Festgeld: Stiftung Warentest (12/2025)

Stiftung Warentest ist eine unabhängige deutsche Verbraucherorganisation, die unter anderem Finanzprodukte wie Festgeldkonten testet und bewertet, um Verbraucherinnen und Verbraucher bei der Auswahl zu unterstützen. Ihre Bewertungen basieren auf objektiven Kriterien wie Zinshöhe, Laufzeiten, Einlagensicherung und Transparenz der Anbieter. Dabei werden auch ausländische Banken, die über Plattformen wie Raisin zugänglich sind, berücksichtigt.

Die Zeitschrift “Stiftung Warentest Finanzen” ist die regelmäßig erscheinende Publikation der Stiftung Warentest zu Finanzthemen. Stiftung Warentest prüft knapp 1.000 Festgeldangebote von verschiedenen Anbietern anhand unterschiedlicher Laufzeiten und der dafür geltenden Konditionen. 

Festgeld- und Tagesgeldangebote von Raisin gehören regelmäßig zu den Top-Angeboten.  Zusätzlich finden Sie bei Raisin zahlreiche weitere Festgeldangebote, die unberücksichtigt bleiben, da Stiftung Warentest Finanzen klare Kriterien festlegt, welche Festgelder in den Test aufgenommen werden. Dazu gehören: 

• Die Bank ist in einem Land ansässig, das eine Top-Bewertung (AAA oder AA) von einer großen Ratingagentur wie Fitch und Standard & Poor’s erhalten hat.

• Die Bank ist in den EU-Staaten, dem Europäischen Wirtschaftsraum oder Großbritannien tätig und die Festgeldangebote unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung des jeweiligen Landes.

• Es handelt sich um überregionale Banken. Regionale Banken oder Sparkassen bleiben im Test unberücksichtigt.

• Für Festgelder sind die Kontoeröffnung sowie die Kontoführung gebührenfrei.

• Der ausgewiesene Zinssatz gilt für einen Anlagebetrag von mindestens 20.000 €.

• Die Zinsgutschrift erfolgt mindestens einmal pro Jahr und wird anschließend verzinst (Zinseszins).

• Für das Festgeldangebot fällt keine Quellensteuer an. Sie können sich die Quellensteuer im Rahmen Ihrer Steuererklärung und je nach Herkunftsland der Bank zu Teilen oder vollständig zurückholen.

• Die Verzinsung ist positiv, Negativzinsen werden ausgeklammert.

Einige Partnerbanken von Raisin erfüllen nicht alle Kriterien von Stiftung Warentest Finanzen, etwa weil ihr Herkunftsland ein niedrigeres Rating aufweist oder eine Quellensteuer erhoben wird. Raisin arbeitet ausschließlich mit sorgfältig ausgewählten Banken zusammen, die ein nachhaltiges Geschäftsmodell verfolgen. Spareinlagen unterliegen zudem der EU-weit harmonisierten Einlagensicherung. Festgeldkonten zählen damit zu den gesetzlich geschützten Anlageformen. 

Bei Raisin sichert die gesetzliche Einlagensicherung des Landes, in dem die jeweilige Partnerbank ihren Sitz hat, Spareinlagen bis zu 100.000 € pro Kundin beziehungsweise Kunde und Bank ab. Sowohl deutsche Konten als auch Sparkonten aus dem EU-Ausland unterliegen den jeweiligen nationalen Einlagensicherungsfonds. Mit einem über Raisin abgeschlossenen Festgeldkonto aus der Auswahl von Stiftung Warentest Finanzen haben Sparerinnen und Sparer einen großen Vorteil gegenüber vieler deutscher Hausbanken: Sie unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung, bieten aber durchschnittlich höhere Zinsen.

Die Höhe der Zinssätze ist vom Anbieter und der Laufzeit abhängig. Die besten Zinsen bei Festgeldkonten sind laut Stiftung Warentest Finanzen mit Laufzeiten von 5 und 10 Jahren zu erzielen. Bei kürzeren Laufzeiten fallen die Zinssätze auf Festgeld deutlich niedriger aus. Um bei steigenden Zinsen flexibel zu bleiben, empfiehlt Stiftung Warentest Finanzen, Festgeldanlagen mit unterschiedlichen Laufzeiten zu kombinieren. So profitieren Sie von attraktiven Zinsen und gestalten Ihre Anlagestrategie gleichzeitig flexibel.

Auslandsbanken und Direktbanken schneiden in der Auswertungen von Stiftung Warentest am besten ab. Klassische Filialinstitute aus Deutschland hingegen sind in der Liste kaum zu finden. Das liegt vor allem an den unterschiedlichen Kostenstrukturen: Direktbanken verzichten auf ein kosten- und personalintensives Filialnetz, wodurch sie ihre Kosten niedrig halten können. Diese Einsparungen geben sie in Form von höhere Zinssätze auf Festgeldanlagen an ihre Kundinnen und Kunden weiter.  

Bei Auslandsbanken kommt hinzu, dass sie sich den deutschen Markt mit attraktiven Konditionen erschließen möchten. Die Refinanzierung über den deutschen Markt ist für sie oft günstiger als über ihren jeweiligen Heimatmarkt.

Um der hohen Inflation entgegenzuwirken, ist ein Blick über die Landesgrenzen und über die Eurozone hinaus eine Option für Sie als Anlegerin oder Anleger. Insbesondere Banken außerhalb Deutschlands bieten häufig höhere Zinsen, mit denen sich die Kaufkraft besser bewahren und der Wertverlust durch Inflation abfedern lässt.

Mit Raisin sparen Sie einfach und flexibel: Mit nur einem kostenlosen Konto erhalten Sie Zugang zu attraktiven Geldanlagen im Ausland von ausgewählten europäischen Banken. Die Identifizierung erfolgt bequem online per VideoIdent. Nach erfolgreicher Anmeldung können Sie Tages- und Festgeldangebote direkt online abschließen, verwalten und jederzeit im Onlinebanking einsehen.

Hinweis: Die Inhalte auf dieser Seite dienen der allgemeinen Information und stellen keine steuerliche Beratung dar. Für detaillierte Informationen oder zur individuellen Klärung steuerrechtlicher Fragen empfehlen wir die Hinzuziehung eines Steuerberaters oder einer anderen gemäß § 2 StBerG befähigten Person.