Ochrona Twoich depozytów
Co to jest system gwarantowania depozytów?
Ochrona depozytów w Unii Europejskiej wynika z decyzji politycznej mającej na celu zabezpieczenie oszczędności osób prywatnych oraz firm przed potencjalnymi stratami w bankach i instytucjach finansowych. Dzięki temu oszczędzający w Europie mogą uniknąć negatywnych skutków kryzysu bankowego lub problemów finansowych w tych instytucjach. Zgodnie z prawem depozyty, takie jak środki na rachunkach bieżących czy lokatach terminowych, są objęte ochroną do wysokości 100 000 euro na osobę w danym banku.
Aby zyskać pewność, że nawet w przypadku upadłości banku odpowiednia część depozytów jest bezpieczna, wszystkie banki w obrębie danego kraju składają się na wspólny fundusz gwarancyjny, czyli system gwarantowania depozytów. Mechanizm ten ma na celu utrzymanie zaufania społecznego do systemu bankowego i zapobieganie wycofaniu depozytów przy napiętej sytuacji gospodarczej.
W Polsce jest to Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Dokonanie wypłat środków gwarantowanych deponentom w jego ramach następuje po spełnieniu warunku gwarancji. W przypadku banku jest nim sytuacja, w której Komisja Nadzoru Finansowego zawiesza jego działalność oraz wprowadza zarząd komisaryczny, a także składa wniosek o ogłoszenie upadłości banku. Alternatywnie taki wniosek może zostać złożony przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny w ramach przymusowej restrukturyzacji. Więcej o bankowym funduszu gwarancyjnym można przeczytać na oficjalnej stronie internetowej.
Jakie instrumenty są ujęte w systemie gwarantowania depozytów?
System gwarantowania depozytów obejmuje wszystkie rodzaje oszczędności, takie jak lokaty terminowe, rachunki oszczędnościowe, rachunki bieżące oraz rachunki płatne na żądanie. Do ochrony depozytów wchodzą także książeczki i certyfikaty oszczędnościowe. Ochrona ta obowiązuje niezależnie od tego, czy rachunki są prowadzone w euro, czy w innej walucie. Dodatkowo zabezpieczeniu podlega rachunek rozliczeniowy powiązany z rachunkiem papierów wartościowych, jednak same papiery wartościowe nie są objęte tym systemem.
Gwarancja depozytów w liczbach
Wszystkie oferty oszczędnościowe w Raisin są chronione odpowiednimi systemami gwarancji depozytów. Chronią one depozyty oszczędzających, zwykle ze 100% pokryciem dla kwot do 100 000 EUR (lub równowartości w walucie krajowej).
Od wprowadzenia ogólnounijnego, zharmonizowanego rozporządzenia w sprawie systemów gwarantowania depozytów, oszczędzający nie ponieśli żadnych strat ponad limit ochronny 100 000 EUR.
Termin spłaty funduszy gwarantujących depozyty wynosi 7 dni roboczych. Okres wypłaty rozpoczyna się po oficjalnym ogłoszeniu przez właściwy organ zdarzenia skutkującego uruchomieniem gwarancji depozytowej.
Wszystkie rezerwy utrzymywane w funduszu gwarantowania depozytów każdego kraju muszą być równe co najmniej 0,8% wszystkich depozytów objętych gwarancją. Niektóre z naszych krajów partnerskich już spełniają ten wymóg.
W mało prawdopodobnym przypadku wystąpienia sytuacji wymagającej rekompensaty będziemy w pełni wspierać naszych klientów w ramach możliwości prawnych i praktycznych.
Jednolite standardy w obrębie UE
Istnienie ustawowego systemu gwarantowania depozytów odzwierciedla wolę polityczną w Unii Europejskiej, aby chronić oszczędności w przypadku upadku banku. W wyniku ostatnich zmian wszystkie systemy gwarantowania depozytów zostały zharmonizowane, tak aby w całej UE oferowany był ten sam wysoki standard.
W całej Europie minimalne wymogi dotyczące ustawowych systemów gwarantowania depozytów zostały dopracowane kilka lat temu (dyrektywa UE 1994/19/WE i 2009/14/WE).
Niedawne wdrożenie dyrektywy 2014/49/UE wprowadziło dalsze środki, które poprawiają poziom ochrony depozytów w całej UE. Od lipca 2015 roku wszystkie państwa członkowskie UE stopniowo wdrażają te środki.
Raisin Bank i wszystkie banki partnerskie na naszej platformie operują na podstawie pełnych licencji bankowych oraz licencji instytucji kredytowych.
Ochrona Twoich środków
Banki partnerskie
Gwarancja dla Twoich depozytów w naszych europejskich bankach partnerskich wynosi równowartość kwoty 100 000 EUR w walucie krajowej dla każdego banku partnerskiego. W całej Europie krajowe systemy gwarantowania depozytów muszą spełniać te same minimalne wymagania (zob. dyrektywa 94/19/WE, 2009/14/WE i 2014/49/UE).
Konto Raisin
Saldo na Twoim Koncie Raisin w Raisin Banku podlega niemieckiemu ustawowemu systemowi gwarantowania depozytów. Jest ono chronione przez niemiecki system ustawowego gwarantowania depozytów do kwoty 100 000 EUR (lub równowartości w walucie krajowej) na klienta.
Czy oszczędzający za granicą również są objęci systemem gwarancji depozytów?
Tak, w Unii Europejskiej wszyscy deponenci są objęci jednakową ochroną przez krajowy system gwarantowania depozytów, obowiązujący w państwie, w którym działa dany bank, bez względu na obywatelstwo czy miejsce zamieszkania. Oznacza to, że Twoje oszczędności są chronione na tych samych zasadach w całej UE.
Czy warto rozłożyć swoje pieniądze na wiele kont bankowych ze względu na ochronę depozytów?
Jeśli wartość inwestycji przekracza limit ochrony depozytów wynoszący 100 000 euro, rozsądnym rozwiązaniem może być podzielenie środków między różne banki. Ponieważ państwowy system ochrony depozytów gwarantuje zabezpieczenie do kwoty 100 000 euro na osobę w jednym banku, w innym banku można uzyskać ochronę na podobnym poziomie – również do 100 000 euro.
Jak sprawdzić, czy bank należy do funduszu ochrony depozytów?
Istnieje kilka sposobów, aby sprawdzić, czy bank jest członkiem funduszu ochrony depozytów. Oto kilka przydatnych kroków:
- Przeglądanie strony internetowej banku: Klienci mogą odwiedzić oficjalną witrynę banku, w którym posiadają konto. Informacje o systemie ochrony depozytów powinny być tam dostępne, ponieważ banki często muszą je udostępniać w sposób czytelny i łatwo dostępny.
- Regulator finansowy: Każdy kraj ma swój własny organ nadzorujący banki i instytucje finansowe. Na przykład w Niemczech funkcję tę pełni Federalny Urząd Nadzoru Finansowego (BaFin), a w Polsce Komisja Nadzoru Finansowego. Na stronach internetowych tych instytucji można znaleźć informacje dotyczące ochrony depozytów.
- Kontakt bezpośredni z bankiem: Można również skontaktować się z bankiem telefonicznie lub e-mailowo, aby uzyskać szczegółowe informacje na temat systemu ochrony depozytów, w którym uczestniczy dana instytucja.
Rozliczenia i wypłaty w ramach systemu gwarantowania depozytów
W przypadku zgłoszenia roszczenia, dokonanie wypłat środków gwarantowanych przez krajowy system gwarantowania depozytów odbywa się w terminie do siedmiu dni. W praktyce jednak proces ten może potrwać nieco dłużej, ponieważ zanim zostaną zrealizowane wypłaty środków gwarantowanych, konieczne jest ustalenie, czy sytuacja faktycznie spełnia kryteria gwarancji depozytu.
W przypadku zaistnienia sytuacji, w której należne jest odszkodowanie, klienci Raisin mogą liczyć na wsparcie w granicach możliwości prawnych i praktycznych.