un milione di clienti in Europa e negli Stati Uniti
Conto Deposito Vincolato: stabilità per i tuoi risparmi
- Tasso fisso e chiaro fin dal primo giorno*
- Depositi protetti fino a 100.000 €
- Nessun canone mensile né costi nascosti
*Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Il tasso è espresso in forma lorda. Valgono le condizioni riportate nei Fogli informativi delle banche aderenti.
Esplora le nostre offerte
Con Raisin puoi confrontare in modo chiaro tutte le offerte di Conti Deposito Vincolati disponibili sulla piattaforma. Il nostro strumento interattivo ti permette di trovare rapidamente l’opzione più adatta alle tue esigenze.
Come funziona:
Inserisci l’importo: indica la somma che desideri depositare.
Scegli la durata: seleziona il periodo di vincolo (es. 6, 12 o 24 mesi).
Filtra e personalizza: imposta il livello di solidità creditizia con il filtro sul rating dei Paesi.
Confronta i risultati: per tasso d'interesse, durata, banca partner e Paese, e visualizza subito il rendimento calcolato in euro.
Tutti i dati e i tassi vengono aggiornati quotidianamente direttamente dalle banche partner.
In breve
Tasso fisso prestabilito: conosci fin dal primo giorno il tasso di interesse e l'esatto guadagno che otterrai alla scadenza, pianificando i tuoi obiettivi al riparo dalle oscillazioni dei mercati.
Tutela europea dei depositi: i tuoi fondi sono protetti fino a 100.000 € dai sistemi di garanzia dei Paesi in cui hanno sede le banche partner, in conformità alla Direttiva UE 2014/49.
Fiscalità trasparente: gli interessi sono soggetti alla ritenuta fiscale del 26% e all'IVAFE dello 0,20%. Per semplificare la dichiarazione dei redditi, Raisin ti fornisce ogni anno un report fiscale precompilato.
Cos’è un conto deposito vincolato
Un conto deposito vincolato è una forma di risparmio che blocca il tuo capitale per un periodo prestabilito, riconoscendoti in cambio un tasso di interesse fisso. Depositi una somma per una durata specifica, ad esempio 12 o 24 mesi, e ricevi gli interessi pattuiti alla scadenza.
I vantaggi principali includono:
- Prevedibilità: sai in anticipo quali interessi riceverai alla scadenza del vincolo.
- Stabilità: il tuo capitale non è esposto alla volatilità dei mercati azionari o obbligazionari.
- Assenza di costi: con Raisin non paghi commissioni di apertura, gestione o chiusura.
A differenza di un conto libero, non puoi prelevare i fondi durante il periodo di validità del vincolo. In cambio di questa minore flessibilità, ottieni generalmente un tasso di interesse più elevato.
Come calcolare il rendimento di un conto deposito
Per valutare la reale convenienza di un'offerta, è fondamentale guardare oltre il tasso lordo e calcolare il rendimento netto, sottraendo le imposte previste dalla normativa italiana. Facciamo un esempio pratico.
Immagina di vincolare 10.000 € per 12 mesi a un tasso lordo del 3,50%:
Interessi lordi maturati: + 350 €
Ritenuta fiscale (26%): - 91 €
Imposta IVAFE (0,20% sul saldo): - 20 €
Guadagno netto effettivo: 239 € (rendimento netto del 2,39%)
Con Raisin non ci sono costi nascosti: non paghi alcuna commissione di apertura, gestione o chiusura, massimizzando così il tuo rendimento finale.
Leggi la nostra guida sul rendimento reale
Come funziona Raisin: un solo conto, tante opportunità
Raisin ti offre l'accesso a un ampio ventaglio di banche europee tramite una singola registrazione gratuita. Invece di affrontare complesse procedure burocratiche per ogni istituto, gestisci tutto da un'unica piattaforma sicura e in lingua italiana.
I vantaggi di Raisin:
- Identificazione unica: concludi il processo di verifica una sola volta per sbloccare l'accesso a tutte le offerte.
- Diversificazione intelligente: distribuisci i tuoi risparmi su più istituti e Paesi in pochi clic.
- Controllo totale: monitora gli importi, gli interessi maturati e le scadenze da un'unica area personale.
Scopri come funziona
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Cosa troverai:
Tassi esclusivi: accedi agli interessi più competitivi d'Europa.
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Strategia a scalare: flessibilità e rendimenti ottimizzati
La "strategia a scalare" (o laddering) è un metodo che consiste nel dividere il tuo capitale su più conti deposito vincolati con scadenze sfalsate. Questo approccio ti permette di sfruttare i tassi più alti delle scadenze lunghe, mantenendo però una parte della tua liquidità disponibile a intervalli regolari.
Esempio pratico su un capitale di 30.000 € : invece di bloccare tutto per un solo periodo, dividi la somma in tre vincoli da 10.000 € ciascuno:
- 10.000 € a 12 mesi (per mantenere liquidità a breve termine)
- 10.000 € a 24 mesi (per un rendimento intermedio)
- 10.000 € a 36 mesi (per assicurarti il tasso massimo)
Risultato: ogni 12 mesi ti si sbloccano 10.000 € più i relativi interessi. A quel punto, puoi decidere di utilizzare i fondi per tue necessità o reinvestirli in un nuovo vincolo a 36 mesi ai tassi aggiornati, mantenendo la strategia sempre attiva.
Crea la tua strategia
Tutela dei depositi: i tuoi risparmi protetti in Europa
Tutti i conti deposito disponibili su Raisin sono tutelati dai sistemi di garanzia dei depositi previsti dalla normativa del Paese in cui ha sede la banca partner. Questa copertura automatica e gratuita è stabilita dalla Direttiva 2014/49/UE.
La protezione copre i tuoi fondi fino a un massimo di € 100.000 € per depositante e per banca. Diversificando i tuoi risparmi su più istituti all'interno della nostra piattaforma, puoi moltiplicare questo livello di tutela. Se il fondo opera in una valuta diversa dall’euro, il limite viene convertito nella valuta locale al tasso di cambio in vigore.
Leggi di più sulla garanzia dei depositi
Unisciti a oltre un milione di clienti in Europa
Oltre un milione di clienti a livello globale utilizza Raisin per far crescere i propri risparmi. Collaboriamo esclusivamente con istituti bancari regolamentati dalle rispettive autorità di vigilanza nazionali, situati in Paesi noti per la loro stabilità finanziaria.
Con un ottimo punteggio su Trustpilot, la nostra piattaforma è apprezzata per la facilità d'uso, l'assenza di commissioni e il supporto dedicato del nostro servizio clienti, pronto ad assisterti interamente in italiano.
Cosa dicono di noi
La mia esperienza con Raisin
"La mia esperienza con Raisin è estremamente positiva. Dopo i primi mesi, ho deciso di allungare la durata dei miei vincoli grazie all'ottima gestione, alla trasparenza della piattaforma e alla puntualità nei rimborsi." Cliente Raisin, Germania
Soddisfatto sotto ogni aspetto
"Sono cliente Raisin da circa tre anni e sono pienamente soddisfatto. Apprezzo la serietà e la semplicità delle procedure: a ogni scadenza, capitale e interessi sono sempre stati accreditati senza alcun intoppo. Lo consiglio vivamente." Cliente Raisin, Spagna
Tutto semplice e veloce
"Aprire il conto è stato veramente facile e intuitivo. Le condizioni sono ottime e non ci sono costi nascosti. Inoltre, il sito è strutturato benissimo ed è facilissimo da navigare." Cliente Raisin, Francia
Tasse e adempimenti: ti aiutiamo a semplificare la dichiarazione
Se sei fiscalmente residente in Italia, la dichiarazione degli interessi e il versamento delle imposte sui conti esteri sono a tuo carico, poiché le banche partner non agiscono come sostituto d'imposta. I conti deposito esteri sono soggetti a una ritenuta fiscale del 26% sugli interessi lordi e all'IVAFE dello 0,20%.
Supporto fiscale dedicato: sappiamo che la compilazione della dichiarazione dei redditi può rappresentare un ostacolo. Per semplificare questo passaggio, Raisin ti fornisce gratuitamente ogni anno un report fiscale precompilato. Il documento contiene i dati esatti già pronti per essere inseriti nei quadri RM e RW del Modello Redditi, riducendo al minimo lo sforzo burocratico.
Per ulteriori dettagli normativi, consulta la nostra guida su Fisco e Tasse in Italia.
Inizia a far crescere i tuoi risparmi
Nota bene: le informazioni fornite in questa pagina hanno scopo informativo. Per comprendere l'esatta applicazione delle normative al tuo profilo, ti suggeriamo di rivolgerti a un consulente fiscale qualificato.
Risposte ai dubbi più comuni
Per chi è adatto un Conto Deposito Vincolato?
Un conto deposito vincolato è ideale per chi cerca una soluzione stabile per i propri risparmi, senza la necessità di accedere al capitale nel breve termine. Risulta utile per pianificare obiettivi finanziari futuri o per proteggere la liquidità senza esporsi ai rischi dei mercati azionari.
Posso versare denaro ogni mese sullo stesso conto?
No, il conto deposito vincolato richiede un unico versamento iniziale. Durante la durata del vincolo non è possibile aggiungere ulteriori fondi allo stesso conto. Tuttavia, puoi aprire in qualsiasi momento nuovi conti deposito con la stessa banca o con altri istituti partner.
Posso chiudere anticipatamente un Conto Deposito Vincolato?
Generalmente no. L'importo depositato rimane bloccato fino alla naturale scadenza del contratto. Solo in rari casi alcune banche permettono lo svincolo anticipato, applicando però penali o annullando gli interessi. Ti invitiamo a leggere sempre il foglio informativo dell'offerta.
Il conto deposito si rinnova automaticamente alla scadenza?
Dipende dall'offerta specifica. Alcuni conti prevedono il rinnovo automatico se non comunichi una scelta diversa, mentre altri trasferiscono automaticamente capitale e interessi sul tuo Conto Raisin al termine del periodo. Riceverai sempre un avviso via email per poter gestire le tue preferenze.
Ci sono rischi di cambio se il deposito è in valuta estera?
Il rischio di cambio esiste solo se apri un conto denominato in una valuta diversa dall'euro. In questi casi, il rendimento effettivo finale in euro dipenderà dalle fluttuazioni del tasso di cambio tra le due valute al momento della scadenza.
Conviene aprire un Conto Deposito Vincolato per i figli?
Può essere una scelta utile se desideri mettere da parte fondi per obiettivi futuri, come gli studi o la prima casa. Il capitale resta vincolato per la durata scelta e può maturare interessi migliori rispetto a conti ordinari. Puoi anche applicare una strategia a scalare, così da avere scadenze periodiche che rendono disponibili parte dei fondi nel tempo. Ricorda che eventuali conti intestati a minori devono rispettare le norme specifiche sul consenso dei genitori o tutori legali.
Cosa succede se cambio residenza o paese di tassazione?
Se cambi residenza fiscale o ti trasferisci in un altro paese, contatta il servizio clienti Raisin. Ti aiuteremo a verificare se le nuove condizioni fiscali influenzano la disponibilità o la gestione dei tuoi conti e ti guideremo nei passaggi necessari per aggiornare la tua posizione.
La piattaforma è disponibile in italiano?
Sì. L’intera piattaforma Raisin e l’app mobile sono completamente in italiano: puoi aprire conti, consultare le offerte e gestire i tuoi risparmi in modo semplice e chiaro. Per qualsiasi necessità, puoi contattarci via email all'indirizzo servizioclienti@raisin.com o al numero di telefono 800 986 555.
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Als Pionier für Spar-, Investment- und Altersvorsorgeprodukte ermöglichen wir Privatkunden einen unkomplizierten Zugang zu globalen Einlagen- und Kapitalmärkten – ein Vorteil, der auch Finanzinstitute stärkt.
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Tutti i tassi d’interesse indicati sono espressi in termini lordi, al netto delle imposte eventualmente applicabili in base alla normativa fiscale vigente.
Le informazioni riportate hanno finalità promozionale e non costituiscono un’offerta vincolante. Per conoscere in modo completo e dettagliato le condizioni economiche e contrattuali dei singoli prodotti, è necessario fare riferimento ai Fogli informativi e alla documentazione ufficiale messi a disposizione da ciascuna banca.