Sparen für Kinder: Möglichkeiten zum Vermögensaufbau für den Nachwuchs

Indem Eltern für ihr Kind sparen, schaffen sie finanzielle Stabilität und Perspektive für die Zukunft. Durch regelmäßiges Geld Sparen entsteht ein Startkapital, das Kinder später etwa für Ausbildung, Führerschein oder die erste Wohnung nutzen können.Allgemeine Ziele beim Sparen für Kinder:

• Frühzeitiger Vermögensaufbau durch langfristige Laufzeiten

• Nutzung des Zinseszinseffekts für höhere Erträge

• Finanzielle Unabhängigkeit im Erwachsenenalter

• Flexibilität bei der späteren Verwendung des Guthabens

• Möglichkeit, Kindern früh den Umgang mit Geld zu vermitteln

Je früher Eltern mit dem Sparen für Kinder starten, desto länger wirkt der Zinseszinseffekt. Schon früh, etwa ab der Geburt, können Sie mit einem regelmäßigen Sparbetrag beginnen. Selbst kleine Beträge zeigen so über die Jahre eine spürbare Wirkung.

Die strategischen Vorteile eines frühen Starts beim Sparen für Kinder:

• Geringere monatliche Beträge: Wer früh beginnt, erreicht das Sparziel schon mit kleinen Einzahlungen.

• Flexible Anlagestrategie: Ein längerer Zeitraum erlaubt es, verschiedene Anlagen wie Tagesgeldkonto, Festgeld oder Wertpapiere schrittweise zu kombinieren.

• Langfristige Haltedauer: Ein längerer Anlagehorizont hilft bei Geldanlagen am Kapitalmarkt, Kursschwankungen auszugleichen.

Früher war das Sparbuch (oder das „Bausparen“) der Goldstandard der österreichischen Vorsorge. Doch bei der aktuellen Inflationsrate verliert das Geld auf klassischen Konten schleichend an Wert. Dementsprechend bieten sich Sparkonten wie Festgeld oder Tagesgeld an.

Traditionelle Kinderkonten, die direkt auf den Namen des Kindes lauten, können meist online oder in einer Bankfiliale eröffnet werden. Hierfür benötigen Sie in der Regel die Geburtsurkunde des Kindes, die Ausweise der Erziehungsberechtigten sowie eine aktuelle Meldebestätigung.

Bei Raisin bieten wir zwar kein Sparkonto für Kinder an, ermöglichen Ihnen jedoch einen attraktiven Weg zum Vermögensaufbau in Ihrem Namen. Das Geld können Sie Ihrem Nachwuchs dann zu gegebener Zeit übertragen:

Während Sparprodukte die nötige Stabilität bieten, können Sie mit einem Kinderdepot zusätzlich von den langfristigen Chancen des Kapitalmarkts für Ihr Kind profitieren. Eine spezielle Lösung bietet das Kinderdepot von Raisin. Dabei investieren Sie in global diversifizierte ETFs für Ihr Kind. ETFs (Exchange Traded Funds) bilden die Wertentwicklung eines Börsenindex wie des ATX oder MSCI World nach.

Beim Sparen für Kinder sollten Eltern die finanziellen Ziele klar definieren und die Geldanlage auf das Alter des Kindes sowie den gewünschten Zweck abstimmen. Von der Wahl der passenden Sparform über die Laufzeit bis hin zur Höhe der Einzahlungen spielen verschiedene Überlegungen eine Rolle.

• Klare Ziele festlegen: Definieren Sie, wofür Sie sparen, ob für die Ausbildung, die erste Wohnung oder den Führerschein.
• Regelmäßige Einzahlungen: Durch das Einzahlen monatlicher Beträge per Tagesgeld- oder ETF-Sparplan entsteht eine stetige Routine. Selbst kleine Beträge summieren sich über die Jahre.
• Mix aus risikoarmen und renditestärkeren Anlagen: Ein ausgewogenes Portfolio aus einem Sparkonto für Kinder mit Tagesgeld oder Festgeld und einem ETF-Kinderdepot  mit höheren Renditechancen kombiniert Stabilität mit Wachstumschancen.
• Langfristige Planung: Je früher Sie beginnen, Geld für Kinder zu sparen, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt.

• Einlagensicherung: Einlagen auf Tages- und Festgeldkonten sind durch die EU-weite gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Bank und Person abgesichert.
• Kontoinhaberschaft: Ein Sparkonto für Kinder in Form eines Kinderkontos wird auf den Namen des Kindes oder im Namen des Kindes geführt, bis zur Volljährigkeit verwalten die Eltern das Konto. Überweisungen und Abhebungen sind daher ausschließlich durch Erziehungsberechtigte möglich.

• Schenkungen und Einzahlungen: Einzahlungen durch Eltern, Großeltern oder andere Angehörige gelten rechtlich als Schenkungen an das Kind. In Österreich sind Schenkungen seit 2018 steuerfrei, größere Zuwendungen unterliegen jedoch einer gesetzlichen 

  • Angehörige wie Eltern, Großeltern oder Geschwister): Eine Meldepflicht entsteht erst, wenn Schenkungen den Betrag von 50.000 € innerhalb eines Jahres überschreiten.
  • Dritte wie Paten und Freunde: Da Paten rechtlich als Außenstehende gelten, greift hier eine wesentlich niedrigere Grenze. Für sie besteht eine Meldepflicht bereits ab einem Betrag von 15.000 € innerhalb eines Zeitraums von fünf Jahren.

• Steuerliche Behandlung: In Österreich wird bei der Kapitalertragsteuer (KESt) zwischen Bankprodukten und Wertpapieren unterschieden. Erträge aus Sparbüchern, Tagesgeld oder Festgeld unterliegen einem Steuersatz von 25,00 %. Für Gewinne aus Wertpapieren wie ETFs oder Fonds gilt hingegen ein Satz von 27,50 %. Unter bestimmten Voraussetzungen kann die Regelbesteuerungsoption genutzt werden, um vom steuerlichen Grundfreibetrag von 12.348 € zu profitieren.

Bei Raisin können Eltern attraktive Angebote für Tagesgeld und Festgeld entdecken, um ihrem Kind frühzeitig eine finanzielle Grundlage zu schaffen. Bei Raisin fallen keine Kontoführungsgebühren oder laufenden Kosten an.

Hinweis: Die Inhalte auf dieser Seite dienen der allgemeinen Information und stellen keine steuerliche Beratung dar. Für detaillierte Informationen oder zur individuellen Klärung steuerrechtlicher Fragen empfehlen wir die Hinzuziehung eines Steuerberaters oder einer anderen befähigten Person.