L’épargne des Français en 2025 : décryptage

La France affiche l’un des taux d’épargne les plus élevés d’Europe. Fin 2025, le taux d’épargne des ménages français atteignait 18,9 % du revenu disponible brut, selon la Banque de France et l’INSEE. Ce chiffre s’explique par une conjoncture marquée par :

• Une inflation persistante, incitant à épargner par précaution,
• Un contexte économique incertain et des tensions à l’international,
• Des taux d’intérêt plus élevés qui rendent les produits garantis plus attractifs.

• Taux d’épargne des ménages : 18,9 % (fin 2025).
• Encours total d’épargne financière : plus de 6 000 milliards €.
• Épargne réglementée (Livret A, LDDS, LEP, etc.) : 955,7 milliards €.
• Encours assurance-vie : plus de 1 950 milliards €.
• Croissance des comptes à terme via les plateformes : +30 % entre 2023 et 2024.

L’épargne répond à plusieurs motivations fondamentales : se protéger face à l’avenir (maladie, chômage, imprévus), mais aussi anticiper la baisse de revenus à la retraite. C’est également un moyen de financer des projets comme un achat immobilier ou de transmettre un capital et préserver le patrimoine familial.

Cette tendance de l’épargne est renforcée par une culture nationale de la prévoyance, solidement ancrée.

L’éventail de produits d’épargne utilisés par les Français est large, mais certains dominent :

Le Livret A, le LDDS ou le LEP offrent une fiscalité avantageuse et un niveau de protection élevé grâce au cadre réglementaire, bien qu’ils soient plafonnés. L’encours global de ces livrets a atteint 955,7 milliards d’euros fin 2024 (Banque de France).

Toujours prisée, notamment via les fonds en euros sécurisés, elle reste une solution phare pour la préparation à long terme. Elle représente plus de 1 950 milliards d’euros d’encours à fin 2024, toujours selon la Banque de France.

De plus en plus populaires, ils séduisent par leurs taux d’intérêt compétitifs et leur simplicité d’accès en ligne...

Rien que sur la plateforme européenne Raisin, dédiée aux placements d’épargne sécurisés, les ouvertures de comptes à terme ont progressé de plus de 30 % entre 2023 et 2024.

Réservés à une part plus avertie de la population, ces investissements complètent souvent une stratégie diversifiée.

Voici un tableau comparatif des principales solutions d’épargne utilisées en France :

Les comptes à terme (CAT) et livrets d’épargne en ligne se démarquent aujourd’hui : des taux en augmentation liés à la remontée des taux européens ainsi qu’une flexibilité via des plateformes digitales comme Raisin.

Les politiques monétaires de la Banque centrale européenne (BCE) influencent directement la rentabilité des placements.

Ce qu’il faut retenir :

• Entre 2022 et 2024, la BCE a fortement relevé ses taux directeurs pour contenir l'inflation, ce qui a temporairement amélioré les rendements des produits d’épargne à capital garanti.
• En 2025, la tendance s'est inversée avec une baisse successive des taux d’intérêt, réduisant progressivement les rendements proposés par les nouveaux livrets réglementés et comptes à terme.
• Cela signifie que l’épargne non investie ou mal rémunérée perd de sa valeur réelle, surtout si l'inflation reste supérieure aux taux servis.

Conseil : anticipez cette érosion en bloquant aujourd’hui un taux fixe via un CAT, ou en explorant des offres à l’échelle européenne pour sécuriser un rendement attractif dans la durée.

Dans le contexte actuel, voici quelques bonnes pratiques :

• Diversifiez vos placements pour équilibrer rendement, sécurité et liquidité.
• Combinez un livret à capital disponible avec un CAT à rendement garanti.
• Vérifiez que vos dépôts sont couverts par la garantie bancaire à hauteur de 100 000 € par banque.

Raisin vous permet d’optimiser votre épargne facilement et en toute sécurité. Grâce à une plateforme unique, gratuite et 100 % digitale, vous accédez à des placements dans toute l’Europe, sans aucune lourdeur administrative. Les taux proposés sont souvent plus compétitifs que ceux du marché local et chaque dépôt est couvert jusqu’à 100 000 €, conformément à la réglementation européenne.