ETF-portefeuille samenstellen: hoe doe je dat?

Disclaimer: De informatie op deze pagina is uitsluitend bedoeld voor informatiedoeleinden. Raisin levert geen beleggingsadvies. De gebruikte voorbeelden zijn gebaseerd op aannames die je in de werkelijkheid niet altijd over kunt nemen. Beleg nooit geld dat je niet kunt missen.

Voordat je een ETF-portefeuille samenstelt, is het belangrijk om helder te hebben waar je eigenlijk naartoe werkt. Elke belegger heeft andere doelen: wil je eerder stoppen met werken, een wereldreis maken of je vermogen gewoonweg beschermen tegen de inflatie?

Door vooraf dat doel te bepalen, kun je een gerichte strategie kiezen die past bij jouw financiële situatie en risicobereidheid. 

Een goed samengesteld ETF-portfolio begint met het bepalen van je risicoprofiel. Dat profiel laat zien hoeveel schommelingen in waarde je financieel én mentaal aankunt. 

Kun je (tijdelijke) koersdalingen van 10% of 20% verdragen zonder in te grijpen, of slaap je daar juist slecht van? Je risicoprofiel hangt nauw samen met factoren zoals je beleggingshorizon, je inkomen, je spaargeld en je ervaring met beleggen. 

Over het algemeen geldt: hoe langer je belegt, hoe meer risico je kunt nemen, omdat tijdelijke verliezen meer tijd hebben om te herstellen. Een offensiever risicoprofiel betekent meestal een hoger aandeel aandelen-ETF’s, terwijl een defensiever profiel vaker kiest voor meer stabiliteit via obligatie-ETF’s of andere minder volatiele beleggingen. 

Risicospreiding is een belangrijk uitgangspunt bij het samenstellen van een ETF-portefeuille. Zo’n portefeuille bestaat uit ETF’s die verschillende beleggingsproducten en markten volgen, zoals obligaties en aandelen bestaan. Aan de hand van je risicoprofiel bepaal je wat voor jou een passende verhouding is tussen deze twee beleggingsproducten. Door deze te combineren spreid je het risico: aandelen bieden op de lange termijn doorgaans meer groeipotentieel, terwijl obligaties vaak zorgen voor meer stabiliteit. 

De verhouding tussen deze twee hangt af van je gewenste risicoprofiel en beleggingsdoel. Bij Raisin Beleggen kun je kiezen uit vijf kant-en-klare beleggingsportefeuilles, opgebouwd uit ETF’s en indexfondsen. Op basis van jouw risicoprofiel wordt bepaald welk aandeel elk fonds in jouw portefeuille heeft, zodat de spreiding en het risico aansluiten bij wat voor jou passend is.

De verhouding van obligaties en aandelen per risicoprofiel zijn bij Raisin Beleggen als volgt:

Als je zelf ETF's selecteert waar je in belegt en bij de start een gewenste verdeling tussen obligaties en aandelen hebt gekozen (bijvoorbeeld 75% van je inleg in ETF's die in aandelen beleggen, 25% die in obligaties beleggen), kan het zijn dat die verhouding op een gegeven moment scheef groeit. 

Zo kan het gebeuren dat aandelen minder hard groeien of zelfs dalen, terwijl obligaties juist in waarde stijgen. In dat geval wijkt je portefeuille af van de verhouding die past bij je gekozen risicoprofiel. Door te herbalanceren breng je deze verdeling weer terug naar het gewenste niveau, bijvoorbeeld door extra te beleggen in de ondervertegenwoordigde categorie of beleggingen uit de andere categorie ver kopen. 

Bij Raisin Beleggen hoef je hier zelf niet naar om te kijken: onze portefeuilles worden automatisch geherbalanceerd, zodat je beleggingen altijd in lijn blijven met jouw gekozen risicoprofiel.