Wyciąg bankowy – co to jest i kiedy może się przydać?

Strona główna > Poradnik oszczędzania > Wyciąg bankowy

Klient, który założył osobisty rachunek ROR, może każdego miesiąca pobierać wyciąg bankowy. Co to jest, do czego się przydaje i czym różni się od historii konta bankowego? Jakie może przybierać formy i skąd go wziąć? W poniższym artykule znajdują się odpowiedzi na każde z tych pytań.

Wyciąg bankowy to oficjalny dokument, który zawiera zbiorcze zestawienie operacji dokonanych przez klienta za pośrednictwem rachunku bankowego w danym okresie rozliczeniowym. Najczęściej pojedynczy wyciąg obejmuje transakcje za dany miesiąc kalendarzowy.

Właściciel rachunku może przedstawić wyciąg z konta różnym instytucjom, w tym:

• bankom i firmom pożyczkowym – w celu analizy zdolności kredytowej przed przyznaniem kredytu lub pożyczki,
• firmom leasingowym – w ramach standardowej procedury przed udzieleniem finansowania,
• urzędowi skarbowemu – aby udokumentować swoje przychody i wydatki w razie podejrzenia nieprawidłowości w rozliczeniach podatkowych,
• ZUS – np. w sprawach o przyznanie renty czy zasiłku socjalnego,
• ośrodkom pomocy społecznej – w celu weryfikacji dochodu przy ubieganiu się o świadczenia rodzinne i opiekuńcze,
• sądom – w postępowaniach o alimenty, podział majątku, spadek czy rozwód.

Zarówno wyciąg bankowy, jak i historia transakcji pozwalają sprawdzić zestawienie wpływów i obciążeń na rachunku. Główna różnica polega na tym, że wyciąg bankowy opracowuje bank na koniec każdego okresu rozliczeniowego. Dokument taki przyjmuje ostateczną formę i klient nie może w żaden sposób wpływać na zawarte w nim informacje. Może natomiast wybierać wyciągi z poszczególnych okresów rozliczeniowych.

Inaczej jest w przypadku historii operacji, którą klient może sprawdzić sam w każdym momencie i za dowolny okres – z poziomu aplikacji mobilnej lub systemu bankowości internetowej. Ma do wyboru różne opcje filtrowania, które wpływają na zakres wyświetlanych informacji. Historia operacji, w przeciwieństwie do wyciągu, nie zawiera danych na temat początkowego i końcowego salda rachunku.

Wyciąg bankowy jest oficjalnym dokumentem księgowym, podczas gdy historia transakcji pełni jedynie funkcję informacyjną dla klienta. W przypadku wyciągu w formie elektronicznej nie jest wymagany podpis wystawcy, tj. pracownika banku.

Jak wygląda wyciąg z konta bankowego? Taki dokument przyjmuje ściśle określoną strukturę. Powinny znajdować się w nim następujące informacje:

• dane identyfikacyjne właściciela rachunku: imię i nazwisko lub dane firmy, nazwa i numer konta, adres korespondencyjny;
• dane banku;
• daty określające okres, którego dotyczy wyciąg bankowy;
• pełna historia za określony czas: informacje na temat wszystkich transakcji za dany okres rozliczeniowy, w tym daty wpływów i wypływów, tytuły transakcji, odbiorcy i adresaci przelewów, waluta, numer transakcji, wysokość odsetek oraz salda rachunku po dokonaniu konkretnych transakcji;
• zestawienie obrotów na rachunku w określonym czasie: informacje dotyczące początkowego i końcowego stanu konta, blokad na rachunku, sumy uznań i obciążeń, prowizji, oprocentowania oraz limitów zadłużenia (kredytowego lub debetu na koncie).

Jeśli informacje dotyczące stanu salda lub rachunku nie są zgodne z prawdą, wtedy klient ma obowiązek zgłosić ten fakt bankowi w terminie 14 dni od dnia otrzymania wyciągu.

Historia operacji to zestawienie transakcji za dowolnie wybrany okres. Klient może korzystać z różnych opcji filtrowania, takich jak:

• rodzaj przepływów: wpływy/wydatki;
• typ transakcji: przelew, zlecenie stałe, płatność kartą, BLIK itp.;
• kwota operacji: można wskazać dowolny zakres od – do;
• przedział czasowy;
• kategorie wpływów i wydatków – np. wynagrodzenie, odsetki, wypoczynek, transport, zdrowie, jedzenie, prezenty itd. Historia transakcji przydaje się więc do zarządzania budżetem domowym.

Wyciąg bankowy może być dokumentem wystawianym przez bank w tradycyjnej postaci papierowej lub generowanym w formie elektronicznej, najczęściej w formacie PDF. Bank ma obowiązek dostarczać klientowi e-wyciągi bezpłatnie co najmniej raz w miesiącu. Dokumenty papierowe zazwyczaj wymagają dodatkowych opłat – z wyjątkiem sytuacji, gdy właściciel konta nie ma dostępu do bankowości online.

Elektroniczny wyciąg z konta bankowego można otrzymać na kilka różnych sposobów:

• za pośrednictwem bankowości internetowej,
• w aplikacji mobilnej,
• w formie załącznika przesłanego na wskazany adres mailowy.

Dzięki wyborowi e-wyciągu klient przyczynia się do zmniejszenia zużycia papieru i ochrony środowiska.

Aby pobrać wyciąg z rachunku bankowego, należy zalogować się na swoje konto, a następnie odszukać odpowiedniej zakładki. Najczęściej jest ona dostępna pod nazwą „Wyciągi”, „Wyciągi z konta”, „Wyciągi z rachunku”, „Lista wyciągów” itp. Następnie klient wybiera dokument za określony okres rozliczeniowy i pobiera plik na swój komputer lub telefon.

Większość banków udostępnia w bankowości internetowej jedynie wyciągi za ostatni rok lub dwa lata. Może się więc okazać, że właściciel konta nie będzie miał dostępu do takich dokumentów za wcześniejsze okresy, począwszy od dnia założenia rachunku. Jeśli chce otrzymać wyciągi, powinien złożyć wniosek o udostępnienie archiwalnych danych. Najczęściej banki pobierają dodatkową opłatę za taką usługę.

Wyciąg z konta za wybrany okres dla swoich depozytów, w tym również dla tych zakończonych możesz wygenerować już w kilku krokach.

1. Wystarczy zalogować się do Bankowości Internetowej Raisin.
2. Przejść do zakładki „Moje produkty”. Aktywne i zakończone produkty znajdują się w sekcji „Lokaty terminowe” lub „Elastyczne produkty oszczędnościowe” (w zależności od rodzaju produktu).
3. Wybrać interesujący Cię produkt, a następnie przejść do zakładki „Historia transakcji”.
4. Wprowadzić zakres dat, dla którego chcesz wygenerować wyciąg. Może on obejmować okres od daty otwarcia produktu do bieżącej daty (dla aktywnych produktów) lub daty zapadalności (dla zakończonych produktów).
5. Kliknąć „Pobierz wyciąg z konta” – dokument zostanie wygenerowany automatycznie.

Na początku każdego roku kalendarzowego, w pierwszym kwartale, Raisin przesyła klientom zestawienie wszystkich produktów, które zakończyły się w poprzednim roku.

Wyciąg bankowy można także pobrać samodzielnie w formie papierowej – w dowolnym oddziale banku. Wcześniej należy złożyć wniosek o przygotowanie takiego dokumentu. Można zawnioskować o wyciąg telefonicznie przy pomocy doradcy online banku. Niektóre banki przesyłają także dokument w wersji papierowej pocztą na wskazany przez klienta adres.

Nieraz zdarza się sytuacja, że klient zamknął już konto w danym banku, a dopiero później zorientował się, że potrzebuje wyciągu – np. w celu ubiegania się o kredyt. W takiej sytuacji nie pobierze samodzielnie dokumentu z systemu e-bankowości, ponieważ utracił do niego dostęp. Może natomiast zlecić bankowi udostępnienie wyciągu, a następnie odebrać go w oddziale, najczęściej za dodatkową opłatą.