Tassi di interesse: cosa sono e come funzionano

A seconda del prodotto o della durata, esistono diversi tipi di tasso:

Suggerimento: considera sempre il tasso reale per valutare la crescita effettiva dei tuoi risparmi nel tempo.

I tassi di interesse variano in base alla durata del deposito:

• I conti deposito a 1 anno offrono rendimenti più bassi ma liquidità più rapida.

• I depositi a 3 o 5 anni di solito prevedono tassi più elevati, perché il capitale resta vincolato più a lungo.

*Esempio a solo scopo esemplificativo. I rendimenti effettivi dipendono dal tasso applicato e dalla tassazione vigente.

Nota: scegliere un tasso fisso per più anni può proteggere dai futuri cali dei rendimenti, ma riduce la flessibilità di prelievo anticipato.

La Banca Centrale Europea (BCE) decide i tassi di riferimento per l’Eurozona.

Un aumento di 0,25 punti percentuali del tasso BCE può spingere verso l’alto i rendimenti sui depositi; una riduzione tende invece a farli scendere.

• 2015–2019: tassi prossimi allo 0%.

• 2022–2023: rialzi per contrastare l’inflazione.

• 2024–2025: tassi stabilmente compresi tra il 3% e il 4%.

La politica monetaria della BCE influenza in modo diretto i tassi di interesse oggi offerti dalle banche italiane ed europee.

Il tasso nominale mostra il rendimento “lordo”, ma il tasso reale tiene conto dell’inflazione.Quando l’inflazione è superiore al tasso nominale, il potere d’acquisto del capitale si riduce.

Esempio:

Se un conto deposito offre il 3% e l’inflazione è al 2%, il rendimento reale è circa 1%.

Monitorare l’inflazione ti aiuta a scegliere tra tassi fissi o variabili e tra durate diverse del deposito.

Supponi di investire 10.000 € in un conto deposito vincolato a tasso fisso per 3 anni al 3,2% annuo lordo.

L’importo lordo stimato è di circa 960 €, corrispondente a un valore netto di circa 710 € netti, calcolato con aliquota standard del 26%.

Alcuni titoli di Stato, come i BTP (Buoni del Tesoro Poliennali) sono invece tassati al 12,5%. Trovi maggiori dettagli nella voce dedicata all’imposta di bollo.

La tassazione applicabile può variare in base alla normativa vigente. Le informazioni fornite non costituiscono consulenza fiscale o finanziaria.

Tutti i conti deposito accessibili tramite Raisin sono offerti da banche europee regolamentate e aderenti a schemi di garanzia riconosciuti.

I depositi sono protetti fino a 100.000 € per depositante e per banca, secondo il regime nazionale di garanzia del Paese in cui ha sede la banca, come stabilito dalla Direttiva 2014/49/UE.

Per approfondire, leggi la pagina dedicata alla garanzia dei depositi.

• Confronta i tassi lordi e netti: considera anche l’impatto delle imposte.

• Valuta la durata del vincolo e il tasso reale.

• Diversifica: più banche aderenti significano più copertura fino a 100.000 € ciascuna.

• Su Raisin, puoi confrontare i conti deposito europei e individuare quello più coerente con i tuoi obiettivi.

Nota: Questa pagina ha finalità esclusivamente informative e non costituisce una raccomandazione d’investimento. I rendimenti effettivi dipendono dal prodotto, dalla durata e dalle condizioni dell’istituto selezionato. Le informazioni sui tassi possono variare nel tempo in base alle decisioni della BCE e all’evoluzione dei mercati.