Quel placement financier privilégier pour votre épargne en 2025 ?

Un placement financier est une somme d’argent que vous décidez d’investir dans un produit dans le but d'en tirer un revenu ou une plus-value. Il peut prendre la forme d'intérêts, de dividendes ou d'une valorisation du capital. Cette logique s'inscrit dans une stratégie patrimoniale plus large, où l'on cherche un équilibre entre rendement, risque et disponibilité de l'argent.

Trois critères fondamentaux permettent de comparer les différents placements :

• Le rendement, qui mesure la performance du placement.
• Le risque, qui correspond à la possibilité de perdre tout ou partie du capital investi.
• La liquidité, soit la faculté de récupérer son argent rapidement.

Il est aussi important de distinguer épargne et placement : l'épargne est par définition plus sûre, disponible à tout moment (ex : livret A), alors que le placement vise une rentabilité supérieure en contrepartie d'un certain risque ou d'une immobilisation.

Les placements financiers se répartissent globalement en deux grandes familles : les placements sécurisés et les placements dynamiques.

Ces placements offrent une garantie en capital et conviennent aux investisseurs prudents ou disposant d'un horizon d'investissement court à moyen terme.

• Livrets d’épargne : très liquides, les livrets réglementés (Livret A, LDDS) sont exonérés d'impôts, mais plafonnés.
• Comptes à terme (CAT) : placements bloqués sur une durée définie (3 à 36 mois ou plus), avec taux d'intérêt fixé à l'avance. 
• Obligations d'État ou d'entreprise solide : revenu prévisible, mais une valorisation qui peut varier.

Ils offrent un rendement potentiel supérieur, mais le capital n'est pas garanti. Ils s'adressent aux investisseurs à la recherche de croissance sur le long terme.

• Actions et ETF : très rentables sur le long terme, mais exposés à une forte volatilité.
• Assurance-vie en unités de compte : permet de diversifier sur les marchés financiers, mais avec un capital non garanti.
• SCPI (immobilier locatif mutualisé) : revenu régulier, mais liquidité réduite.

Pour protéger votre capital, certains produits sont couramment privilégiés en raison de leur fonctionnement simple et de la présence d’une garantie des dépôts :

• Les comptes à terme (CAT) : le taux est connu à l’avance et les fonds restent bloqués pendant une durée définie.
• Les livrets d'épargne réglementés : l’argent reste disponible et les intérêts sont exonérés d’impôt.

Dans l’Union européenne, les dépôts sont protégés jusqu’à 100 000 € par banque et par déposant dans le cadre du système légal de garantie des dépôts. Raisin facilite l’accès à une sélection de comptes à terme et de livrets proposés par des banques européennes, avec des caractéristiques clairement présentées pour vous aider à comparer en toute transparence.

Choisir un bon placement repose sur plusieurs facteurs clés :

• Votre horizon de placement : court (0-2 ans), moyen (2-5 ans), long terme (5 ans+).
• Votre profil de risque : prudent, équilibré ou dynamique.
• Vos objectifs patrimoniaux : préparer la retraite, financer un projet, transmettre un capital.
• Votre besoin de liquidité : avez-vous besoin de pouvoir retirer vos fonds à tout moment ?

• Si vous êtes prudent, optez pour des livrets et comptes à terme garantis.
• Si vous êtes équilibré, combinez produits garantis et produits dynamiques comme les SCPI.
• Si vous êtes dynamique, diversifiez avec des actions, de l'immobilier ou des unités de compte.

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