Comment mieux placer votre argent en 2025 ?
Avec plus de 1 100 milliards d’euros laissés sur des comptes courants, l’épargne des ménages en France est aujourd’hui sous-valorisée. Face à une inflation toujours présente et à des taux d’intérêt historiquement volatils, optimiser ses placements financiers devient essentiel pour protéger son patrimoine, notamment à l’approche de la retraite.
À retenir dans cet article :
Les Français laissent encore plus de 600 milliards d’euros sur des comptes courants non rémunérés, perdant ainsi des milliards d’euros de pouvoir d’achat chaque année.
En 2025, des solutions comme les comptes à terme européens, l’assurance-vie ou les livrets permettent de protéger et valoriser votre patrimoine, sans prendre de risques excessifs.
Avec Raisin, vous accédez à des produits d’épargne européens à taux compétitifs, 100 % en ligne et sécurisés.
Pourquoi laisser dormir votre épargne sur un compte courant revient à perdre de l’argent ?
D’après la Banque de France et l’INSEE, plus de 551 milliards d’euros (chiffre 2024) sont déposés sans rendement sur des comptes courants.
Les comptes courants offrent une sécurité et une liquidité immédiate, mais ils ne sont pas conçus pour valoriser votre patrimoine. En 2025, alors que l’inflation moyenne fluctue entre 2,3 % et 1 % depuis 2024, l’absence de rendement sur ces comptes entraîne une érosion silencieuse de votre épargne. Les conséquences ?
Zéro rendement : votre argent stagne sans produire d’intérêt;
Inflation : votre argent perd de sa valeur chaque année ;
Bon à savoir : en diversifiant avec des livrets réglementés, des comptes à terme ou un contrat d’assurance-vie, vous faites fructifier votre épargne tout en respectant votre niveau de tolérance au risque.
Le niveau d’épargne des ménages en France en 2025
D’après l’Insee en 2025, les ménages français affichent un taux d’épargne élevé avec une épargne moyenne estimée à 7 306 euros par an par ménage. Dans les grandes lignes :
Taux d’épargne moyen : 18,2 % ;
15,1 % du patrimoine financier est composé de produits d’épargne réglementés tels que le livret A, le LDDS, le LEP ou encore le PEL ;
Les indépendants et les professions libérales disposent du taux d’épargne le plus élevé : 35 %.
Par ailleurs, on observe une évolution historique du taux d’épargne en France pour plusieurs raisons, la principale étant l’inflation. Elle force les ménages à épargner, le plus souvent dans des supports garantis comme les livrets réglementés afin de sécuriser le capital.
Tendances de l’épargne des Français en 2025 et au-delà
L’année 2025 confirme certaines mutations profondes dans le comportement d’épargne des Français, selon les données de l’Insee et les analyses sectorielles.
Un niveau d’épargne encore élevé, mais plus sélectif
Le taux d’épargne des ménages reste stable autour de 18,5 %, bien au-dessus de la moyenne historique.
Toutefois, les Français deviennent plus discriminants : ils délaissent les produits à rendement réel négatif (livrets bancaires classiques) au profit de solutions sécurisées, mais rentables comme le LEP (accessible sous condition de ressources), les comptes à terme européens ou les assurances-vie en fonds euros performants.
Une ouverture progressive à l’épargne européenne
Raisin observe une augmentation des dépôts sur ses comptes à terme européens, compétitifs par rapport aux placements français, surtout avec la baisse des livrets réglementés.
Les opportunités en zone euro représentent une formidable opportunité d’investir sans prendre de risque, en restant dans le cadre légal des garanties bancaires européennes.
L’épargne devient plus durable et ciblée
L’attrait pour les produits responsables s’accroît : fonds ISR, unités de compte vertes ou OPC labellisés prennent une part croissante dans les portefeuilles.
Cette tendance est particulièrement marquée chez les épargnants âgés de 55 à 70 ans, soucieux de transmettre un patrimoine en phase avec leurs valeurs.
Le retour des produits à taux garantis
Le contexte de hausse des taux directeurs redonne de l’attractivité à certains placements comme les comptes à terme ou les obligations d’État via les OPC obligataires.
Quelles sont les tendances d’épargne à l’échelle européenne ?
Un niveau d’épargne élevé, mais très inégal
Selon les données de la BCE (Statistical Data Warehouse, Q1 2025), l’épargne financière des ménages européens reste globalement élevée, mais son allocation diffère fortement selon les pays.
Allemagne | 20,3 % | 28,4 % | 48,1 % |
France | 18,5 % | 12,2 % | 54,3 % |
Italie | 15,8 % | 16,6 % | 46,9 % |
Espagne | 14,7 % | 31,9 % | 38,5 % |
Pays-Bas | 22,1 % | 16,4 % | 59,2 % |
Royaume-Uni (hors zone euro) | 16,2 % | 14,5 % | 52,7 % |
Que peut-on en conclure ?
Les Allemands et les Espagnols thésaurisent beaucoup : près d’un tiers de leur épargne reste sur des comptes à vue, non rémunérés ou faiblement rémunérés. Ce comportement engendre des pertes d’intérêt importantes face à l’inflation.
Les Français se démarquent par une épargne plus "investie" : une large part est allouée à l’assurance-vie, aux livrets réglementés (livret A, LDDS, LEP) et aux produits collectifs comme les OPCVM. Cela s’explique par une forte culture de la sécurité du capital et de la fiscalité avantageuse.
Les Néerlandais affichent le profil le plus dynamique : ils investissent massivement dans des produits financiers diversifiés et affichent une forte culture du placement long terme.
Le Royaume-Uni (hors zone euro, mais comparable) reste équilibré, avec une part significative d’épargne sur des produits retraite et des placements en actions, notamment via les ISAs (Individual Saving Account - comptes d’épargne individuels) et les pensions privées.
Quels placements choisir selon vos besoins ?
Bien choisir ses produits d’épargne, c’est avant tout identifier dans quelle catégorie d’épargnant vous vous situez. Trois éléments doivent guider votre décision : votre horizon de placement, votre niveau d’acceptation du risque et vos objectifs financiers (complément de revenu, transmission, capitalisation…). Ces critères permettent d’orienter vos choix vers les placements les plus adaptés.
Voici quelques repères simples pour vous situer :
Sécurité et accessibilité : Livret A, LDDS, LEP (fonds disponibles à tout moment, capital garanti) ;
Optimisation fiscale et transmission : Assurance-vie (souplesse, fiscalité avantageuse après 8 ans) ;
Rendement stable garanti : Comptes à terme européens avec Raisin (taux fixes, échéance définie) ;
Performance long terme : OPC, unités de compte ou ETF via PEA (rendement potentiel plus élevé, risque modéré à fort).
Comparatif des produits d’épargne disponibles en 2025
Livret A | 1,7 % net | 22 950 € | Exonéré | Faible | Immédiate |
LDDS | 1,7 % net | 12 000 € | Exonéré | Faible | Immédiate |
LEP | 2,7 % net | 10 000 € | Exonéré | Faible | Immédiate |
Assurance vie (fonds euros) | 2,50 % brut (moyenne) | Illimité | Imposée hors abattement | Faible | Retrait partiel possible |
OPCVM | Variable (4-8 %) | Illimité | Imposée | Moyen à élevé | Sous conditions |
Compte à terme Raisin | 2,73 % brut | 100 000 € | Imposée | Faible | À l’échéance |
Diversifier son épargne en Europe : une solution accessible et rentable
Il est tout à fait possible de placer votre argent auprès de banques européennes tout en bénéficiant de taux d’intérêt plus attractifs et d’un niveau de sécurité comparable.En période de taux d’intérêt bas en France, cette solution permet de diversifier intelligemment votre épargne, de valoriser votre argent et de préserver votre pouvoir d’achat, sans complexité administrative. C’est précisément ce que propose Raisin : une plateforme qui vous donne accès à une sélection de comptes à terme et livrets d’épargne proposés par des établissements partenaires dans toute l’Europe.
Ces produits d’épargne fonctionnent de manière similaire aux solutions françaises, mais offrent souvent des rémunérations supérieures. Le capital est garanti jusqu’à 100 000 € par déposant et par banque, conformément aux règles européennes.