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Comment faire fructifier son argent en 2026?
Pour faire fructifier son argent, investir dans des placements financiers est une stratégie particulièrement intéressante. Pour valoriser votre épargne selon vos projets, il convient de combiner solutions garanties et supports de croissance en fonction de votre horizon d'investissement. Focus.
Écrit et vérifié par :
Marta Pinedo
Experte financière
Marta Pinedo, Directrice Générale - France à Raisin
Experte financière
Malory Corteso
Auteur
Malory Corteso, Business Analyst B2C France à Raisin
Auteur
Laura Tran
Auteur
Laura Tran, Consultante marketing externe à Raisin
Auteur
L’essentiel à retenir :
: la promesse d'un gain rapide et élevé sans risque n'existe pas. Tout potentiel de performance accru s'accompagne d'une volatilité ou d'un risque de perte en capital.
: les livrets réglementés ( , ) constituent la première étape indispensable pour conserver une réserve disponible à tout moment.
: dès que vos livrets d'épargne traditionnels sont pleins, les comptes à terme permettent d'obtenir une rémunération fixe et prévisible sur une durée définie.
Comparatif des placements pour faire fructifier votre argent en 2026
Pour vous aider à arbitrer selon vos priorités de rendement, de disponibilité et de protection, voici une synthèse comparative des principaux supports d'épargne et d'investissement disponibles en France.
Les livrets d'épargne
Les livrets d’épargne réglementés par l’État, tels que le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) et le Livret d'Épargne Populaire (LEP), offrent une sécurité sur le capital ainsi que des intérêts exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Bien que les rendements soient modérés, les fonds restent accessibles à tout moment.
Rendement indicatif | 1,7 % net (2026) | 1,7 % net (2026) | 2,5 % net (2026) | 2,65 % brut moyen (2025) |
Plafond de versement | 22 950 € | 12 000 € | 10 000 € | Aucun plafond légal |
Niveau de risque | Capital garanti par l'État | Capital garanti par l'État | Capital garanti par l'État | Capital garanti par l'assureur |
Horizon recommandé | Court terme | Court terme | Court terme | Moyen à long terme (8 ans+) |
Avantages clés | Totalement défiscalisé, disponibilité immédiate | Exonération fiscale, liquidité immédiate | Rémunération nette très avantageuse | Sécurité des fonds, fiscalité favorable après 8 ans |
Inconvénients | Plafond limité à 22 950 € | Plafond limité à 12 000 € | Plafond limité à 10 000 € | Rendement modéré, prélèvements sociaux annuels |
L’avis Raisin : les livrets réglementés sont privilégiés par les épargnants pour se constituer une épargne de précaution. Dès les plafonds de versement atteints, il devient utile de répartir l'épargne excédentaire sur d'autres solutions sécurisées, comme les comptes d'épargne proposés par des banques partenaires européennes. Même si les gains sont soumis à l'imposition en vigueur en France, ils permettent de continuer à valoriser vos liquidités sans prendre de risque sur les marchés financiers.
Taux Fixe Garanti
Jusqu’à 3,75 % par an
Comptes à terme
Des taux fixes compétitifs, jusqu’à 3,75 % par an. Choisissez une durée de dépôt de 3 mois à 10 ans, couverts par les systèmes nationaux de garantie des dépôts. Ouvrez votre compte en ligne et commencez à faire fructifier votre épargne en toute sérénité.
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Un taux variable pouvant aller jusqu’à 2,46 % par an, sans échéance et avec une flexibilité totale. Déposez et retirez librement, sans frais. Tous les comptes sont couverts par les systèmes nationaux de garantie des dépôts. Commencez à épargner dès aujourd’hui.
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L'investissement immobilier
L'immobilier répond généralement à un objectif de perception de revenus réguliers et de valorisation patrimoniale. Deux grandes approches coexistent :
- L'immobilier locatif direct : il demande un apport financier significatif, expose à la vacance locative et réclame un suivi de gestion régulier.
- L'immobilier collectif (SCPI ou « pierre-papier ») : une société de gestion collecte des fonds pour constituer un parc d'immeubles commerciaux ou résidentiels et redistribue les loyers nets aux porteurs de parts. Cette formule simplifie la gestion locative, mais implique des frais d'entrée et reste soumise aux aléas du marché immobilier.
Les produits structurés
Ces instruments financiers combinent plusieurs actifs (obligations, actions, indices…) pour offrir un rendement potentiel, souvent lié à la performance d'un indice ou d'un panier d'actions. La particularité des produits structurés est que les règles sont définies à l’avance : durée de vie du contrat, protection du capital, estimation du rendement.
Certains produits comportent une protection intégrale du capital à l'échéance, avec des rendements potentiels plus modérés. D'autres prévoient des objectifs de gain plus ambitieux, en contrepartie d'une protection du capital conditionnelle (par exemple, tant qu'un indice de référence ne baisse pas de plus de 40%). Compte tenu de leur technicité et du risque de blocage des fonds, ces instruments exigent une lecture attentive des conditions contractuelles.
Rendement indicatif | 4,70 % (indicatif) | 4,91 % brut moyen | 5 % à 7 % brut (est. long terme) |
Référence / Source | Moyenne de marché (non garantie) | Données ASPIM (taux de distribution) | Historique des marchés (non garanti) |
Niveau de risque | Élevé (perte en capital) | Modéré | Élevé (forte volatilité) |
Horizon recommandé | Long terme (5 ans et plus) | Long terme (8 à 10 ans minimum) | Long terme (5 à 8 ans minimum) |
Avantages clés | Diversification d'actifs, potentiel de valorisation | Revenus distribués réguliers, gestion déléguée | Potentiel de performance, cadre fiscal du PEA |
Inconvénients | Risque de perte en capital, frais de gestion | Frais de souscription, liquidité non garantie | Volatilité des cours, risque de perte en capital |
Les investissements alternatifs
Les placements dans des actifs tels que le private equity (capital-investissement dans des entreprises non cotées), les NFT (Non-Fungible Tokens), la dette privé, le financement participatif (crowdfunding), les cryptomonnaies ou le crowdfunding visent des rendements élevés. Cependant, ils sont souvent plus risqués et moins réglementés. Ces investissements correspondent à des profils plus offensifs qui acceptent une grande part de risque, en capacité d'accepter une absence de liquidité prolongée ainsi qu'un risque de perte totale du capital investi.
Rendement visé | 10 % à 12 % visé | Très variable |
Référence / Source | Estimation sectorielle (non garantie) | Non applicable / Marché spéculatif |
Niveau de risque | Élevé (illiquidité) | Très élevé (spéculatif) |
Horizon recommandé | Long terme (7 à 10 ans) | Spéculatif / Court à moyen terme |
Avantages clés | Rendement cible attractif, décorrélé des marchés | Forte volatilité exploitable à court terme |
Inconvénients | Fonds bloqués plusieurs années, risque de perte | Absence de régulation uniforme, risque de perte totale |
Quels sont les risques associés ?
Chaque type de placement comporte des risques spécifiques qu'il est important de connaître.
Risque de perte en capital : certains placements, notamment en actions ou en produits dérivés, peuvent entraîner une perte partielle ou totale du capital investi.
Risque de marché : les fluctuations des marchés financiers peuvent affecter la valeur de vos investissements, notamment pour les actions et les obligations.
Risque de liquidité : certains placements, comme l'immobilier, peuvent être difficiles à vendre rapidement sans subir de pertes.
Risque de crédit : pour les obligations, il existe un risque que l'émetteur ne puisse pas honorer ses engagements de paiement.
Risque de taux d'intérêt : les variations des taux d'intérêt peuvent influencer la valeur des obligations et des produits structurés.
Bon à savoir : L'horizon d'investissement conditionne directement le niveau de risque acceptable. Une somme réservée à l'acquisition d'un logement dans les deux ans doit rester à l'abri de la volatilité sur des supports garantis. À l'inverse, une épargne constituée pour un horizon de dix ou quinze ans permet d'absorber les fluctuations temporaires des marchés pour viser une meilleure valorisation.
Quels sont les placements les plus sûrs ?
Si votre priorité est de préserver votre capital tout en obtenant une rentabilité prévisible, plusieurs dispositifs répondent aux exigences de stabilité financière.
1. Les livrets réglementés
Le Livret A, le LDDS et le LEP sont garantis par l'État.Ils offrent une sécurité maximale (capital garanti) en plus d’offrir une exonération fiscale. Ils représentent le support de base de tout patrimoine pour placer des liquidités immédiatement mobilisables.
2. Les comptes à terme et livrets d’épargne européens
Lorsque les livrets réglementés ont atteint leur capacité maximale de versement, les comptes à terme offrent un relais efficace. En déposant votre capital auprès d'établissements bancaires européens partenaires de Raisin, vous bénéficiez de taux fixes déterminés lors de l'ouverture pour une durée convenue à l'avance.
La démarche s'effectue intégralement en ligne depuis un espace unique, sans démarches administratives complexes ni frais d'ouverture.
Les produits d'épargne les plus populaires
Le saviez-vous ? Les fonds déposés sur un compte à terme ou un livret bancaire au sein de l'Union européenne sont couverts par le mécanisme légal de garantie des dépôts jusqu'à 100 000 € par banque et par client. Cette protection s'applique automatiquement en cas de défaillance d'une banque partenaire. C’est pourquoi Raisin, plateforme paneuropéenne, impose cette limite sur la majorité des placements référencés, afin de garantir que l'ensemble de vos placements bénéficie du mécanisme légal de garantie des dépôts.
3. Les fonds en euros des contrats d'assurance-vie
Gérés par des compagnies d'assurance, ces fonds investissent principalement dans des obligations d'États et d'entreprises de premier plan. Ils apportent une garantie sur le capital versé (diminué des frais de gestion) et distribuent chaque année des participations aux bénéfices définitivement acquises.
4. Les obligations d'État
Les obligations émises par des États solides, comme la France ou l'Allemagne, sont considérées comme des placements sûrs, bien que leur rendement soit généralement faible.
Exemple d’investissement : un fonds axé sur la transition énergétique, la mobilité durable ou la réduction du carbone. Les fonds thématiques ESG/transition énergétique sont composés d'actions ou d'obligations d'entreprises privées et non de titres souverains d'État.
Compte à terme Raisin : prévisibilité et rendement garanti
Les comptes à terme (CAT) référencés sur Raisin permettent d'accéder à des conditions de taux attractives auprès de banques partenaires européennes. Ce support élimine l'incertitude liée aux marchés : votre taux d'intérêt est bloqué dès la souscription pour toute la durée du contrat. Vous connaissez à l'avance le montant exact des intérêts perçus à l'échéance.
Fructifier votre argent : trois principes gagnants
Organiser la progression de votre capital repose sur une démarche structurée plutôt que sur la recherche de gains spéculatifs ponctuels.
1.Répartir vos investissements
La diversification est une stratégie clé pour optimiser le rendement de vos investissements tout en minimisant les risques. En segmentant les fonds entre épargne de sécurité disponible, placements à taux fixes garantis et supports de diversification à plus long terme, la stabilité financière est préservée face à l'inflation.
2. Adapter la répartition à votre profil
Une stratégie d'épargne équilibrée prend en compte votre situation personnelle, votre sensibilité face aux variations de marché et les échéances prévues :
Profil prudent : priorité donnée à la préservation du capital via les livrets réglementés, les comptes à terme et les fonds en euros.
Profil équilibré : recherche d'un compromis entre stabilité (socle sécurisé majoritaire) et dynamisme mesuré (actions, SCPI).
Profil dynamique ou offensif : acceptation délibérée d'une volatilité plus marquée et du risque de perte pour viser un rendement potentiel supérieur sur le long terme.
3. Revoir régulièrement votre portefeuille
La situation financière évolue au fil du temps : changement professionnel, projet familial ou arrivée à échéance d'un contrat d'épargne. Procéder à un bilan périodique permet de réajuster les versements et de s'assurer que le niveau de risque reste en phase avec les objectifs fixés.
Prêt à optimiser la rentabilité de votre épargne ?
Profitez de taux d'intérêt compétitifs auprès de banques solides à travers l'Europe, le tout avec la protection légale des dépôts.
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Questions courantes sur comment fructifier son argent
Comment faire fructifier une petite somme ou son argent de poche ?
Pour valoriser quelques dizaines ou centaines d'euros, le bon réflexe est d'alimenter en priorité un livret d'épargne réglementé (comme le Livret Jeune pour les 12-25 ans ou le Livret A). Dès 18 ans, mettre en place des versements programmés modestes permet de créer une habitude d'épargne saine sans entamer son budget quotidien.
Peut-on faire fructifier son argent rapidement sans risque ?
Non. En matière financière, le niveau de rémunération est directement proportionnel au risque consenti et à la durée de blocage. Les placements garantis délivrent un rendement maîtrisé et sécurisant. Les promesses de gains spectaculaires à court terme sans aucun risque dissimulent fréquemment des investissements hautement spéculatifs ou des arnaques.
Où placer son argent lorsque les livrets réglementés sont pleins ?
Dès que les plafonds légaux du Livret A et du LDDS sont atteints, plusieurs options complémentaires existent : ouvrir un compte à terme pour fixer un rendement garanti sur une durée définie, souscrire à une assurance-vie pour diversifier ses avoirs dans un cadre fiscal adapté, ou investir en bourse via un PEA si vous disposez d'un horizon d'investissement supérieur à cinq ans.
Quelle est la fiscalité applicable aux gains d'un compte à terme européen ?
Pour les résidents fiscaux français, les intérêts perçus sur un compte à terme hébergé au sein de l'Union européenne sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 31,4 %, ou sur option globale au barème progressif de l'impôt sur le revenu augmenté des prélèvements sociaux.
À savoir : les informations présentées sur cette page sont fournies à titre général et ne constituent pas un conseil financier personnalisé. Chaque situation étant différente, il est important de choisir des solutions adaptées à ses objectifs et à son horizon.
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Tous les taux d'intérêts affichés sont exprimés sous la forme de Taux de Rendement Actuariel Annuel Brut (TRAAB), sauf indication contraire. Le TRAAB exprime le rendement réel d'un placement pour lequel les intérêts sont payés et capitalisés chaque année. Il permet donc de mieux estimer sur une base annuelle le rendement réel d'un placement, hors fiscalité.