Wat zijn de beste spaarrekeningen van 2025?

In deze tabel laten we de hoogste rente zien die je op dit moment krijgt op vrij opneembare spaarrekeningen bij de Nederlandse grootbanken én de vrij opneembare spaarrekeningen met hoogste rente via Raisin.

Al deze spaarrekeningen vallen onder het nationale depositogarantiestelsel van het land waarin je spaart, waardoor je geld tot € 100.000 per bank per rekeninghouder veilig is.

Spaardeposito's zijn spaarrekeningen waarop je spaargeld vaststaat gedurende een bepaalde looptijd. Ook de rente staat vast, is vaak hoger dan op een vrij opneembare spaarrekening en wordt gegarandeerd uitgekeerd aan het eind van de looptijd.

Onderstaande tabel laat de beste spaardeposito's zien bij de Nederlandse grootbanken en de partnerbanken van Raisin, op basis van rente.

Uit onderzoek van de Consumentenbond blijkt dat ongeveer de helft van de spaarders een spaarrekening heeft bij dezelfde bank als hun betaalrekening, vaak bij de drie grootste banken ABN AMRO, ING en Rabobank. Deze keuze wordt vaak gemaakt uit gemak, maar financieel gezien is dat niet altijd de beste optie. De spaarrekeningen van grote Nederlandse banken bieden doorgaans een veel lagere rente dan die van kleinere of buitenlandse banken.

De lage spaarrentes bij grote Nederlandse banken zijn voornamelijk het gevolg van gebrek aan concurrentie en de dominante marktpositie. Deze banken voelen weinig druk om hun rentes te verhogen omdat Nederlandse spaarders over het algemeen trouw blijven aan hun huidige bank, ondanks de lagere rentes.

Bovendien is de vraag naar spaargeld in het buitenland groter, waardoor banken bereid zijn hogere spaarrentes te bieden.

Gelukkig kun je bij veel banken buiten de grote drie gratis een spaarrekening openen zonder dat je daar een betaalrekening hoeft te hebben. Via Raisin krijg je toegang tot Europese banken die vaak hogere spaarrentes bieden. Het is een kleine moeite om je spaargeld te verhuizen en dit kan dus aanzienlijk meer rente opleveren. Bovendien zijn alle spaarrekeningen gratis.

Wat zegt de Consumentenbond over Raisin?

De Consumentenbond noemt Raisin een 'slim en logisch initiatief voor Nederlanders die willen profiteren van een hogere spaarrente via buitenlandse banken'.

De Consumentenbond benadrukt dat sparen bij een buitenlandse bank via Raisin niet automatisch onveiliger is, zolang je onder het depositogarantiestelsel blijft. Dat is het geval bij alle partnerbanken van Raisin, waarbij je spaargeld tot € 100.000 per bank per rekeninghouder beschermd is door het depositogarantiestelsel van het land waarin je spaart.

Vraag je je af welke spaarrekening de beste is voor jou? Bij het kiezen van een goede spaarrekening is het belangrijk om op een aantal punten te letten:

Kijk eerst goed welk type spaarrekening je nodig hebt. Doorgaans zijn er twee soorten spaarrekeningen: een ‘normale’ spaarrekening en een spaardeposito.

• Een vrij opneembare spaarrekening biedt een variabele rente. Dit is een flexibele spaarrekening en je kunt op elk gewenst moment bij je geld komen.
• Op spaardeposito kun je niet zomaar bij je geld. Je geld staat hier voor een bepaalde periode vast, bijvoorbeeld een aantal maanden of een aantal jaar. Gedurende deze looptijd staat ook de rente vast. Die ligt vaak hoger dan de rente op normale spaarrekeningen. Dit is ideaal als je je geld voor een langere tijd kunt missen.

Wat is dan de beste spaarrekening voor mij?

Of een spaarrekening of spaardeposito de beste spaarrekening voor je is, is geheel afhankelijk van je doelen. Wil je altijd bij je spaargeld kunnen? Dan is een vrij opneembare spaarrekening het beste voor jou. Kun je je geld een tijdje missen en wil je profiteren van een hoge, vaste rente? Dan kan een spaardeposito een slimme keuze zijn.

Een combinatie van beide kan ook aantrekkelijk zijn. Je zorgt voor voldoende spaarbuffer op een spaarrekening waar je op korte termijn bij kunt en opent één of meerdere spaardeposito’s waar je spaargeld opzet dat je voorlopig niet nodig hebt.

De beste spaarrekening is voor veel mensen de spaarrekening waar je de hoogste spaarrente krijgt. Banken buiten Nederland bieden vaak hogere spaarrentes, zowel op vrij opneembare spaarrekeningen als op deposito’s. Dat komt omdat er in het buitenland meer vraag is naar spaargeld dan in Nederland.

Via Raisin open je eenvoudig, geheel online en helemaal gratis rekeningen bij meer dan 40 partnerbanken in Europa. Zo profiteer je van de aanzienlijk hogere rentes over de grens.

Op dit moment krijg je tot wel 1,86% rente per jaar op vrij opneembare spaarrekeningen en tot 3,20% rente per jaar op spaardeposito’s.

Houd rente-ontwikkelingen in de gaten

Terwijl spaarrentes in 2023 en begin 2024 hard stegen, zien we nu dat de spaarrentes weer verder dalen. Dat komt doordat de inflatie wereldwijd flink is afgenomen. Daarom stellen centrale banken hun rentes naar beneden bij. En een lagere rente, betekent doorgaans ook lagere spaarrentes voor spaarders.

Via Raisin blijf je eenvoudig op de hoogte van de spaarrente verwachtingen, zodat je altijd profiteert van een aantrekkelijke rente.

Uitkering van spaarrente

Let ook op hoe de spaarrente wordt uitgekeerd. Gebeurt dit per maand, per kwartaal of per jaar? En is er sprake van rente-op-rente of niet?

De meeste banken bieden gratis spaarrekeningen aan, maar sommige banken rekenen kosten als je geen betaalrekening hebt of een bepaald minimumbedrag niet haalt. Controleer dit voordat je een rekening opent. 

Bij Raisin zijn alle spaarrekeningen en spaardeposito’s helemaal gratis. Wel kan het zijn dat bij banken in het buitenland bronbelasting wordt ingehouden. Raisin helpt je om de bronbelasting te minimaliseren (of zelfs helemaal tot nul terug te brengen) en regelt dat je een overzicht ontvangt voor je belastingaangifte.

Spaar je via Raisin bij een bank in Duitsland, Estland, Frankrijk, Italië, Luxemburg, Malta of Zweden? Dan geldt er geen bronbelasting of andersoortige belasting en kom je dus niet voor verrassingen te staan.

Lees meer over belastingen bij Raisin.

Het is natuurlijk wel zo fijn om te weten dat je je geld niet zomaar kwijt kunt raken en dat je spaart bij een betrouwbare bank. In Nederland beschermt het nationale depositogarantiestelsel spaargeld tot € 100.000 per bank per rekeninghouder. Voor buitenlandse banken geldt vaak een vergelijkbaar garantiestelsel in het land waar de bank is gevestigd.

Alle partnerbanken van Raisin vallen onder het nationale depositogarantiestelsel van het land waarin je spaart. Dat betekent dus dat spaargeld tot € 100.000 (of het equivalent in de lokale valuta) per rekeninghouder per bankvergunning veilig is door het nationale depositogarantiestelsel.

Ook ‘duurzaamheid’ is voor sommige spaarders een belangrijke factor bij het kiezen van de beste spaarrekening. Banken gebruiken jouw spaargeld vaak om te investeren. Een duurzame bank zet dit geld in voor milieuvriendelijke en sociale projecten, terwijl andere banken soms investeren in schadelijke industrieën zoals fossiele brandstoffen of wapens. Door een duurzame bank te kiezen, draag je indirect bij aan een betere wereld en zorg je dat jouw spaargeld op een manier wordt beheerd die past bij jouw waarden.

Een aantal partnerbanken van Raisin heeft duurzaamheid ook hoog in het vaandel staan. De Roemeense ProCredit Bank ziet ‘duurzaamheid’ bijvoorbeeld als belangrijk onderdeel van de bedrijfsvoering. In dit interview met Raisin vertelt de Roemeense bank hier meer over.