Neun Spar-Challenges: So erreichen Sie Ihre Sparziele

Spar-Challenges (übersetzt Spar-Herausforderungen) sind leicht umsetzbare und motivationsorientierte Methoden, um Geld systematisch zur Seite zu legen. Diese Sparmethoden sollen Struktur ins Sparen bringen und Freude am Dranbleiben. Dabei sind sie oft mit klaren Regeln, einem Zeitrahmen und einem konkreten Ziel verbunden.

Die Umsetzung einer Geldspar-Challenge ist flexibel. Sie können beispielsweise regelmäßig Geld sparen, indem sie bestimmte Beträge zu vorher festgelegten Zeitpunkten zur Seite legen. Dies erfolgt täglich, wöchentlich oder monatlich, abhängig von der Challenge. Dabei handelt es sich in der Regel um eher kleine Beträge, die sich je nach Sparmethode steigern lassen.

Bereits mit kleinen Beträgen ist es möglich, größere Summen anzusparen. Zwar wirken die Erfolge am Anfang überschaubar, doch gerade kleine Summen lassen sich leichter im Alltag entbehren und summieren sich über die Zeit zu einer größeren Gesamtsumme auf. 

Der große Vorteil liegt in der Kontinuität. Wer regelmäßig spart, entwickelt eine feste Routine, die das Sparen langfristig erfolgreich machen kann. Die kleinen Schritte lösen zudem echte Erfolgserlebnisse aus. Bereits nach kurzer Zeit wird sichtbar, dass die Rücklagen wachsen und Sparziele erreicht werden können. Zu diesen Sparzielen kann beispielsweise ein sogenannter  Notgroschen zählen. Eine solche finanzielle Reserve dient dazu, unerwartete Ausgaben schnell zu begleichen. Zum Ansparen des Notgroschens ist ein Tagesgeldkonto von Vorteil, da die Sparsumme dort je nach Marktlage verzinst und jederzeit verfügbar ist.

Darüber hinaus lassen sich kleine Beträge meist besser an die persönliche Lebenssituation anpassen. Sie belasten das Budget kaum, fördern aber das Gefühl, finanziell etwas für sich zu tun. Ein einfaches Rechenbeispiel zeigt das Sparpotenzial einer Spar-Challenge mit täglichen Kleinstbeträgen:

• 1 € pro Tag zurücklegen = 30 € am Ende eines Monats = 365 € am Ende eines Jahres

Es gibt zahlreiche Spar-Challenges, die unterschiedliche Sparziele, Beträge und Sparintervalle aufweisen. Sie alle haben gemeinsam, dass sie feste Regeln vorgeben und dadurch das Sparen erleichtern:

• 5 €-Spar-Challenge

• 52-Wochen-Geldspar-Challenge

• Wechselgeld-Spar-Challenge

• Schimpfwort-Spar-Challenge

• Temperatur-Spar-Challenge

• 1,00 %-Spar-Challenge

• Aufrunden

• Kleingeld-Spar-Challenge

• Würfel-Spar-Challenge

Die 5 €-Spar-Challenge sieht vor, dass jeder 5 €-Schein, der in den Geldbeutel gelangt, konsequent zur Seite gelegt wird. Auf diese Weise baut sich im Laufe der Zeit Schritt für Schritt ein zusätzliches Finanzpolster auf.  Da heutzutage viele Zahlungen bargeldlos erfolgen, lässt sich das Konzept ebenfalls digital umsetzen. Anstatt einen Schein physisch in eine Spardose zu legen, können regelmäßig 5 €-Beträge auf ein separates Sparkonto oder Tagesgeldkonto überwiesen werden. Dadurch behalten Sie die Flexibilität, das Modell an Ihre persönlichen Zahlungsgewohnheiten anzupassen.

Mögliche Umsetzungsvarianten, um mit 5 €-Scheinen zu sparen:

• Jeden erhaltenen 5 €-Schein konsequent zurücklegen. 

• Einen festen Rhythmus wählen, z. B. täglich oder wöchentlich 5 € sparen.

• Per Dauerauftrag jede Woche 35 € (entspricht 7 × 5 €) auf ein Sparkonto überweisen

• Am Monatsende einen Pauschalbetrag wie 20 € (entspricht 4 × 5 €) beiseitelegen.

Werden beispielsweise jeden Monat 20 € auf ein Sparkonto überweisen, ergibt sich daraus nach einem Jahr eine ersparte Summe von 240 €. Sparen Sie jeden Tag einen 5 €-Schein, kämen nach einem Jahr 1.825 € zusammen. Die erzielte Sparsumme unterscheidet sich demnach stark, je nachdem, für welches Sparintervall Sie sich bei Ihrer Spar-Challenge entscheiden.

Die 52-Wochen-Spar-Challenge ist eine beliebte Methode, um regelmäßig und planbar Geld zurückzulegen. Dabei sparen Sie jede Kalenderwoche (KW) den Betrag, der der jeweiligen Wochenzahl entspricht: 

• In KW 1 legen Sie 1 € zur Seite

• In KW 2 sparen Sie 2 €

• In KW 3 erhöhen Sie den Betrag auf 3 €

• … bis Sie in KW 52 schließlich 52 € zurücklegen

Mit dieser Spar-Challenge ist es möglich, bis zum Ende des Jahres insgesamt 1.378 € zu sparen. Da jedoch bei der 52-Wochen-Challenge in den letzten Wochen des Jahres vergleichsweise hohe Summen fällig werden (im Dezember rund 200 €), ist es ratsam, schon frühzeitig zu planen. Manche Teilnehmerinnen und Teilnehmer beginnen deshalb „rückwärts“ und sparen in KW 1 bereits 52 €, in KW 2 dann 51 €, usw. Auf diese Weise wird das Sparen gegen Jahresende leichter.

Die 30-Tage-Spar-Challenge funktioniert ähnlich wie die 52-Wochen-Spar-Challenge, wobei sie auf einen Monat begrenzt ist. Dabei legen Sie jeden Tag 1 € mehr zurück. Am Ende des Monats ergibt sich so ein Betrag von 465 € (bei 30 Tagen) oder 496 € (bei 31 Tagen).

• Tag 1: 1 €

• Tag 2: 2 €

• …

• Tag 30: 30 €

Diese Variante ist unter anderem ideal, um erste Erfahrungen mit strukturiertem Sparen zu sammeln. Sie eignet sich besonders für kurzfristige Ziele, etwa eine Reise, ein Haushaltsgerät oder einen Notgroschen. Wer den vollen Betrag nicht täglich zur Verfügung hat, kann die Challenge auch „umdrehen“ und mit den höchsten Beträgen beginnen – so sinkt die Belastung mit jedem weiteren Tag.

Die Wechselgeld-Spar-Challenge, auch als Kleingeld- oder Rückgeld-Spar-Challenge bekannt, richtet sich vor allem an Menschen, die häufig mit Bargeld bezahlen. Sie legen dabei jedes Rückgeld, das Sie im Alltag erhalten, direkt in eine Spardose. 

Varianten:

• Nur Münzen sparen

• Zusätzlich alle 5-€-Scheine zurücklegen

Am Ende des Monats zählen Sie Ihre Ersparnisse zusammen und notieren die Summe. So behalten Sie den Überblick und sehen genau, wie viel Geld Sie bereits gespart haben. Besonders effektiv wird diese Methode, wenn Sie Ihr Wechselgeld regelmäßig zum Beispiel in ein Festgeld oder Tagesgeld einzahlen. So bleibt das Ersparte getrennt vom Alltag und kann je nach Anlageform Zinsen erwirtschaften.

Die Schimpfwort-Spar-Challenge kombiniert Humor mit Disziplin. Dabei kostet jedes Schimpfwort Geld. Wie hoch der Betrag für ein Schimpfwort ist, legen Sie individuell fest. Diese Geldspar-Challenge eignet sich besonders für Familien oder WGs, da sie neben dem Sparen auch das Miteinander fördern können. Sie können die Challenge zudem auf andere Angewohnheiten übertragen, die Sie ändern möchten, etwa bei liegen gelassenem Geschirr oder verpassten Hausarbeiten.

Bei der Temperatur-Spar-Challenge bestimmt das Thermometer Ihre Sparrate. Sie legen einen bestimmten Tag fest, an dem sie wöchentlich zur selben Uhrzeit auf das Thermometer schauen. Der Wert in Grad entspricht dem Betrag in Euro, den Sie sparen. So entsteht ein saisonal schwankendes, aber planbares Sparmuster: 

• Im Sommer: 25-35 € pro Woche

• Im Winter: 1-10 € pro Woche (Bei Minustemperaturen wird der Betrag positiv umgerechnet)

Bei der 1,00 %-Spar-Challenge sparen Sie jeden Monat 1,00 % Ihres Nettoeinkommens. Bei einem Gehalt von 2.000 € ergibt sich ein monatlicher Sparbetrag von 20 €. Wer mehr erreichen möchte, kann die Challenge individuell anpassen – etwa auf 2 % statt 1 %.

Die Sparrate wird idealerweise per Dauerauftrag auf ein separates Konto überweisen, etwa ein Tagesgeldkonto. Dadurch bleibt das Geld verfügbar und ist gleichzeitig vom Alltagskonto getrennt. Für einen langfristigen Vermögensaufbau bietet sich die Raisin-Vermögensverwaltung an. Hier können Sie das gesparte Geld, unter anderem über einen ETF-Sparplan, professionell und breit gestreut anlegen. Auf diese Weise kombinieren Sie die Disziplin der Spar-Challenge mit den Renditechancen der Kapitalmärkte – mit entsprechenden Chancen und Risiken.

Bei der Aufrunden-Spar-Challenge runden Sie jede Zahlung auf den nächsthöheren glatten Betrag auf und legen das Kleingeld zur Seite. Wenn Sie beispielsweise beim Einkaufen Ausgaben von 19,50 € haben, runden Sie auf 20 € auf und legen die 50 Cent in eine Spardose.

Die Beträge wirken klein, summieren sich jedoch über die Zeit auf. Wenn Sie jeden Tag im Schnitt 0,50 € zurücklegen, ergibt das in einem Jahr 182,50 €. Sie haben zusätzlich die Möglichkeit, auf die nächsten 5-€- oder 10-€-Schritte aufzurunden, um mit dieser Challenge mehr Geld zu sparen.

Die Würfel-Spar-Challenge funktioniert mit einem klassischen Spielwürfel. Dabei wählen Sie zwischen einer einfachen und einer spielerischen Variante.

Einfache Variante:

Sie würfeln an festgelegten Tagen, beispielsweise jeden zweiten Tag. Die Augenzahl entspricht dann dem Euro-Betrag, den Sie sparen.. Würfeln Sie beispielsweise eine sechs, sparen Sie 6 €. Optional können Sie eigene Regeln festlegen, etwa:

• 1 = 5 €

• 2 = 10 €

• 3 = 15 € usw.

Spielerische Variante:

Diese Form der Würfel-Spar-Challenge funktioniert wie ein kleines Brettspiel nach dem Prinzip von Monopoly. Sie können sich eine Vorlage selbst erstellen oder im Internet erwerben. 
Bei dieser Challenge gibt jedes Feld eine Aktion vor – darunter„Doppelte Augenzahl sparen”, „10 € in das Sparschwein” oder „Drei Felder zurückgehen”. Mit einem Spielstein, einer Büroklammer oder einer Münze markieren Sie Ihren Fortschritt. Dieses Spiel lässt sich auf mehrere Personen im Haushalt erweitern, da gemeinsames Spielen und Sparen oft den Spaßfaktor erhöht.

Jede Sparerin und jeder Sparer hat eigene Ziele und ein unterschiedliches Budget zur Verfügung. Entscheidend ist, dass die gewählte Spar-Challenge zu Ihrer  finanzielle Situation und Ihre persönliche Motivation passt.

• Kurzfristig sparen: Wenn Sie innerhalb weniger Wochen einen größeren Betrag zurücklegen möchten, bietet sich die 30-Tage-Spar-Challenge an. Das konsequente Zurücklegen von 5 €-Scheinen über ein bis zwei Monate führt ebenfalls schnell zu spürbaren Beträgen.

• Langfristig sparen: Für eine Zeitspanne von einem Jahr oder länger eignen sich klassische Spar-Challenges wie die 52-Wochen-Geldspar-Methode. 

• Regelmäßigkeit trainieren: Wenn Sie das Sparen dauerhaft in Ihren Alltag integrieren möchten, sind zeitlose Herausforderungen wie die Aufrunden-Spar-Challenge oder die 1,00 %-Spar-Challenge interessant. Diese Methoden fördern beständige Routinen und lassen sich gut mit automatischen Daueraufträgen kombinieren.

• Spielerisch sparen: Wer den Spaßfaktor in den Vordergrund stellen möchte, kann zu kreativen Varianten greifen,  wie die Würfel-Spar-Challenge oder die Schimpfwort-Spar-Challenge. Diese Methoden verbinden Unterhaltung mit finanzieller Disziplin und sind besonders bei Familien oder WGs beliebt.

Für die Umsetzung einer Spar-Challenge kommen verschiedene Sparformen infrage. Viele Sparerinnen und Sparer legen die gesparten Beträge klassisch in einem Umschlag oder in einer Spardose zurück. Das hat jedoch den entscheidenden Nachteil, dass Ihr Geld zu Hause unverzinst bleibt und langfristig durch Inflation an Wert verliert. Attraktiver ist es daher, die Beträge anzulegen und so zusätzlich von Zinsen oder Renditen zu profitieren. Dafür bieten sich folgende Möglichkeiten an:

• Tagesgeld: Mit einem Tagesgeldkonto erhalten Sie attraktive Zinsen auf Ihre Sparbeträge, bei voller Flexibilität.

• Festgeld: Ein Festgeldkonto eignet sich, wenn Sie Ihr Geld über einen festgelegten Zeitraum planbar anlegen möchten. Das Geld ist während der Laufzeit nicht verfügbar, erhöht sich jedoch durch die feste Verzinsung.

• ETFs: Wenn Sie die gesparten Beträge in ETFs investieren, nutzen Sie die langfristigen Renditechancen der Kapitalmärkte. Ein ETF-Sparplan lässt sich gut mit einer Spar-Challenge verbinden, da Sie regelmäßig investieren und Ihre Spar-Challenge kontinuierlich aufrechterhalten.

Je nach Sparziel können Sie ebenfalls mehrere Anlageformen kombinieren: Sparen Sie beispielsweise einen Teil Ihrer Ersparnisse auf einem Festgeld- oder Tagesgeldkonto, während Sie den restlichen Betrag in ETFs investieren. Mit Raisin können Sie beide Anlageformen aus einer Hand nutzen. Raisin bietet Zugang zu Tages- und Festgeldkonten von [KPI type=partner_banks] Partnerbanken aus Europa. Zusätzlich haben sie die Möglichkeit, über die digitale Vermögensverwaltung in professionelle ETF-Portfolios zu investieren – dabei gelten marktübliche Chancen und Risiken.

Risikohinweis: Jede Anlage am Kapitalmarkt ist mit Chancen und Risiken behaftet. Der Kurs der Anlagen kann steigen oder fallen. Im äußersten Fall kann es zu einem vollständigen Verlust des angelegten Betrages kommen. Alle ausführlichen Informationen können Sie unter Risikohinweise nachlesen.