Cómo ahorrar 5.000 euros en un año: guía práctica

Ahorrar 5.000 € en un año es posible si apartas unos 416 € al mes, reduces gastos hormiga y automatizas tu ahorro. Debes comprometerte a hacer todo lo necesario para ahorrar esa cantidad de dinero y no poner excusas para empezar a ahorrar. 

Asimismo, la situación personal de cada persona hace que ahorrar este montante sea más o menos factible. O dicho de otro modo, si cobras 2.000 euros netos y tienes que mantener a una familia, te resultará más complicado que si eres solo una persona y compartes piso con amigos.

Pero ¿cuánto hay que ahorrar para tener 5.000 euros más en un año? En la siguiente tabla tienes las cifras aproximadas:

• Paso 1: calcula tus gastos fijos y variables. Anótalos y divídelos en dos categorías: prescindibles e imprescindibles.
• Paso 2: fija un presupuesto de ahorro mensual. No olvides que, como indica la tabla de arriba, debes ahorrar 416 al mes. No obstante, puedes ajustar esta cantidad según tus necesidades. O dicho de otro modo, puedes ahorrar menos de esa cantidad durante algunos meses y más en otros meses.
• Paso 3: reduce tus gastos prescindibles para maximizar tu capacidad de ahorro. Si te resulta más fácil, puedes usar aplicaciones que te ayuden a controlar tus desembolsos. Ejemplos: los cafés que tomas fuera de casa o las suscripciones a servicios que no usas.
• Paso 4: una vez sepas cuánto quieres ahorrar por día, semana o mes, automatiza tu ahorro. Para hacerlo, puedes configurar una transferencia automática de tu cuenta corriente a una cuenta de ahorro.
• Paso 5: revisa los montantes que vas ahorrando y tu presupuesto, y ajusta más tus gastos si es necesario.

Existen muchos métodos de ahorro entre los que puedes elegir, y el método SMART es uno de ellos. En concreto, para aplicar la metodología SMART debes establecer metas específicas, medibles, alcanzables, relevantes y temporales. Ahorrar para comprar un coche o incluso ahorrar para comprar una casa son ejemplos de esas metas.

Igualmente, puedes recurrir al método de ahorro de los sobres o al método de ahorro del céntimo. Estos son probablemente los más sencillos, y no requieren de un gran esfuerzo. El primero consiste en tener varias partidas de gastos guardadas en sobres, mientras que el segundo es un ahorro progresivo: un céntimo más cada día.

Por otro lado, si quieres ahorrar 5.000 euros en un año sin olvidarte de tu lado solidario, opta por el método Harv Eker, con el que divides los ingresos en gastos básicos, ahorro, formación, inversiones a largo plazo, ocio y entretenimiento, y donaciones.

¿Sabes cuánto dinero gastas al mes? Quizá sueles hacer compras de pequeña cuantía de las que ni siquiera eres consciente: son los gastos hormiga. Para evitar gastar dinero en cosas que puede que no necesites, revisa tus facturas minuciosamente. 

No es necesario que repitas esta acción todos los meses, pero sí que analices dónde gastas el dinero durante, al menos, un par de meses. De este modo, podrás saber qué gastos puedes reducir.

¿Tienes un seguro de vida u otro tipo de seguro vinculado a la hipoteca? Si no sabes la respuesta, sería buena idea revisar las escrituras de la hipoteca para cerciorarte de los gastos que puedes estar pagando sin saberlo.

Si crees que puedes prescindir de esos seguros, negocia las condiciones con tu banco y deshazte de todos los que no necesites.

En España, muchas personas tienen dos pagas extra: la de Navidad y la de verano. Normalmente, estas pagas son de la misma cuantía que el salario bruto y neto de todos los meses. 

¿Por qué no te guardas una parte de estos ingresos y la destinas a esa hucha de 5.000 euros que estás llenando? De hecho, la paga de verano puedes añadirla a tu estrategia para ahorrar en verano.

Para ahorrar dinero en casa debes ajustar la cesta de la compra, a pesar de que puede no ser una tarea sencilla debido a la subida general de los precios, lo que se conoce como inflación. Para gastar menos en el supermercado, intenta aprovechar los descuentos de última hora.

Y es que, puede que pagar menos por lo que compras no te acerque a tu objetivo si lo que buscas es ahorrar 10.000 euros en un año, pero si tu meta es la mitad, esos 5.000 de ahorro sí pueden estar más cerca si buscas productos y servicios más baratos.

¿Cuánto dinero gastas en gasolina? ¿Usas tu coche más de lo necesario? Compartir coche en trayectos largos y utilizar el transporte público en tu día a día harán que gastes menos y que puedas destinar ese dinero a ahorrar 5.000 euros.

Además, ten en cuenta que mantener un coche puede llevarse una buena parte de tus ingresos. Es más, podrás evitar uno de los gastos vampiro más habituales: las averías de los coches.

¿Cómo ahorrar 5.000 euros en un año sin perder la motivación? Al igual que los propósitos de Año Nuevo que muchas veces pasan a un segundo plano en unas semanas, puedes desmotivarte antes de alcanzar tu objetivo de ahorrar 5.000 euros en un año.

Para evitar que eso ocurra, establece metas intermedias. O en otras palabras, ponte objetivos cada varios meses: por ejemplo, ahorrar 1.000 euros durante los primeros tres meses, revisar tus gastos no esenciales durante el primer mes, etc.

Conforme vayas alcanzado esas metas, recompénsate. Es decir, date algún capricho que haga que no sea tan duro estar motivado durante 12 meses. ¿Has dejado de ir a los restaurantes los viernes? Escápate a un restaurante para celebrar que has conseguido un objetivo. Eso sí, intenta elegir uno que no te desvíe de tu meta final: ahorrar 5.000 euros en un año. 

¿Necesitas más ideas para seguir motivado? Haz un registro visual de tu progreso para mantenerte enfocado.

• Crea un fondo de emergencia: este colchón financiero sirve para pagar imprevistos, y debería cubrir tus gastos mínimos durante tres meses.
• Fórmate o invierte en ti mismo: haz cursos y mejora tus habilidades para poder acceder a puestos de trabajo con remuneraciones más altas.
• Contrata depósitos a plazo: los depósitos bancarios te dan una rentabilidad que conoces de antemano, pero no tendrás acceso a tu capital hasta el plazo de vencimiento.
• Abre cuentas remuneradas o cuentas de ahorro: son un producto bancario líquido que te da intereses a cambio de depositar tu dinero en la cuenta.

Tanto los depósitos a plazo como las cuentas de ahorro de bancos de la Unión Europea tienen un indicador de riesgo de 1 sobre 6 y hasta 100.000 euros por depositante y banco están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos del país en el que contrates el producto. 

Desafortunadamente, no puedes tener todos los gastos bajo control, ya que pueden haber eventos imprevistos que afecten a tu capacidad para ahorrar 5.000 euros en un año. En este sentido, tener un fondo de emergencia es esencial para cubrir esos posibles gastos que no esperabas tener sin que esto afecte a tu objetivo principal.

Por lo general, es recomendable que un fondo de emergencia tenga el dinero para cubrir tus necesidades básicas de tres a seis meses.

• Banco de España – Educación económica y financiera.
• Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
• Instituto Nacional de Estadística (INE) – Estadísticas de ahorro y gasto.
• OCU – Guías de consumo y ahorro.