Investir son argent : où placer son épargne en 2025 ?

Bien gérer son épargne, c’est trouver l’équilibre entre sécurité, rendement et flexibilité. Entre les livrets réglementés, les comptes à terme, l’assurance-vie ou encore la Bourse, les options sont nombreuses. Pour vous aider à y voir plus clair, faisons le point sur les solutions disponibles, leurs atouts et dans quels cas les privilégier.

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Dans un contexte économique marqué par des taux d’intérêt élevés et une recherche de stabilité, les placements sécurisés sont privilégiés.

Livrets réglementés

• Taux net à 1,7 % (Livret A, LDDS).

• Sécurité totale, liquidité immédiate.

• Parfait pour une épargne de précaution ou un projet à court terme.

Comptes à terme et livrets bancaires européens

• Rendements attractifs, jusqu’à 2,63 % par an sur des plateformes de comparaison et de placements comme Raisin.

• Capital garanti jusqu’à 100 000 € par banque (Fonds de Garantie des Dépôts).

• Intéressants pour placer une somme déterminée sur une durée précise.

Assurance-vie 

• Panachage fonds en euros à capital garanti et unités de compte.

• Stratégie de diversification du portefeuille.

• Souvent utilisé comme placement de long terme, grâce à une fiscalité avantageuse après 8 ans.

SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)

• Investissement immobilier sans contraintes de gestion.

• Rendement intéressant, jusqu’à 6,5 % brut.

• Risque de perte de capital modéré.

• Horizon de placement long terme.

Quid de la bourse et du private equity ?

Certaines actions, ETF et OPCVM sont accessibles via des supports comme un PEA (Plan d’épargne en actions) et permettent d’investir plus facilement en bourse, mais présentent des risques de perte de capital. Le private equity et les cryptoactifs s’adressent eux aussi à des profils avertis à l’aise avec la notion de risque. Ces placements sont rémunérateurs, spécialement sur le long terme, mais avec une volatilité très élevée.

Tous les épargnants n’ont pas les mêmes objectifs ni la même tolérance au risque. Les placements dynamiques comme les actions, ETF ou unités de compte ne sont pas forcément à « éviter », mais ils ne conviennent pas à tout le monde.

Ils sont particulièrement adaptés aux personnes qui :

• Disposent déjà d’une épargne de précaution sécurisée pour faire face aux imprévus ;

• Ont un horizon d’investissement long (plus de 8 à 10 ans), ce qui laisse le temps d’absorber les fluctuations des marchés ;

• Acceptent l’idée que la valeur de leur capital peut varier à la hausse… comme à la baisse.

En revanche, si vous souhaitez que votre argent reste disponible rapidement ou si vous ne voulez prendre aucun risque sur votre capital, il est préférable de privilégier les placements garantis comme les livrets d’épargne réglementés ou les comptes à terme.

Au-delà des produits classiques, de nouvelles tendances s’imposent : 

Fonds durables et ESG

Investir dans des entreprises respectueuses de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Ce type de placement attire de plus en plus d’épargnants soucieux de donner un impact positif à leur argent.

Exemple d’investissement : un fonds axé sur la transition énergétique, la mobilité durable ou la réduction du carbone.

Portefeuilles thématiques liés aux grandes transitions

Allocation ciblée sur les entreprises actives dans les transitions économiques majeures : énergie verte, digitalisation, santé, robotique. Ces placements présentent un potentiel de croissance fort, mais dépendant des cycles économiques.

Gestion pilotée avec l’intelligence artificielle

De plus en plus de contrats d’assurance-vie et de plateformes d’investissement proposent une allocation pilotée par IA. Objectif : ajuster en temps réel les portefeuilles selon les conditions de marché. Cela permet aux épargnants de déléguer la gestion tout en profitant de l’innovation technologique.

Définir vos objectifs financiers

Avant de décider où placer votre argent, prenez le temps de définir vos priorités :

• Sécurité : protéger votre capital reste la priorité absolue pour une partie de l’épargne.

• Disponibilité : conserver une réserve mobilisable à tout moment en cas de besoin.

• Performance : chercher des rendements supérieurs à long terme en acceptant un certain risque.

• Projet de vie : financer un achat immobilier, préparer la retraite, ou tout simplement faire fructifier votre capital.

Ces choix orienteront votre répartition entre épargne sécurisée et placements plus dynamiques.

Les bonnes pratiques pour bien placer votre argent

• Garder une épargne de sécurité sur des supports garantis avant d’investir.

• Comprendre les produits (liquidité, fiscalité, durée de blocage).

• Diversifier vos placements pour équilibrer risques et rendements.

• Comparer les frais (entrée, gestion, arbitrage) qui peuvent réduire vos gains.

• Tenir compte de la fiscalité et regarder le rendement net, pas seulement le brut.

• Investir avec patience : les marchés varient, mais le long terme reste souvent gagnant.

La diversification est l’un des piliers d’une épargne équilibrée. Elle consiste à répartir vos placements entre différentes classes d’actifs (comme les livrets sécurisés, l’assurance-vie, l’immobilier ou encore les marchés financiers) afin de ne pas dépendre d’une seule source de rendement. Concrètement, cela permet de limiter l’impact d’une éventuelle baisse sur un support tout en profitant d’opportunités sur d’autres.

En 2025, diversifier son portefeuille est plus que jamais une stratégie gagnante :

• Vous réduisez les risques liés aux fluctuations économiques.

• Vous combinez stabilité (fonds en euros, livrets, comptes à terme) et potentiel de croissance (ETF, SCPI, fonds durables).

Pour passer à l’action, commencez par constituer une base sécurisée avec une épargne disponible en cas d’imprévu, puis ajoutez progressivement des placements court/moyen terme tels que les comptes à terme européens. À plus long terme, des investissements comme l’assurance-vie ou les SCPI sont privilégiés. Enfin, si votre profil et votre horizon le permettent, vous pouvez ouvrir votre portefeuille à des solutions innovantes telles que les fonds ESG ou la gestion pilotée par l’IA.

Trouver le juste équilibre entre taux attractifs et accès rapide à votre épargne, c’est possible. Grâce à la plateforme Raisin, vous accédez directement aux comptes d’épargne de banques européennes proposant des comptes à terme compétitifs et des livrets d’épargne flexibles.

• Compte à terme, vous choisissez la durée de placement avec la banque partenaire : quelques mois ou plusieurs années, selon vos besoins.

• Livret d’épargne, vos fonds restent disponibles à tout moment, tout en bénéficiant d’un taux avantageux.

Vous pouvez ainsi combiner sécurité, rendement et flexibilité, que vous épargniez pour un projet à court terme, une réserve de sécurité ou un objectif à plus long terme.