Geld vastzetten: wat houdt dat in?

Als je je geld wil vastzetten op een depositorekening, gelden verschillende voorwaarden waar je rekening mee moet houden:

• Vaste looptijd: Bij een termijndeposito zet je je spaargeld voor een bepaalde periode vast. Hoe lang? Dat bepaal je zelf, want je kunt kiezen uit verschillende looptijden. Depositolooptijden variëren van 1 jaar of korter tot 5 of soms zelfs 10 jaar.
• Vaste rente: De rente op een spaardeposito staat vast bij het openen van de rekening. Dit heeft voor- en nadelen. Een duidelijk voordeel is dat je vanaf het begin weet hoeveel je aan het einde van de looptijd ontvangt.  
  Een mogelijk nadeel is dat de rente tijdens de looptijd lager is dan de variabele rente. Als de spaarrente tussentijds stijgt (wat bijvoorbeeld gebeurde in 2022), stijgt de vaste rente op je deposito niet mee. Dit kan echter ook voordelig zijn als de rente tussentijds daalt. Dit zou dan geen invloed hebben op de rente die jij aan het einde van de looptijd ontvangt. 
• Vaste termijn: Aanbieders van spaardeposito's hanteren twee verschillende modellen. Bij veel rekeningen kun je tijds de looptijd geen geld bijstorten of opnemen. Bij andere rekeningen kun je het geld tussentijds wel opnemen maar zijn daar bepaalde voorwaarden aan verbonden. Zo moet je een boete betalen en/of ontvang je over de gehele periode geen rente.
  De reden hiervoor is eenvoudig. Een bank biedt een vast deposito aan met een aantrekkelijke rente en in ruil hiervoor wil de bank de zekerheid hebben dat jouw volledige inzetbedrag beschikbaar is gedurende de looptijd. Op deze manier kan een bank veel beter haar financieringsstrategie uitvoeren.
• Minimum inlegbedrag: Het aanbieden van een deposito kost een bank geld. Daarom hanteren veel banken een hoger minimum inlegbedrag voor deposito’s dan voor vrij opneembare spaarrekeningen. Bij Raisin kun je deposito sparen vanaf een inleg van € 500.

Voordat je een deposito opent en je geld voor een langere tijd wegzet, is het belangrijk dat je goed weer wat de voorwaarden zijn. Wat is de looptijd, hoe hoog is de rente en wat zijn de inlegvoorwaarden? Kun je het bedrag in geval van nood opnemen en welke kosten zijn hieraan verbonden?

Je geld vastzetten voor een bepaalde looptijd heeft duidelijke voor- en nadelen. Zodra je deze goed begrijpt, is het eenvoudiger kiezen tussen een vrij opneembare spaarrekening en een depositorekening.

Je hoeft jezelf slechts een paar vragen te stellen om erachter te komen of een vaste spaarrekening bij je past. Heb je het spaargeld nodig? Als je het spaargeld niet nodig hebt, weet je dan zeker dat je het ook gedurende de looptijd niet nodig hebt?

• Heb je voldoende buffer?: Geld vastzetten is pas verstandig als je voldoende financiële buffer hebt opgebouwd. Hierbij geldt als vuistregel dat, indien je (vaste) inkomen wegvalt, je drie maanden je vaste en variabele lasten kunt betalen. Als je een gezonde buffer hebt, heb je meer zekerheid dat je niet in de financiële problemen komt in het geval van een onverwachte gebeurtenis.
• Wat is je spaardoel? Heb je een bepaald spaardoel voor ogen? Dan kan een spaardeposito een goede optie zijn. Dankzij de vaste rente en de vaste looptijd weet je precies hoeveel geld je ontvangt aan het einde van de looptijd.