¿Cuándo es un buen momento para invertir dinero?
Es la pregunta del millón y la que miles de personas se hacen desde hace siglos: ¿cómo saber cuándo invertir mi dinero? Desafortunadamente, no hay una fórmula mágica que te diga si es un buen momento para invertir, pero sí hay algunos aspectos que debes saber. ¿Vienes a conocerlos?
En pocas palabras
Cuándo invertir es probablemente la pregunta que más se hacen los inversores. Aunque no tiene respuesta, cuanto antes empieces, mejor, ya que puedes perder poder adquisitivo debido a la inflación.
El mejor momento para invertir también depende de los tipos de activos y de tu estrategia de diversificación.
Lasinversiones a largo plazo suelen ofrecer un beneficio más alto y la volatilidad se puede compensar con el periodo de inversión.
Por qué el mejor momento para invertir es ahora
Si te estás preguntando cuándo invertir, como ya hemos adelantado, no hay una respuesta a esta pregunta. Consecuentemente, muchos inversores están pendientes de los mercados financieros e intentan entrar en ellos en el momento más adecuado, es decir, evitan periodos de máxima incertidumbre y volatilidad.
Aunque el mejor momento para invertir también depende del tipo de inversión e incluso de cómo quieras diversificar tu cartera, hay algo que todos los inversores deben tener presente: cuanto antes empieces a rentabilizar tu dinero, mejor. El motivo de esto es que, por lo general, los ahorros pierden valor con el tiempo debido a la inflación, y esto afecta al poder adquisitivo.
Las excusas para no invertir o ahorrar pueden ser muchas, y el mejor momento puede no llegar nunca. Por eso, debes saber que el mejor momento para invertir fue ayer y que el segundo mejor momento para invertir es hoy, independientemente de cómo estén los mercados. En otras palabras, empieza a obtener rentabilidad de tu dinero cuanto antes.
Como decíamos, no hay un buen momento para invertir ni uno más idóneo que otro, sino que todo depende de cómo quieras gestionar tu inversión. Y es que, no es lo mismo invertir en bolsa a largo plazo que hacerlo en Letras del Tesoro a corto plazo, y tampoco es igual contratar productos de renta fija que elegir activos de renta variable.
Los productos a largo plazo suelen ofrecer una rentabilidad más alta y la volatilidad se puede compensar con un plazo de inversión más amplio. A modo de ejemplo, históricamente, las rentabilidades del índice MSCI ACWI en plazos superiores a 15 años han sido positivas, aunque las rentabilidades pasadas no garantizan rendimientos futuros.
El mejor momento depende de tu horizonte temporal
No existe un único mejor momento, sino el momento adecuado según cuándo vas a necesitar el dinero. Si vas a comprar una casa en un año, no es el momento de invertir en bolsa, sin importar lo barato que esté el mercado. En cambio, si inviertes para tu jubilación a 20 años vista, el mejor momento para empezar es hoy.
Esta es la asignación de activos recomendada por la industria financiera según el tiempo que puedas mantener tu dinero invertido, sin importar el ciclo económico actual:
Menos de 1 año | Cuentas remuneradas y de ahorro. | Muy Bajo. | Liquidez total y protección contra la inflación a corto plazo. |
De 1 a 3 años | Depósitos a plazo fijo o fondos monetarios. | Bajo. | Preservar el capital asegurando una rentabilidad fija conocida de antemano. |
De 3 a 7 años | Fondos de inversión conservadores (renta fija). | Medio o bajo. | Superar la inflación asumiendo fluctuaciones moderadas del mercado. |
Más de 7-10 años | Renta variable (fondos indexados, ETFs o acciones). | Alto o bajo. | Crecimiento compuesto del capital. La volatilidad se diluye con el paso de los años. |
Problemas al tratar de adivinar cuándo invertir
La sincronización del mercado, también conocida como market timing, es una estrategia que pretende anticipar los movimientos del mercado, esto es, intentar encontrar el mejor momento para invertir dinero. Para hacerlo se utilizan varios indicadores o herramientas, como análisis técnicos y fundamentales o indicadores de sentimiento del mercado. Es decir, los inversores que quieren saber si es un buen momento para invertir recurren al market timing para tratar de comprar lo más bajo posible y vender lo más alto posible.
Sin embargo, y a pesar de que es una estrategia muy extendida, esta es una tarea muy difícil, sobre todo a corto plazo, cuando suele haber más volatilidad. Si no fuera así, cualquier inversor podría hacerse millonario identificando los perfiles que indican un cambio de tendencia.
¿Qué pasa si te pierdes el mejor momento para invertir?
La rentabilidad se reduce de forma notable cuando te pierdes los mejores días del mercado. Si te pierdes los 40 mejores días, tu rentabilidad anual a largo plazo pasa a ser negativa, y si te pierdes los 60 mejores días, tus ganancias se reducen hasta un −4,20 %.
Además, hay que tener en cuenta que buena parte de las mayores subidas de los principales índices bursátiles se concentran en momentos de elevada volatilidad, en periodos de crisis económicas e inestabilidad financiera. En la siguiente tabla puedes ver que las máximas subidas y caídas del S&P 500 durante los últimos 15 años se concentran en unos pocos días.
13/10/2008 11,58 % | 16/03/2020 −11,98 % |
28/10/2008 10,79 % | 12/03/2020 −9,51 % |
24/03/2020 9,38 % | 15/10/2008 −9,03 % |
13/03/2020 9,29 % | 01/12/2008 −8,93 % |
En definitiva, intentar encontrar el mejor momento para invertir no es una tarea fácil si se trata de renta variable. Es necesario contar con recursos, tener conocimientos que no todo el mundo tiene y dedicar tiempo. Igualmente, no olvides que debes tener en cuenta: si quieres rentabilizar tu dinero a largo plazo, cuanto antes empieces, mejor.
Consejos antes de invertir dinero
Antes de empezar a invertir, ten en cuenta los siguientes consejos:
- Crea un fondo de emergencia: nunca utilices todo tu capital para invertir, pues puede que necesites dinero para algún evento inesperado. En este sentido, tener un fondo de emergencia te servirá para poder hacer frente a esos imprevistos que puedan surgir.
- Define tu perfil de inversor: no solo debes preguntarte si es un buen momento para invertir, sino también qué tipo de inversión se adapta a tus preferencias. ¿Qué riesgo estás dispuesto a asumir y qué rentabilidad te gustaría obtener? Si quieres un riesgo mínimo, eres un inversor conservador. En cambio, si no te importa que tu cartera sea algo riesgosa, eres un inversor moderado.
- Establece metas de ahorro: ¿qué te gustaría lograr con tu inversión? Quizá busques una forma de ahorrar para la jubilación, o tal vez quieras invertir en acciones para poder vivir de los dividendos dentro de unos años.
Formas de invertir mi dinero
- Fondos de inversión: para delegar la gestión si buscas invertir a medio plazo (de 3 a 5 años). Un fondo diversificado de renta fija o mixta te evita la necesidad de adivinar qué activos funcionarán mejor cada mes.
- Fondos indexados y ETFs: si vas a invertir a largo plazo (más de 5-10 años). Al replicar el comportamiento de índices globales, la volatilidad puntualmente alta de hoy se diluye con el crecimiento histórico del mercado en el tiempo.
- Activos de alto riesgo (criptomonedas o acciones): solo recomendables para un porcentaje muy pequeño de tu cartera y si tienes alta tolerancia a las pérdidas. Nunca deben ser la vía para guardar tu fondo de emergencia ni dinero que necesites a corto plazo.
- Productos de ahorro (depósitos y cuentas remuneradas): la opción ideal en momentos de alta incertidumbre o para horizontes a corto plazo (menos de 3 años). Te permiten rentabilizar tu dinero sin asumir volatilidad ni riesgo de capital.
Tu plan de acción para empezar hoy
El mejor momento para invertir siempre será cuando tengas una economía saneada, un fondo de emergencia cubierto y tus metas financieras definidas.
Si la volatilidad te quita el sueño o tu horizonte temporal es menor a 3 años, puedes optar por productos de ahorro de bajo riesgo. En Raisin puedes acceder a depósitos y cuentas de ahorro de bancos europeos, garantizando tu capital hasta 100.000 € por depositante y banco por el sistema de garantía de depósitos del país de la entidad.
Preguntas frecuentes sobre el mejor momento para invertir
¿Es mejor invertir todo de golpe o poco a poco?
Estadísticamente, invertir todo de golpe supera al mercado casi un 70 % de las veces al poner a trabajar todo tu capital desde el primer día. Sin embargo, invertir poco a poco mediante aportaciones mensuales es la mejor estrategia si buscas reducir la ansiedad psicológica de comprar antes de una caída y deseas crear un hábito constante de ahorro.
¿Qué pasa si invierto en el peor momento?
Si inviertes en el peor momento puedes tener grandes pérdidas, pero los mercados suben y bajan, por lo que puedes compensar esas pérdidas y obtener ganancias si decides invertir a largo plazo.
¿Hay algún indicador que me diga cuándo invertir?
No hay un indicador concreto que te informe del mejor momento para invertir, aunque sí puedes utilizar algunos indicadores que te den información relevante sobre la evolución del mercado, la volatilidad, los precios, etc. Tal es el caso del ratio precio/beneficio y del índice de fuerza relativa, entre otros.
