Passer votre épargne à la vitesse supérieure

En tant que partenaire de l'équipe cycliste Picnic PostNL, nous savons que les meilleurs coureurs adaptent constamment leur cadence pour garder leur élan. Il en va de même pour vos finances. Laisser tout votre argent sur un compte peu rémunéré freine votre potentiel de rendement. À l'inverse, bloquer la totalité de vos fonds peut vous mettre en difficulté face à une dépense imprévue.

Répartir intelligemment votre épargne vous aide à contrer les effets de l'inflation, tout en gardant des liquidités disponibles en cas de besoin.

L'échelonnement de l'épargne est un concept simple : au lieu de garder tout votre argent au même endroit, vous le divisez en trois poches distinctes selon votre horizon de placement :

• L'épargne disponible (l'amortisseur) : c'est votre fonds d'urgence. Il est facilement accessible pour amortir les imprévus et vous offrir une tranquillité d'esprit.
• Le compte à terme sur 1 an (trouver la cadence) : un taux d'intérêt plus élevé qui dynamise votre élan à court terme. Cette part de vos liquidités vous revient l'année suivante.
• Le compte à terme sur 3 ans ou plus (l'élan à long terme) : un compte bloqué sur une plus longue durée permet de sécuriser des rendements pérennes, protégeant votre argent d'une éventuelle baisse future des taux d'intérêt.

En échelonnant votre épargne de cette manière, vous créez un cercle vertueux : une partie de votre argent reste toujours à portée de main, tandis que le reste fructifie à des taux compétitifs sur le marché.

Une stratégie d'échelonnement efficace doit être adaptée à votre coût de la vie réel et à vos projets futurs. Voici comment vous pouvez mettre en place un cycle d'épargne sur 5 ans (exemple donné à titre purement illustratif et ne constitue pas un conseil financier) :

• Le point de départ (aujourd'hui) : vous divisez votre capital à investir en 5 parts égales. Vous placez chaque part dans un compte à terme (CAT) distinct, avec des échéances s'étalant de 1 à 5 ans.
• La première année (après 1 an) : dans 12 mois, votre premier compte à terme arrive à échéance. Vous récupérez alors cette première part, augmentée de ses intérêts. Si vous n'avez pas besoin de ces liquidités, vous pouvez réinvestir ce montant dans un nouveau compte à terme de 5 ans.
• Le cycle continu (Après 2, 3 et 4 ans) : à la fin de la deuxième année, c'est au tour de votre CAT à 2 ans d'arriver à terme. Vous le réinvestissez à nouveau sur 5 ans. Vous répétez ce processus chaque année avec la part du capital qui se libère.
• Le roulement parfait (après 5 ans) : au bout de la cinquième année, votre stratégie atteint son rythme de croisière. Vous possédez désormais 5 comptes à terme d'une durée de 5 ans chacun. L'avantage principal est qu'une part de votre argent se libère chaque année. Vous profitez ainsi des taux rémunérateurs du long terme, tout en conservant un accès régulier à une partie de votre capital.

Chaque épargnant a un horizon différent. La façon dont vous ajustez vos paliers dépend entièrement de vos objectifs personnels :

• Le sprint (objectifs à court terme) : si vous prévoyez un événement marquant, comme un mariage ou un beau voyage dans l'année à venir, vous souhaiterez peut-être réduire l'échelonnement. Placer une plus grande partie de votre argent sur des comptes d'épargne disponibles et des comptes à terme sur 1 an permet de garder une flexibilité maximale.
• La course d'endurance (croissance à long terme) : si votre fonds d'urgence est déjà bien constitué, vous pouvez vous concentrer sur les vitesses supérieures. Laisser une part plus importante sur des comptes à terme plus longs permet de sécuriser des taux attractifs dans le temps.

La gestion de votre épargne doit rester simple. Avec Raisin, vous bénéficiez d'un accès sécurisé unique et d'un tableau de bord intuitif pour construire et piloter votre stratégie d'échelonnement à travers différentes banques.