqu’à 100 000 €

✔ Gestion simple depuis une seule interface

Raisin vous permet de comparer et de souscrire en ligne à des comptes à terme proposés par des banques européennes partenaires, avec des taux jusqu’à 2,73 % brut.

Voici un exemple d’investissement avec Raisin :

Avant de souscrire, chaque banque partenaire vous informe :

• Le montant du dépôt minimum à effectuer lors de l’ouverture du compte, qui dépend de l’établissement ;

• Le montant du dépôt maximum, à savoir que les dépôts qui excèdent 100 000 € ne bénéficient pas de la protection du fonds de garantie ;
• La durée du contrat qui là encore, dépend de l’établissement bancaire ;
• Le taux d’intérêt appliqué et leur date de versement (à l’échéance du contrat ou par périodes) ;
• Les conditions de renouvellement lorsque le contrat est arrivé à échéance. 

Si vous souhaitez diversifier vos investissements et placer de l’argent auprès de banques européennes, mieux vaut faire appel à des spécialistes qui maîtrisent les spécificités du marché européen. Raisin vous accompagne à chaque étape et limite les investissements à 100 000 € par banque et par client pour vous faire bénéficier de la garantie des dépôts.

Il existe trois types de comptes à terme : 

• Taux fixe (Raisin) : rendement garanti dès le départ ;

• Taux progressif : taux qui augmente au fil du temps ;

• Taux variable : indexé sur un indice (plus risqué).

Le compte à terme à taux fixe, produit d’épargne que nous proposons avec nos partenaires européens, permet un placement sûr et sécurisé. Vous souscrivez lorsque le taux d’intérêt est le plus attractif et êtes certain de profiter d’un rendement maximal sur toute la durée du contrat.

Le compte à terme à taux progressif permet de bénéficier d’une rémunération qui augmente avec le temps : plus le capital est placé longtemps, plus le taux d’intérêt évolue. Enfin, le CAT à taux variable est indexé sur un indice de référence (taux de marché).

Le compte à terme 3 mois est idéal pour les épargnants souhaitant placer leur argent sur une courte période sans immobiliser leurs fonds trop longtemps.

• Durée courte : seulement 90 jours d’engagement.

• Rendement garanti : un taux fixe connu dès la souscription.

• Sans frais : aucune ouverture ni gestion payante.

Ce placement est adapté si vous cherchez à optimiser la rentabilité de votre épargne disponible avant un projet imminent (voyage, achat important, travaux).

Le compte à terme 6 mois constitue une alternative intéressante pour ceux qui souhaitent un horizon d’investissement légèrement plus long que 3 mois, tout en conservant une certaine liquidité.

• Durée intermédiaire : 6 mois, une période adaptée pour placer une trésorerie excédentaire.

• Taux compétitifs : généralement supérieurs à ceux des livrets réglementés.

• Sécurité : capital garanti jusqu’à 100 000 € par déposant et par banque partenaire.

Ce type de CAT est souvent privilégié par les épargnants qui veulent sécuriser leur argent à court terme tout en améliorant leur rendement par rapport aux livrets classiques.

Le compte à terme moyen terme (2 à 5 ans) est une option intéressante pour les épargnants souhaitant sécuriser leur capital tout en profitant d’un taux plus élevé que les comptes à terme 3 ou 6 mois.

• Idéal pour préparer un projet futur (achat immobilier, études, travaux).

• Taux fixes généralement plus avantageux que les placements de court terme.

• Visibilité sur vos gains grâce à un rendement connu dès la souscription.

Si vous pouvez immobiliser votre épargne sur plusieurs années, le CAT moyen terme peut représenter un excellent compromis entre sécurité et rentabilité.

Le choix d'un compte à terme dépend de plusieurs facteurs :

• La durée du placement : déterminez la période pendant laquelle vous pouvez immobiliser vos fonds ;

• Votre objectif de rendement : comparez les taux d'intérêt proposés pour différentes durées ;

• Le montant à investir : assurez-vous que le dépôt minimum requis correspond à votre capacité d'investissement ;

• La fiscalité : considérez les implications fiscales en fonction de votre situation personnelle ;

• La sécurité : vérifiez que la banque est couverte par un système de garantie des dépôts fiable. 

Les intérêts d’un CAT sont soumis au régime fiscal (impôts sur le revenu et prélèvements sociaux) dont les règles applicables dépendent de chaque pays.

Selon les banques partenaires que vous allez choisir, la question de la fiscalité ne sera pas la même. Par exemple, si vous choisissez une banque Slovaque, vous pouvez être  exonéré de l’impôt Slovaque retenu à la source de 19 % et le ramener à 0 % en transmettant un certificat de résidence fiscal. Dans d’autres pays européens, il existe des accords fiscaux qui permettent d’éviter toute retenue à la source, facilitant ainsi la déclaration des revenus auprès des autorités fiscales.

Il est donc important de vous renseigner sur la fiscalité du pays de la banque qui vous accompagne. De même, vous devez en informer les autorités françaises lors de votre déclaration annuelle sur le revenu pour éviter toute sanction.

Raisin vous permet de diversifier votre épargne en souscrivant gratuitement à des CAT aux taux d’intérêt plus rémunérateur que ce que vous pouvez trouver sur le marché français. 

Au-delà de comparer les CAT de nos banques partenaires, la création d’un compte Raisin vous permet de placer des dépôts de façon sécurisée en quelques clics. Une fois votre compte Raisin ouvert, choisissez le compte à terme qui vous convient. Il faudra ensuite renseigner les informations requises afin de transférer la somme que vous souhaitez placer. Raisin s’occupe de toutes les démarches et vous transmet gratuitement chaque premier trimestre les documents nécessaires pour la déclaration de vos gains au fisc français.