Wat is deposito sparen?

Een deposito is een speciale vorm van spaarrekening. Het wordt ook wel een spaardeposito, termijndeposito of deposito sparen genoemd.

Een spaardeposito iseen spaarrekening waarop je spaargeld gedurende een bepaalde looptijd vaststaat. Jij belooft aan het begin van de termijn (‘looptijd’) dat jij je spaargeld voor die termijn ter beschikking gaat stellen. De bank maakt in ruil een belofte aan jou, namelijk dat je een vaste depositorente krijgt die gedurende de hele looptijd vaststaat. En die rente is vaak hoger dan de spaarrente die je op een variabele spaarrekening zou krijgen.

In tegenstelling tot een vrij opneembare spaarrekening, staat je geld op een spaardeposito voor een bepaalde tijd vast. Dit heet een looptijd. Deze kan variëren van 3 maanden tot 1 of 2 jaar en zelfs 10 jaar. In veel gevallen wordt de depositorente aan het einde van de looptijd uitgekeerd, vooral als het een kortlopende deposito betreft van een aantal maanden of 1 of 2 jaar.

Er zijn ook gevallen waarbij de depositorente aan het einde van het kwartaal of aan het einde van een jaar wordt uitgekeerd. In dat soort gevallen profiteer je van rente-op-rente. De uitkeren van de depositorente kan dus variëren per bank en per looptijd.

De belangrijkste kenmerken van een spaardeposito op een rijtje:

• Rente staat vast gedurende de looptijd
• Rente is vaak hoger dan op een normale spaarrekening
• Rente wordt vaak aan het einde van de looptijd uitgekeerd
• Soms profiteer je van rente-op-rente

Alle spaardeposito's bij Raisin hebben de volgende voorwaarden:

• Vaste looptijd die vastgelegd wordt vóór het openen van de rekening
• Vaste rente die niet veranderd kan of mag worden gedurende de gehele looptijd
• Op dag één weet je dus ook al hoeveel geld je aan het einde uitgekeerd krijgt
• De rekening is gratis
• Tegoeden vallen net zoals andere banktegoeden binnen de EU onder een depositogarantiestelsel (tot € 100.000 per rekeninghouder per bank)
• Je kunt niet tussentijds bijstorten
• Je kunt niet gedeeltelijk opnemen

De volgende voorwaarden lopen uiteen bij de spaardeposito's via Raisin:

• Bij sommige banken kun je de deposito wel vroegtijdig opzeggen, maar dan met verlies van rente en/of een boete; bij andere banken is dit helemaal niet mogelijk
• De vaste rentes variëren van bank tot bank
• De aangeboden looptijden variëren van bank tot bank
• Sommige banken hebben geen minimale inleg, andere banken hanteren een hoge minimale inleg van tot wel € 30.000
• Ook hebben sommige banken een maximuminleg; bij Raisin is dit beperkt tot € 100.000 (de minimale dekkingslimiet van tegoeden in de EU)
• Sommige banken keren rente jaarlijks uit; anderen keren de volledige rente aan het einde uit

• Vaste rente en zekerheid: De rentevoet ligt gedurende de gehele looptijd vast, wat zorgt voor zekerheid en stabiliteit. Je weet vooraf hoeveel rente je ontvangt over de gekozen looptijd.
  Een vaste rente beschermt je tegen dalende marktrentes; als de marktrente daalt, blijft de rente op jouw spaardeposito gelijk. Daardoor kun je gemakkelijker financiële doelen stellen, zoals voor je pensioen of grote uitgaven.
• Vaker een hogere rente dan op gewone spaarrekeningen: Deposito’s bieden vaak een hogere rente dan reguliere spaarrekeningen, vooral als je bereid bent om je geld voor langere tijd vast te zetten. Bij Raisin is de hoogste rente op spaardeposito's momenteel 3,06% per jaar. 
• Lage risico's: Omdat je geen directe toegang tot het geld hebt, is de verleiding om het geld vroegtijdig op te nemen bovendien kleiner, wat kan helpen bij spaardoelen op de lange termijn.
  Tegoeden op spaardeposito's van de partnerbanken van Raisin zijn bovendien tot € 100.000 per bank en per rekeninghouder beschermd door het nationale depositogarantiestelsel van het land waarin je spaart.

• Beperkte toegang tot je geld: Gedurende de looptijd van een termijndeposito is je geld ‘vastgezet’, wat betekent dat je het niet gemakkelijk kunt opnemen zonder boetes of verlies van rente. Onverwachte uitgaven kunnen problematisch zijn, omdat je minder flexibiliteit hebt om het geld op korte termijn te gebruiken.
  Het is verstandig om ook een buffer aan te houden op een vrij opneembare spaarrekening.

• Risico op gemiste rente bij stijgende marktrente: Als de marktrente stijgt, blijft jouw rente op het termijndeposito hetzelfde, wat betekent dat je potentiële hogere opbrengsten misloopt. Dit nadeel wordt groter bij langere looptijden, waar de kans op renteschommelingen groter is.
  
• Inflatierisico: Als de inflatie stijgt boven het rentepercentage van je deposito, neemt de koopkracht van je geld af, ondanks dat je rente ontvangt. In 2025 blijft de inflatie in Nederland naar verwachting nog redelijk hoog (3,2%).
  
  Op de meeste spaardeposito's bij Raisin schommelt de rente rond de 2% tot 3,06% per jaar , afhankelijk van de bank, inleg en looptijd.