Qué es un aval bancario y para qué sirve

Un aval bancario es un compromiso formal del banco para responder por ti si no cumples una obligación económica, por ejemplo, pagar un alquiler. Intervienen tres partes:

• La entidad bancaria (avalista).
• El cliente (avalado).
• El beneficiario (la persona que recibe el dinero del banco cuando el cliente no cumple con su obligación de pago).

La garantía suele ser de pago, aunque también pueden emitirse avales para otras obligaciones. Si la entidad financiera hace el pago, luego lo reclamará al cliente avalado.

Suele solicitarse para contratos de obra o servicios, licitaciones públicas u operaciones comerciales. Pero los dos usos más comunes son: 

• Alquilar un inmueble: ofrece la garantía de pago al propietario de una vivienda en caso de que el inquilino no pueda pagar. Si el garante es un banco, sería un aval bancario, pero si es una persona, se trataría de un aval personal. En ambos casos, el banco o la persona asumen la deuda en caso de impago del alquiler y luego la reclaman al inquilino.
• Comprar un inmueble: los bancos suelen requerir un 20 % del precio de la propiedad para conceder una hipoteca. Si es una primera vivienda, el aval bancario se puede conseguir de una entidad financiera o de un organismo público que convoque ayudas para acceder a la primera vivienda. Actualmente, en España existen los avales ICO del Instituto de Crédito Oficial (ICO).

Existen dos tipos de aval bancario en España:

• Aval bancario financiero: el banco se compromete a pagar en caso de que el avalado no haga el pago.
• Aval técnico o de cumplimiento: el banco se compromete a cumplir la obligación del cliente. Normalmente, estas obligaciones son para con administraciones u organismos públicos, aunque la obligación también puede ser con personas o empresas.

Estos son los requisitos que suelen tener los bancos para solicitar un aval bancario:

• El solicitante debe ser cliente del banco.
• Tener el nivel de solvencia exigido.
• La entidad puede solicitar que formalices ante notario una póliza de cobertura de garantía bancaria o una póliza de cobertura para límite de garantías bancarias.

Antes de solicitar un aval bancario, intenta ahorrar para poder acceder a los avales de más entidades. Una forma de hacerlo es a través de productos de ahorro como los depósitos a plazo fijo, las cuentas de ahorro y las cuentas remuneradas, que ofrecen una rentabilidad según las condiciones del producto.

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