Sparen op je creditcard: is dit interessant?

Het principe is simpel: je stort meer geld op je creditcardrekening dan je aan openstaand saldo hebt. Hierdoor ontstaat een positief saldo. In het verleden was dit een populaire methode omdat de rentepercentages op creditcards vaak concurrerend waren met de reguliere grootbanken.

Tegenwoordig hebben de meeste creditcarduitgevers de rentes fors verlaagd of zelfs volledig afgeschaft. Hoewel je bestedingsruimte toeneemt, is je creditcard tegenwoordig meer een betaalmiddel dan een manier om rendement te genereren.

Wanneer we kijken naar specifieke producten zoals de ANWB Visa Card, valt op dat de focus is verschoven. Waar voorheen de spaarrente op de ANWB Visa Card een leuk extraatje was, is deze rente tegenwoordig vaak nihil voor saldi onder een bepaalde grens. 

Ook bij de rente op een ABN AMRO creditcard zien we een vergelijkbaar beeld: de vergoeding weegt tegenwoordig vrijwel niet op tegen de inflatie of de spaarrentes die je kunt krijgen bij andere banken in Nederland of het buitenland.

Banktegoeden zijn in Nederland en de rest van de EU tot € 100.000 per bank per rekeninghouder beschermd door het depositogarantiestelsel. Bij creditcardmaatschappijen zoals ICS (International Card Services), die de kaarten voor onder andere de ANWB en ABN AMRO beheert, valt je positieve saldo ook onder deze garantie.

Echter, er zit een addertje onder het gras. Als je al een spaarrekening hebt bij de bank die de kaart uitgeeft, worden deze saldi bij elkaar opgeteld voor de grens van € 100.000. Heb je een aanzienlijk vermogen, dan overschrijd je deze grens mogelijk sneller dan je dacht. En dat brengt natuurlijk (onnodige) risico’s met zich mee. 

Het is dan slimmer om te kijken naar de hoogste spaarrente bij andere Europese banken om je risico te spreiden.

Er zijn enkele scenario's waarin een positief saldo op je creditcard wel praktisch :

1. Hogere bestedingslimiet: Als je een grote aankoop wil doen met je creditcard (bijvoorbeeld een vakantie), kan het handig zijn om tijdelijk je limiet te verhogen door zelf geld te storten.

2. Geen debetrente: Door een positief saldo te houden, voorkom je dat je per ongeluk rood staat en de extreem hoge debetrente moet betalen.

Voor het genereren van rendement zijn deze redenen echter niet relevant. Wil je meer rendement op je spaargeld, dan zou de focus vooral moeten liggen op het ontvangen van een zo hoog mogelijke spaarrente.

In plaats van je geld te laten staan tegen een minimale rente op een creditcard, kun je beter kijken naar spaaralternatieven die je meer rente opleveren. Denk aan:

• Sparen in een ander land in Europa: bij veel andere Europese banken ligt de rente hoger dan bij de Nederlandse grootbanken. Dat komt doordat er in veel andere landen meer vraag is naar spaargeld dan in Nederland. En daardoor zijn banken bereid hogere rentes te bieden aan spaarders, ook aan jou als Nederlandse spaarder.Via Raisin kun je vrij opneembare spaarrekeningen en spaardeposito’s (daarover later meer) openen bij banken in Europa. Via één account open en beheer je je spaarrekeningen, die je gratis opent bij inmiddels meer dan 50 partnerbanken. De variabele spaarrente loopt momenteel op tot 1,92% per jaar. 

• Deposito sparen: kun je een deel van je spaargeld voor een langere tijd missen? Dan is deposito sparen mogelijk interessant. Je zet je geld hier vast voor een vooraf bepaalde looptijd. Dat kan al gedurende één maand, maar bijvoorbeeld ook voor een half jaar, een jaar of zelfs vijf tot tien jaar. De rente staat ook vast gedurende de looptijd. Zo weet je precies hoeveel rente je aan het einde ontvangt. Bovendien is de rente op spaardeposito’s vaak hoger dan op een normale spaarrekening. De hoogste depositorente bij Raisin is momenteel 3,30% per jaar.

Door de hogere rentes bij andere Europese banken kun je dus vaak aanzienlijk meer rendement behalen ten opzichte van de Nederlandse grootbanken of creditcardmaatschappijen.