Zinsen in Österreich 2026: Zinsarten, Berechnung & Steuern im Überblick

Die Bedeutung des Wortes „Zinsen“ leitet sich vom lateinischen Wort „census“ ab (Vermögensschätzung). Per Definition sind Zinsen das Entgelt, das für die zeitweise Überlassung von Kapital gezahlt wird.

Einfach erklärt: Zinsen sind der Preis für Geld. Die Höhe der Zinsen richtet sich nach dem Zinssatz, der stets in Prozent angegeben wird. Üblicherweise wird der Zinssatz als Zins p. a. (per annum = pro Jahr) ausgewiesen.

Bei Produkten wie Tagesgeld oder Festgeld zahlt die Bank der Anlegerin bzw. dem Anleger sogenannte Sparzinsen (Habenzinsen). Bei der Aufnahme eines Kredits zahlt die Kreditnehmerin bzw. der Kreditnehmer hingegen Sollzinsen an die Bank. Je nach Produkt bleiben die Zinsen über die Laufzeit gleich (fixer Zinssatz) oder passen sich dem Markt an (variabler Zinssatz).

Zinsen entstehen aus dem ständigen Kreislauf zwischen Sparerinnen bzw. Sparern, Geschäftsbanken sowie Kreditnehmerinnen und Kreditnehmern. Die Basis für die Zinsentwicklung im Euroraum, und damit auch in Österreich, bildet die Europäische Zentralbank (EZB).

Die EZB steuert über den Leitzins die Geldpolitik

• Bei Zinserhöhungen: Kredite werden teurer, aber Sparerinnen und Sparer profitieren von höheren Habenzinsen auf Tages- und Festgeldkonten.

• Bei Zinssenkungen: Kredite werden günstiger, um die Wirtschaft anzukurbeln, jedoch sinken gleichzeitig die Erträge für Sparerinnen und Sparer.

Abhängig davon, ob Geld verliehen, angelegt oder von der Zentralbank gesteuert wird, existieren unterschiedliche Zinsarten. Die folgende Tabelle liefert Ihnen einen schnellen Überblick.

Zinsen werden immer auf Grundlage von drei Faktoren berechnet:

• der Anlagesumme,

• dem Zinssatz und

• der Laufzeit.

Die Grundformel für die Zinsberechnung (für 1 Jahr)

Zinsen = Anlagesumme × (Zinssatz / 100)

Rechenbeispiel für 1 Jahr

Sie legen 10.000 € zu einem Zinssatz von 3 % p. a. an.

• Rechnung: 10.000 € × (3 / 100) = 300 € Zinsertrag

Rechenbeispiel für mehrere Jahre (ohne Zinseszins)

• Formel: Anlagesumme × (Zinssatz / 100) × Laufzeit in Jahren

• Rechnung: 10.000 € × (3 / 100) × 3 Jahre = 900 € Zinsertrag

Hinweis: Bei mehrjährigen Anlagen mit Thesaurierung greift der Zinseszinseffekt, da die ausgeschütteten Zinsen im Folgejahr mitverzinst werden. Dies erhöht den Gesamtertrag am Ende der Laufzeit zusätzlich.

Ja, sämtliche Zinseinnahmen sind in Österreich steuerpflichtig. Es gibt keinen steuerfreien Freibetrag für Zinserträge. Auf Zinsen aus klassischen Geldeinlagen (wie Tagesgeld, Festgeld oder Sparbüchern) fällt eine Kapitalertragsteuer (KESt) von 25 % an.

• Steuereinfache Banken: Handelt es sich um eine österreichische Bank (oder eine Bank mit Niederlassung in Österreich), ist das Konto steuereinfach. Die Bank behält die 25 % KESt automatisch ein und führt sie anonym an das Finanzamt ab. Sie müssen sich um nichts kümmern.

• Ausländische Banken (nicht steuereinfach): Legen Sie Ihr Geld bei einer ausländischen Partnerbank an (ohne automatischen KESt-Abzug), erhalten Sie die Zinsen brutto ausgezahlt. Sie sind verpflichtet, diese Zinserträge im Rahmen Ihrer jährlichen Einkommensteuererklärung über das Formular E1kv selbst zu deklarieren. Auch hier greift der fixe Steuersatz von -.

Bei Raisin können Sparerinnen und Sparer aktuell von attraktiven Zinssätzen auf Festgeld- und Tagesgeldkonten profitieren. Beide Anlageformen unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung des jeweiligen Landes, wodurch Beträge von bis zu 100.000 € pro Person und Bank abgesichert sind. Zudem sind die Kontoeröffnung sowie die Kontoführung kostenfrei.

Festgeld bietet über eine festgelegte Laufzeit von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren attraktive Zinsen. Diese Anlageform kann sich für Sparende eignen, die ihr Kapital planbar und ohne Kursschwankungen anlegen möchten. Bei Raisin sind derzeit Festgeldzinsen von bis zu 4,25 % p. a. möglich.

Tagesgeld hingegen ermöglicht maximale Flexibilität, da das Kapital jederzeit verfügbar bleibt. Diese Anlageform kann für kurzfristige Rücklagen oder als liquide Geldreserve geeignet sein. Aktuell bietet Raisin Zinsen von bis zu 2,60 % p. a. auf Tagesgeld.