Interesse composto: cos'è e come funziona

Come abbiamo già detto, l’interesse composto è il meccanismo per cui gli interessi vengono calcolati non solo sul capitale inizialmente vincolato, ma anche sugli interessi già accreditati. Questo approccio si differenzia dai risparmi “statici” perché fa sì che il tuo denaro cresca in modo progressivo, dato che la base su cui si calcola il rendimento aumenta a ogni scadenza.

Per comprenderne il vero potenziale, confrontiamolo con l'interesse semplice:

• Interesse semplice: viene calcolato esclusivamente sul capitale di partenza. I rendimenti rimangono costanti nel tempo.

• Interesse composto: viene calcolato sul capitale di partenza più gli interessi passati. I rendimenti aumentano in modo esponenziale man mano che il tempo passa.

Il calcolo dell'interesse composto ti permette di determinare il cosiddetto montante, ovvero la somma totale (composta dal tuo capitale iniziale più tutti gli interessi accumulati nel tempo) che otterrai alla fine del periodo di investimento.

La formula base è la seguente: 

Montante (Capitale finale) = Capitale Iniziale x (1 + Tasso di Interesse) ^ Anni

Qui trovi un esempio pratico, ipotizzando un capitale iniziale di 10.000 € e un rendimento del 3% annuo lordo:

La Regola del 72 è una scorciatoia mentale molto semplice per capire in quanti anni raddoppierà il tuo denaro. Ti basta dividere il numero 72 per il tasso di interesse annuo della tua banca. Ad esempio, se hai un tasso del 4% annuo, i tuoi risparmi impiegheranno circa 18 anni per raddoppiare (72 diviso 4).

Gli interessi possono essere aggiunti al tuo capitale una volta all'anno, ogni sei mesi, ogni trimestre o addirittura ogni mese. Più spesso la banca accredita gli interessi, più velocemente crescerà la tua "palla di neve", perché i nuovi interessi inizieranno subito a produrre altri guadagni. Ecco perché su Raisin ti aiutiamo a confrontare i rendimenti effettivi, così sai sempre quanto cresce davvero il tuo denaro a ogni scadenza.

Per investire con l’interesse composto puoi scegliere prodotti finanziari che capitalizzano e reinvestono automaticamente i rendimenti nel tempo. Il conto deposito libero e il conto deposito vincolato sono soluzioni particolarmente adatte per costruire patrimonio con questo meccanismo.

Entrambe le forme di investimento offrono vantaggi differenti a seconda dei tuoi obiettivi:

Gli interessi generati dai conti deposito sono soggetti a una ritenuta fiscale del 26%. Questa imposta si applica agli interessi realizzati, cioè a quelli effettivamente accreditati. Questo significa che l'imposta viene calcolata sull'importo lordo, lasciando l'importo netto disponibile per un eventuale reinvestimento.Per i prodotti di risparmio, l’imposta viene di norma trattenuta e versata automaticamente dall’istituto di credito. Non dimenticare, inoltre, che si applicano anche l'imposta di bollo o l’IVAFE pari allo 0,20% annuo.

L’interesse composto esprime il suo massimo effetto nei prodotti in cui gli interessi vengono accreditati e reinvestiti regolarmente. Su Raisin puoi confrontare e sottoscrivere in modo semplice le migliori offerte di risparmio provenienti da tutta Europa, tra cui depositi vincolati con durata fissa e conti deposito con disponibilità flessibile.Tutte le banche partner di Raisin sono soggette al sistema di garanzia dei depositi previsto dalla legge. I tuoi risparmi sono quindi protetti fino a 100.000 € per persona e per banca dagli schemi nazionali di garanzia, in totale conformità alle disposizioni dell'Unione Europea (secondo la Direttiva 2014/49/UE).