Spaargeld spreiden over meerdere rekeningen
Spaarders met meer dan € 100.000 spaargeld lopen tegen de limiet van het depositogarantiestelsel aan. Dit stelsel dekt tegoeden tot € 100.000 per bank per rekeninghouder in het geval van faillissement, in de gehele EU. Heb je meer dan € 100.000 spaargeld en vraag je je af of het verstandig is om je spaargeld over meerdere banken te spreiden? En wat de mogelijkheden zijn? Raisin legt het uit.
Home > Kennisbank > Spaargeld spreiden
In het kort
Spaargeld spreiden over meerdere banken biedt als je meer dan € 100.000 spaargeld hebt.
Via Raisin open je via eenvoudig bij verschillende banken in het buitenland, met aantrekkelijke rentes.
Let bij het kiezen van banken op de depositogarantie, rentepercentages en voorwaarden.
Waarom spaargeld spreiden over meerdere spaarrekeningen?
De belangrijkste reden voor spaarders om hun spaargeld over meerdere spaarrekeningen te spreiden, is het depositogarantiestelsel. Dit stelsel garandeert dat spaargeld tot € 100.000 per bankvergunning, per rekeninghouder beschermd is als een bank failliet gaat. Alle landen die deel zijn van de Europese Unie, zijn verplicht om spaarders deze bescherming te bieden, ongeacht uit welk land de spaarders komen die in dit land sparen.
Heb je meer dan € 100.000 spaargeld (en op lopende rekeningen) bij één bank staan (of bij meerdere banken die onder dezelfde bankvergunning vallen, zoals in Nederland het geval is bij bijvoorbeeld ASN Bank, RegioBank, SNS Bank en BLG Wonen), dan loop je bij een faillissement van de bank risico over het bedrag boven deze grens. Door je spaargeld te spreiden over meerdere banken kun je al je spaargeld onder de garantie laten vallen, waardoor je vermogen optimaal beschermd blijft.
Voorbeeld: spaargeld spreiden over meerdere rekeningen
James heeft € 250.000 spaargeld bij één bank staan. Als deze bank failliet gaat, is zijn spaargeld volgens het depositogarantiestelsel maar tot € 100.000 beschermd. James loopt het risico om het bedrag daarboven (€ 150.000) te verliezen.
James kan zijn spaargeld spreiden over drie verschillende banken, elk met een eigen bankvergunning. Zo is bij elke bank tot € 100.000 per persoon beschermd. Een praktische verdeling zou kunnen zijn:
Bank A: € 100.000
Bank B: € 100.000
Bank C: € 50.000
Op deze manier is het volledige bedrag van € 250.000 volledig gedekt door het depositogarantiestelsel. Mocht één van deze banken failliet gaan, dan krijgt James zijn geld tot het maximum van € 100.000 per bank gegarandeerd terug.
- Lees ook: Wat te doen met € 500.000 spaargeld?
Voordelen van spaargeld spreiden over meerdere banken
- Maximale bescherming: Elk deel van je spaargeld tot € 100.000 per bank valt onder het depositogarantiestelsel, toch wel het belangrijkste voordeel van je geld spreiden over meerdere spaarrekeningen/banken. Zo kun je je hele vermogen beschermen tegen mogelijk faillissement van banken, ook als je meer dan € 100.000 spaargeld hebt.
Hogere rente: Door je open te stellen voor meerdere spaarrekeningen, kun je doorlopend profiteren van de beste spaarrentes.
Flexibiliteit: Naast vrij opneembare spaarrekeningen, kun je ook spaardeposito’s openen en je spaargeld voor langere tijd vastzetten. Dit is aantrekkelijk, omdat de rente ook vaststaat tijdens de looptijd van je deposito en je dus precies weet hoeveel spaarrente je onder de de streep ontvangt. Zeker in tijden van dalende rentes, waar we nu mee te maken hebben, kan het aantrekkelijk zijn om je geld vast te zetten.Door de kiezen voor een depositoladder, komt er bijvoorbeeld elke drie maanden weer een bedrag vrij dat je opnieuw vast kunt zetten of kunt gebruiken voor een ander (spaar)doel. Zo blijf je flexibel én blijf je profiteren van de hoogste rentes.
- Doelgericht sparen: Door meerdere spaarrekeningen aan te houden, kun je eenvoudig sparen voor specifieke doelen, zoals een buffer of een grote aankoop. Bij een aantal banken kun je elke spaarrekening zelfs een naam naar keuze geven, bijvoorbeeld de naam van je spaardoel.
Minder verleiding tot uitgeven: Door te sparen bij een andere bank dan waar je je betaalrekening hebt, kom je minder snel in de verleiding om spaargeld op te nemen en uit te geven. Doordat je spaargeld bij een andere bank staat, is het minder ‘zichtbaar’ en blijf je er sneller van af.
Via Raisin kun je eenvoudig spaarrekeningen openen zonder dat je een betaalrekening hoeft te hebben bij die bank. Je behoudt dus gewoon je betaalrekening bij je huidige (Nederlandse) bank, maar kunt verschillende spaarrekeningen openen bij Europese banken via Raisin.
Lees ook: Wat te doen met spaargeld in 2025?
Nadelen en aandachtspunten
- Meer administratie: Meerdere rekeningen betekent meer administratieve rompslomp en minder overzicht. Via een spaarplatform als Raisin heb je hier geen last van, omdat je meerdere spaarrekeningen kunt openen en beheren vanuit één centraal account.
Verschillende voorwaarden: Waar de ene bank de rente per maand uitkeert, doet de andere bank dat per kwartaal of per jaar. Ook hanteert elke bank natuurlijk andere rentepercentages en opnamemogelijkheden. Het kost dus iets meer moeite om op de hoogte te blijven van de verschillende (veranderende) voorwaarden van de banken waar je spaart.
Gemakkelijk geld spreiden via Raisin
Via één centraal account open je onbeperkt gratis spaarrekeningen bij tientallen banken in Europa. Zo profiteer je van de hoogste spaarrentes in Europa, zonder dat je bij elke bank apart een account hoeft aan te maken. Je kiest zelf bij welke banken je spaart en hoeveel spaargeld je per bank onderbrengt.
Je spaargeld is bij onze partnerbanken net zo veilig als in Nederland, vanwege het nationale depositogarantiestelsel van het land waarin je spaart.
Spreid je spaargeld boven de € 100.000 over meerdere spaarrekeningen en/of spaardeposito’s om je vermogen optimaal te beschermen tegen faillissement van banken. Alle spaarrekeningen kun je eenvoudig bekijken en beheren via één overzichtelijk dashboard in de Raisin-app.