Cómo abrir una cuenta bancaria en el extranjero desde España (guía completa 2025)

Abrir una cuenta en el extranjero puede ser una decisión estratégica tanto para particulares como para empresas. Las razones más comunes son diversificar el ahorro, acceder a tipos de interés más competitivos o tener comisiones más bajas para operar en otros países.

Las ventajas son:

• Diversificación: como has visto en el apartado anterior, no es recomendable tener más de 100.000 € en una cuenta bancaria de la UE. De hecho, si la cuenta bancaria no es de una entidad, y es simplemente una tarjeta de débito, puede que no tengas esta protección de 100.000 €. Lo mismo ocurre si la cuenta bancaria es de un país de fuera de la Unión Europea, pues puede que la protección en caso de quiebra de la entidad sea muy diferente al no seguir las leyes de la UE. En este sentido, tener una cuenta bancaria en el extranjero te ayuda a diversificar, esto es, a tener tu dinero guardado en diferentes cestas. 
• Rentabilidad: si la cuenta bancaria remunera tus ahorros, o lo que es lo mismo, es una cuenta de ahorro o una cuenta remunerada, puede darte más rentabilidad que los productos de ahorro de los bancos españoles. O, en el peor de los casos, puedes acceder a diferentes rentabilidades y elegir las condiciones que más se adapten a tus planes.
• Divisas: abrir una cuenta bancaria en el extranjero puede darte la opción de tener tu dinero en diferentes divisas. Esto, a su vez, hará que ahorres cuando viajes al no tener que pagar por comisiones de divisas, y que puedas cambiar tu dinero según sea más conveniente. En algunos casos, hasta puede que tengas la opción de invertir en divisas a través de la cuenta bancaria.
• Facilidad: una cuenta bancaria en el extranjero que no requiere de residencia fiscal en dicho país suele ser una cuenta bancaria que se abre y se gestiona de forma 100 % online. Esto se traduce en facilidad para el cliente, ya que no tiene que desplazarse a una sucursal para hacer gestiones.

No pases por alto las siguientes precauciones:

• Puede haber diferencias fiscales. Es decir, los rendimientos y el tratamiento de las cuentas pueden variar según el país, por lo que conviene informarse antes.
• Modelo 720. Si eres residente fiscal en España y tienes 50.000 € o más en tu cuenta en el extranjero, debes informar a Hacienda mediante el modelo 720.
• Posibles comisiones o requisitos adicionales. Algunos bancos exigen saldos mínimos o aplican comisiones elevadas en algunas operaciones.

Cuenta para uso cotidiano o transferencias internacionales. Por ejemplo, si vives entre España y Reino Unido, puedes tener una cuenta corriente en cada país para poder utilizar euros y libras según tus necesidades.

Características:

• Permite recibir y hacer transferencias a otros países de forma sencilla.

• Suele incluir tarjeta de débito o crédito para tu día a día.
• Facilita la gestión de gastos en el extranjero (para pagar suministros, etc.).
• Puede tener comisiones por cambio de divisa o por transferencias fuera de la zona SEPA.

Una cuenta de ahorro es un tipo de cuenta bancaria que está pensada para rentabilizar el ahorro. Una persona puede decidir contratar una cuenta de ahorro de un banco de otro país si ofrece intereses más competitivos que las cuentas de ahorro de los bancos de su país.

Características:

• Es un producto de ahorro líquido. Se puede acceder al capital depositado en cualquier momento. 
• El ahorrador conoce la rentabilidad que va obtener de antemano, y la liquidación de intereses suele ser mensual o semanal. 
• El dinero depositado en una cuenta de ahorro de un banco europeo está protegido hasta 100.000 € por depositante y banco por el Fondo de Garantía de Depósitos del país en el que contrates el producto.
• Posibilidad de diversificar en distintas entidades y países.

Una cuenta corriente multidivisa es un tipo de cuenta bancaria en la que puedes tener más de una divisa. 

Características:

• Evita pérdidas y comisiones elevadas por cambiar divisas.
• Puede tener IBAN extranjero, lo que facilita operar dentro de la zona SEPA sin fronteras.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en otro país?Sí, pero los requisitos dependen de la entidad y de tu situación. Con todo, los bancos que sí permiten abrir una cuenta en el extranjero de forma online suelen tener estos requisitos:

• Ser mayor de edad (más de 18 años) y tener un DNI o pasaporte en vigor. 

• Una prueba que demuestre que vives en el país (prueba de residencia). Puede ser un contrato de alquiler, o hasta una factura de agua o luz. También puedes entregar un certificado de residencia fiscal. Solo lo podrás presentar si vives en el país en el que quieres abrir una cuenta, y simplemente la quieres abrir de forma online desde España.

• Tener un número de teléfono en el que recibir los códigos de verificación por SMS.

Recuerda que no es lo mismo abrir una cuenta en el extranjero desde España porque estás fuera del país en ese momento; abrir una cuenta bancaria en un país en el que no vives, pero planeas vivir (en este caso, podrías presentar la documentación más adelante y una vez entregada la solicitud de apertura de cuenta); o abrir una cuenta en un país al que no planeas mudarte. 

Si tu situación es esta última, lo más probable es que solo puedas abrir una cuenta en una entidad que sea 100 % online que no te obligue a tener la residencia fiscal en ese país.

Los bancos europeos están obligados a cumplir con normativas de prevención de blanqueo de capitales (AML) y conocimiento del cliente (KYC). Esto implica que, al abrir una cuenta en el extranjero, deberás verificar tu identidad (con documentos oficiales como el DNI) y, en algunos casos, acreditar el origen de los fondos. Estos controles garantizan la seguridad del sistema financiero y ayudan a prevenir fraudes o actividades ilícitas.

Lo primero que debes saber si quieres abrir una cuenta en el extranjero desde España es que no hay una serie de pasos a seguir para hacerlo y que los trámites dependen de cada entidad. Además, ten en cuenta que todavía hay muchos bancos que te solicitan acudir a una sucursal para abrir una cuenta bancaria, sobre todo la banca tradicional y la gran banca.

Sin embargo, cada vez hay más entidades bancarias online y neobancos que te permiten abrir una cuenta en el extranjero desde España o, al menos, una cuenta para operar en diferentes divisas y no pagar elevadas comisiones cuando saques dinero de un cajero en otro país.

Por lo general, las entidades bancarias que sí permiten abrir una cuenta bancaria en el extranjero desde España suelen pedirte lo siguiente:

• Completar un formulario con tu información personal: nombre y apellidos, país de residencia, número de teléfono y correo electrónico. Este formulario no es más que tu solicitud para abrir la cuenta.

• Verificar tu identidad facilitando tu documento nacional de identidad o pasaporte. Muchas veces tendrás que hacerlo a través de una llamada telefónica. Puede que también necesites verificar tu número de teléfono y correo electrónico con un código que te enviarán. 

• Leer y firmar el contrato del producto bancario. En ocasiones, pueden solicitarte transferir fondos a tu nueva cuenta bancaria para activarla.

En cualquier caso, recuerda que cada entidad bancaria es diferente, por lo que los pasos anteriores son solo orientativos.

Cada cuenta bancaria tiene unas condiciones, aunque no suele haber un límite mínimo o máximo de saldo. No obstante, recuerda que en las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro de bancos de la Unión Europea los fondos están protegidos hasta 100.000 € (por depositante y banco) por los Fondos de Garantía de Depósitos de cada país.

Esto significa que, en caso de quiebra, si tienes una cuenta corriente en un banco de, por ejemplo, Francia, el Fondo de Garantía de Depósitos francés solo protege hasta dicho importe. Por este motivo, no es recomendable tener más dinero en una cuenta bancaria de la UE.

Las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro de bancos de la Unión Europea los fondos están protegidos hasta 100.000 € (por depositante y banco) por los Fondos de Garantía de Depósitos de cada país.

Esto significa que, en caso de quiebra, si tienes una cuenta corriente en un banco de, por ejemplo, Francia, el Fondo de Garantía de Depósitos francés solo protege hasta dicho importe. Por este motivo, no es recomendable tener más dinero en una cuenta bancaria de la UE.

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• Banco de España – Información sobre supervisión bancaria.
• Agencia Tributaria – Modelo 720. 
• Banco Central Europeo – Fondos de Garantía de Depósitos.
• Comisión Europea – Mercado único de servicios financieros.