Épargne : les meilleurs placements en 2025

En France, l’épargne regroupe de nombreux placements pour faire fructifier votre argent. Livrets d’épargne, comptes à terme, PEL, contrat d’assurance-vie… Si ces placements offrent des performances modérées, ils restent des composants essentiels de la gestion de patrimoine et pour cause : ces investissements minimisent les risques au maximum. Retour sur les meilleures options avec Raisin, spécialiste des placements d’épargne en Europe, en tenant compte des performances historiques, des avantages et des risques associés.

Les performances passées sont un indicateur essentiel pour comprendre la rentabilité d'un placement.

• Les livrets réglementés : bien qu'ils offrent une sécurité maximale, leurs rendements restent modestes. Autour de 3% en 2024 pour le Livret A et le LDDS. Ils sont tous deux passés à 1,7 % en 2025.

• L'assurance-vie en fonds euros : historiquement, elle offre un rendement net autour de 2 % à 3 %, avec un capital garanti.

• Les comptes à terme : leur taux d'intérêt varie selon la durée et l'établissement bancaire, souvent supérieur à celui des livrets d’épargne.

• Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) : elles affichent des rendements attractifs (4 % à 6 % par an), mais avec un risque lié au marché immobilier.

Les produits d’épargne offrent plusieurs avantages, selon les besoins et le profil des épargnants. La sécurité et la garantie du capital sont les principaux atouts des livrets réglementés et de l’assurance-vie en fonds euros. Ces placements permettent aux épargnants de protéger leur argent tout en bénéficiant d’un rendement modéré.

Un autre avantage clé est la disponibilité des fonds. Contrairement aux investissements boursiers ou immobiliers, les livrets d’épargne permettent de retirer votre argent à tout moment. Une flexibilité appréciable en cas de besoin urgent de liquidités ou tout simplement par besoin de maîtriser librement votre épargne.La fiscalité avantageuse constitue également un élément déterminant. Certains produits, comme le PEL ou l’assurance-vie, offrent des exonérations ou des allègements fiscaux après une certaine durée de détention. Cela permet d’optimiser vos gains en limitant l’impact de la fiscalité sur vos revenus.

Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP)

Les livrets réglementés restent une solution privilégiée pour ceux qui recherchent une épargne sûre et immédiatement disponible. Le Livret A, le LDDS et le LEP sont entièrement exonérés d’impôt et garantissent une rémunération stable, bien que modeste. Ils seront particulièrement intéressants si vous souhaitez vous constituer une épargne de précaution.

• Avantages : Sécurité, disponibilité, exonération d'impôts.

• Inconvénients : Rendements limités.

Les livrets boostés

Les livrets boostés séduisent de nombreux épargnants grâce à leurs taux promotionnels attractifs au moment de l’ouverture. Toutefois, ces taux avantageux ne sont applicables que pour une durée limitée, après quoi la rémunération redevient souvent inférieure à celle des livrets réglementés. Ces produits sont donc à privilégier pour une épargne de court terme.

• Avantages : Taux promotionnels élevés en période d'ouverture.

• Inconvénients : Rendement qui baisse après la période promotionnelle.

Les comptes à terme

Les comptes à terme offrent une rémunération plus élevée que les livrets classiques en échange d’un blocage des fonds sur une période déterminée. Plus la durée est longue, plus le taux d’intérêt est attractif. Cependant, cette immobilisation des capitaux peut représenter un inconvénient si vous avez besoin de liquidités rapidement.

• Avantages : Meilleur taux d'intérêt qu'un livret.

• Inconvénients : Fonds bloqués pour une durée déterminée.

Le PEL (Plan d'épargne logement)

Le PEL demeure une solution intéressante pour préparer un projet immobilier. Son taux fixe, garanti à l’ouverture, offre une visibilité sur le long terme. Cependant, son rendement, bien que sécurisé, est moins compétitif que d’autres placements et il est soumis à une fiscalité après douze ans de détention pour un contrat ouvert après 2018 (impôt sur le revenu et prélèvements sociaux).

• Avantages : taux fixe garanti, idéal pour un projet immobilier.

• Inconvénients : plafonnement des dépôts et fiscalité à partir de 12 ans (PEL ouvert après 2018).

L'assurance-vie en fonds euro

L’assurance-vie en fonds euros reste un placement incontournable pour sécuriser votre épargne tout en bénéficiant d’un rendement modéré. Ce produit est particulièrement adapté à si vous souhaitez préparer votre retraite ou transmettre un patrimoine, grâce à des avantages fiscaux significatifs après huit ans de détention.

• Avantages : Capital garanti, rendement stable.

• Inconvénients : Faible performance comparée aux unités de compte.

À noter que d’après les données marché de ces dernières années, on observe des rémunérations en augmentation sur certains placements : c’est le cas des SCPI et de l’assurance-vie en euros.

D’autres placements sont complémentaires aux dispositifs d’épargne français : les comptes d’épargne en Europe. Les solutions d’épargne européennes sont de plus en plus attractives pour les Français en quête de meilleurs rendements. Investir dans des comptes d’épargne en Europe présente plusieurs avantages :

• Rendements plus élevés : certains pays européens offrent des taux d'intérêt plus compétitifs que ceux disponibles en France, permettant d'optimiser votre épargne.

• Diversification géographique : en investissant à l’étranger, vous réduisez les risques liés aux fluctuations économiques locales.

• Accessibilité simplifiée : des plateformes comme Raisin facilitent l’ouverture de comptes dans plusieurs pays européens, centralisant la gestion.

• Sécurité : les dépôts sont protégés par les systèmes de garantie des dépôts nationaux, harmonisés par une directive européenne (jusqu’à 100 000 euros par déposant).

• Opportunités fiscales et promotionnelles : certains pays offrent des avantages fiscaux et des rendements promotionnels intéressants.

La plateforme Raisin permet d’accéder à des livrets et des comptes à terme proposés par des banques européennes, offrant des taux d’intérêt plus compétitifs que  ceux pratiqués en France. Grâce à une régulation stricte, ces placements garantissent une sécurité optimale tout en permettant de maximiser le rendement du capital investi.

Raisin est une plateforme en ligne innovante qui vous permet d’accéder à des produits d’épargne européens à des taux attractifs. Grâce à un partenariat avec des banques partenaires en Europe, Raisin offre une large gamme de comptes à terme et de livrets d’épargne pour diversifier votre épargne et bénéficier de rendements potentiellement plus élevés.

En rejoignant Raisin, vous pouvez facilement ouvrir un compte en ligne et profiter d’offres spéciales, avec des rendements pouvant aller jusqu’à 3-4 % selon les pays et les établissements financiers choisis. La plateforme propose des options d’épargne dans plusieurs pays européens, ce qui permet d'exploiter des taux d’intérêt compétitifs.

Raisin facilite également l’accès à des comptes à terme avec des durées flexibles et une gestion simplifiée. L’un des grands avantages est qu’elle permet de centraliser la gestion de plusieurs comptes d’épargne européens via une interface unique, tout en garantissant la sécurité des dépôts. Cela représente une véritable alternative pour les épargnants cherchant à maximiser leurs rendements tout en restant protégés.