Leitprinzipien zum Sparen mit Nachhaltigkeitsfokus bei Raisin

Wenn Sie Geld bei einer Bank anlegen, verwendet das Institut dieses Kapital in der Regel für die Vergabe von Krediten. Bei Sparprodukten mit Nachhaltigkeitsfokus verpflichtet sich die Bank hingegen, Ihre Gelder gezielt nach konkreten und transparent nachvollziehbaren Umwelt- oder Sozialkriterien einzusetzen. Der Mehrwert liegt darin, dass Ihre Ersparnisse gezielt in Projekte fließen, die ökologische oder gesellschaftliche Ziele unterstützen sollen, wie zum Beispiel:

• Finanzierung von Elektroautos
• Ausbau energieeffizienter Gebäude 
• Sozialprojekte

Welche Kriterien konkret angewendet werden, legt die jeweilige Bank fest. Bei Raisin ist die Voraussetzung für diese Listung, dass die Kriterien transparent beschrieben werden und sich an allgemein anerkannten Standards sowie EU-Vorgaben orientieren.

Da es bisher keine einheitliche gesetzliche Definition für solche Sparprodukte gibt, haben wir bei Raisin eigene, klare Anforderungen formuliert. Sie bestimmen, ob ein Sparprodukt auf unserer Plattform mit dem Hinweis auf Nachhaltigkeitsfokus dargestellt wird.

Aufgrund dessen, dass es derzeit noch keine einheitliche Definition von Spareinlagen mit Nachhaltigkeitsfokus gibt, haben wir es uns zur Aufgabe gemacht, ein Mindestmaß an nachweisbaren Grundsätzen zu formulieren und die Nachhaltigkeitsstandards unserer Partnerbanken offenzulegen. Diese Grundsätze und Standards sollen sicherstellen, dass die Angaben der Produkte nachvollziehbar und glaubwürdig sind, um Greenwashing auszuschließen. Greenwashing bezeichnet die Praxis, Produkte, Dienstleistungen oder Unternehmen fälschlicherweise als umweltfreundlich oder nachhaltig darzustellen, um ein positives Image zu erzeugen, ohne substanzielle, ökologische oder soziale Maßnahmen dahinter.

Zur Vermeidung von Greenwashing basiert unser Ansatz bei Raisin im Wesentlichen auf den folgenden Säulen:

• Zweckbindung der Spargelder: Unsere Partnerbanken legen offen, für welche Aktivitäten Ihre Spargelder verwendet werden. Die Zweckbindung der Mittel ist klar beschrieben und dokumentiert, sodass Sie jederzeit nachvollziehen können, wofür Ihr Geld verwendet wird.

• Klare und nachvollziehbare Kriterien: Die Entscheidung darüber, welche Vorhaben als nachhaltig gelten, wird auf Basis klarer Kriterien getroffen und von den Banken dargelegt. Diese Kriterien orientieren sich an etablierten Standards, die festlegen, welche Aktivitäten als ökologisch oder sozial sinnvoll eingeordnet werden können. Hierzu zählen die EU-Taxonomie und als weitere etablierte Marktstandards, die sogenannten Green Bond Principles.
  Für Sie als Kunde bedeutet das: Die Einordnung erfolgt nicht nach beliebigen Maßstäben der Bank, sondern entlang klar definierter und allgemein anerkannter Kriterien. Somit können Sie direkt nachvollziehen, warum bestimmte Projekte als nachhaltig gelten und andere nicht.

• Nachvollziehbare Prozesse: Die Partnerbank hat sicherzustellen, dass die Mittelverwendung ausschließlich für nachhaltige Aktivitäten erfolgt. Die dafür notwendigen Prozessabläufe und internen Zuständigkeiten sind offenzulegen und somit für Sie als Anlegerin und Anleger transparent nachvollziehbar.
• Transparente Informationen: Informationen zur Mittelverwendung, zum Geschäftsmodell und zum Nachhaltigkeitsprofil der Bank finden Sie gebündelt im Nachhaltigkeitsdatenblatt des jeweiligen Produkts. Diese Informationen werden regelmäßig aktualisiert und öffentlich zugänglich gemacht. Diese Transparenz ermöglicht es Ihnen, die Aussagen der Partnerbank selbst nachzuvollziehen, statt sich auf kurze Werbeaussagen verlassen zu müssen.
• Prüfung durch unabhängige Dritte: Um die Verlässlichkeit der Angaben zu erhöhen, werden die Informationen zur Mittelverwendung von qualifizierten, externen Stellen überprüft. Damit stellen wir sicher, dass die Angaben zur Nachhaltigkeit nicht nur auf Selbstauskünften beruhen, sondern extern überprüft und plausibilisiert werden.

Bei Sparprodukten mit Nachhaltigkeitsfokus ist eine klare Unterscheidung wichtig. Ein solcher Fokus bedeutet nicht zwangsläufig, dass die Bank als gesamte Institution nachhaltig agiert. Vielmehr gibt er an, dass Ihre Einlagen gezielt für ökologische oder soziale Ziele eingesetzt werden. Es besteht keine Garantie für eine direkt messbare Wirkung einzelner Spargelder auf die Umwelt oder die Gesellschaft. Dennoch berichten einzelne Banken über die angestrebte oder bereits erzielte Wirkung der finanzierten Vorhaben.

Für uns zählt: Wir setzen auf klare Begriffe, transparente Informationen und regelmäßige Aktualisierungen, damit Nachhaltigkeit nicht nur ein Schlagwort bleibt. So können Sie besser nachvollziehen, wie Spargelder eingesetzt werden und sich selbst ein Bild machen.

Auch bei Sparprodukten mit Nachhaltigkeitsfokus greift die EU-weit harmonisierte Einlagensicherung. Ob eine Partnerbank Gelder gezielt für ökologische beziehungsweise soziale Projekte einsetzt oder nicht, hat keinen Einfluss auf die gesetzliche Sicherung der Einlagen. Innerhalb der Europäischen Union unterliegen Ersparnisse unabhängig vom Verwendungszweck bis zu einer Höhe von 100.000 € pro Bank und pro Person der gesetzlichen Einlagensicherung des jeweiligen Landes.

Das bedeutet für Sie: Während die Nachhaltigkeitskriterien definieren, wie Ihr Geld arbeitet, sichert der gesetzliche Rahmen die Stabilität Ihres Kapitals ab. 

Die Partnerbank muss detaillierte Informationen bereitstellen, die die Glaubwürdigkeit ihres Nachhaltigkeitsprofils auf Unternehmensebene untermauern. Diese Informationen sind entscheidend, um den Nachhaltigkeitsanspruch der Partnerbank zu unterstützen und zu gewährleisten, dass die Partnerbank ihre Nachhaltigkeitsziele transparent und nachvollziehbar verfolgt. Die Informationen, die auf Bankenebene bereitgestellt werden müssen, umfassen insbesondere:

• Beschreibung des Geschäftsmodells und den Umfang der Relevanz nachhaltiger Aktivitäten

• Darstellung der Nachhaltigkeitsstrategie und wie nachhaltige Spareinlagen dazu beitragen

• Darlegung, wie und wo die Nachhaltigkeitsberichterstattung zu finden ist, einschließlich:

• der Anwendung von Nachhaltigkeitskriterien in ihrer Geschäftspolitik (zum Beispiel ESG-Kriterien bei der Kreditvergabe und Investitionspraktiken, Ausschluss bestimmter Unternehmen, Sektoren oder Länder),

• relevante Nachhaltigkeitsnachweise, die ihre Nachhaltigkeitspraktiken und -leistungen belegen, wie ESG-Ratings, Zertifizierungen, Initiativen/Beteiligungen, Aktivitäten zur Förderung der Nachhaltigkeit

Um diese Informationen strukturiert und standardisiert zu erfassen, stellt Raisin einen Fragebogen zur Verfügung, den die Partnerbank ausfüllen muss. Dieser Fragebogen basiert auf den Anforderungen unter Angaben zum Nachhaltigkeitsprofil an die Partnerbank und wird dazu genutzt, die gesammelten Informationen auf der Raisin-Plattform zu veröffentlichen, sodass alle relevanten Nachhaltigkeitsdaten Anlegern zugänglich gemacht werden können.