10.000 € anlegen

Für eine Geldanlage über 10.000 € stehen Ihnen verschiedene Anlageformen zur Verfügung – je nach gewünschter Laufzeit, Risikobereitschaft und Zielsetzung. Zu den häufig genutzten Möglichkeiten zählen: 

• Tagesgeld: Eine flexible Form der Geldanlage, bei der Sie täglich über Ihr Guthaben verfügen können und Zinsen von der Bank erhalten.

• Festgeld: Ein Sparprodukt, bei dem ein fester Betrag über einen vorher vereinbarten Zeitraum zu einem festen Zinssatz angelegt wird. Während der Laufzeit ist das Geld nicht verfügbar, bringt jedoch planbare Zinserträge, die meist höher sind als beim Tagesgeld.

• ETFs: Eine kosteneffiziente Möglichkeit, breit gestreut in Aktien, Anleihen oder andere Anlageklassen zu investieren; ETFs bilden die Wertentwicklung eines Index passiv ab und sind günstiger als aktiv verwaltete Fonds.

• Einzelne Aktien: Unternehmensanteile, die an der Börse gehandelt werden. Sie können hohe Renditechancen bieten, sind allerdings auch mit größeren Risiken verbunden, da Kursverläufe stark schwanken können und das Investment nicht automatisch breit gestreut ist. 

• Private Altersvorsorge: Eine langfristige Vorsorgelösunge in Form von fondsgebundenen Rentenversicherungen oder Altersvorsorge-ETFs; abhängig vom Produkt sind steuerliche Vorteile möglich (beispielsweise bei Rürup oder Riester).

Eine Kombination von verschiedenen Anlageklassen ist häufig sinnvoller als eine einzige Form der Geldanlage. Dadurch streuen Sie Risiken und profitieren von den Renditechancen verschiedener Anlagen.

Tagesgeld ist eine kurzfristige Geldanlage, bei der das Guthaben verzinst wird und flexibel verfügbar bleibt. Über ein Tagesgeldkonto haben Sie jederzeit Zugriff auf Ihr Kapital. Gleichzeitig profitieren Sie von attraktiven Zinsen, die je nach Bank variieren. Einlagen auf Tagesgeldkonten sind zudem durch die EU-weit harmonisierte Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Person und Bank abgesichert. Tagesgeld eignet sich besonders, wenn Sie über Ihre Geldanlage von mehr als 10.000 € jederzeit kurzfristig verfügen und dennoch einen Zinsertrag erzielen möchten.

Festgeld ist eine festverzinsliche Geldanlage mit fester Laufzeit. Der Zinssatz steht für die gesamte Laufzeit fest. Sparerinnen und Sparer wissen bereits vorab, welchen Zinsertrag sie am Ende erhalten. Festgelder sind ebenso wie Tagesgelder durch die EU-weit harmonisierte Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 € pro Person und Bank abgesichert. 

Für Anlegerinnen und Anleger, die einen niedrigeren Zinsertrag als bei börsengehandelten Wertpapieren zugunsten einer höheren Sicherheit wünschen, kann Festgeld eine passende Anlageform sein. Die Laufzeit des Festgeldkontos wählen Sie vorab frei. Der Anlagehorizont reicht von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren.

Wenn Sie 10.000 € oder einen Teil Ihres Geldes in Festgeld anlegen möchten, finden Sie bei Raisin attraktive Festgeldangebote aus Europa. Im Vergleich zu deutschen Hausbanken lässt sich im EU-Ausland oftmals ein höherer Zinssatz für Festgelder erzielen.

Flexgeld liegt hinsichtlich Laufzeit und Flexibilität zwischen Tagesgeld und Festgeld. Es bietet einerseits die Flexibilität eines Tagesgeldkontos, da Sie jederzeit die Möglichkeit haben, es zu kündigen oder aufzulösen. Eine vorzeitige Kündigung bringt jedoch in der Regel Zinseinbußen mit sich. Dafür erhalten Sie Zinsen, die meist höher als beim Tagesgeld und etwas niedriger als beim Festgeld ausfallen. Damit kombinieren Sie feste Zinsen mit einem flexiblen Zugriff.

Im Vergleich zum Festgeld sind Investitionen in ETFs, aktive Investmentfonds oder Einzelaktien mit stärkeren Kursschwankungen verbunden, sie ermöglichen langfristig jedoch die Chance auf höhere Renditen. 

ETFs bündeln viele Wertpapiere innerhalb einer Anlageklasse – etwa die Aktien zahlreicher Unternehmen, oder je nach Ausrichtung auch Anleihen oder andere Anlageklassen. Dadurch ermöglichen sie eine breite Streuung (Diversifikation). Das reduziert das Einzeltitelrisiko und erhöht die Chance auf langfristiges Wachstum. 

Wenn Sie Ihre 10.000 € in ETFs investieren, hängt die Rendite von der Entwicklung der enthaltenen Wertpapiere ab. Sie fällt je nach Marktlage unterschiedlich aus. Bei einer Investition in Einzelaktien beteiligen Sie sich direkt an einzelnen Unternehmen. Diese Anlageform bietet im Erfolgsfall attraktive Renditechancen, ist jedoch deutlich schwankungsanfälliger.

Möchten Sie 10.000 € in ETFs anlegen, bietet es sich an, das Geld in mehreren Raten über einen Sparplan zu investieren. Damit verteilen Sie Ihre Investitionen über mehrere Zeitpunkte und senken das Risiko, bei einem ungünstigen Kursniveau einzusteigen (Durchschnittskosteneffekt). Einen ETF-Sparplan richten Sie über Raisin ganz einfach und in wenigen Schritten mit der Vermögensverwaltung ein. Bei der Vermögensverwaltung können Sie eine von fünf Strategien auswählen, passend zum individuellen Risikobewusstsein.

Eine weitere Möglichkeit der Geldanlage ist, die 10.000 € in Ihre private Altersvorsorge zu investieren. Damit bauen Sie schon in jüngeren Jahren ein ausreichendes Polster auf, um eine mögliche spätere Rentenlücke auszugleichen. Verfügen Sie zum Beispiel über eine Rürup-Rente oder eine Basisrente, können Sie die verfügbaren 10.000 € zusätzlich zu Ihren regelmäßigen Beiträgen einzahlen.

Um die passenden Kapitalanlagen für 10.000 € zu finden, lohnt sich ein Blick auf bestimmte Rahmenbedingungen. Folgende Aspekte sollten Sie berücksichtigen:

• Rendite und Risiko: Langfristig gesehen ist bei der Investition in Aktien, ETFs oder Fonds in der Regel eine höhere Rendite als bei Tagesgeld und Festgeld zu erwarten. Geldanlagen an der Börse sind jedoch von Kursschwankungen betroffen und bergen somit ein höheres Risiko. 

• Anlagehorizont: Kursschwankungen bei Aktien und ETFs erhöhen das Risiko dieser Geldanlagen. Verluste entstehen erst, wenn Sie die Wertpapiere zu einem niedrigeren Kurs verkaufen, als Sie sie gekauft haben. Bei einem langen Anlagehorizont können sich Kursverluste oft wieder ausgleichen. Die historische Kursentwicklung ist jedoch kein Indikator für die zukünftige Entwicklung eines Aktienkurses. 

• Diversifikation: Um das Gesamtrisiko beim Anlegen der 10.000 € zu senken, bietet es sich an, das verfügbare Kapital auf verschiedene Anlageklassen, Märkte, Regionen oder Branchen zu verteilen. Ein gut diversifiziertes Portfolio umfasst daher sowohl Aktien und Anleihen als auch Sicherheitsbausteine wie Festgeld und Tagesgeld. Während Aktien und Anleihen für Renditechancen und Wachstum sorgen, bieten Festgeld und Tagesgeld Stabilität, Planbarkeit und schnelle Verfügbarkeit. So entsteht ein Gleichgewicht zwischen Risiko, Sicherheit und Liquidität.

• Kosten: Kosten, wie Verwaltungsgebühren, Ausgabeaufschläge, Handelsgebühren sowie Verwahr- und Depotgebühren wirken sich unmittelbar auf die Rendite der Geldanlage aus, da sie vom Ertrag abgezogen werden. Ein Vergleich der Kostenstrukturen verschiedener Produkte und Anbieter ist daher entscheidend, um die tatsächliche Nettorendite richtig einschätzen zu können. Zu den kosteneffizienten Anlageformen gehören Tagesgeld und Festgeld, die in der Regel kostenlos sind. Im Vergleich zu aktiven Investmentfonds sind passive Indexfonds deutlich günstiger.

Wer 10.000 € anlegen möchte, steht vor der Herausforderung, Sicherheit, Flexibilität und Renditechancen sinnvoll miteinander zu verbinden. Damit das Geld nicht ungenutzt auf dem Konto liegt, sondern gezielt für Sie arbeitet, hilft ein strukturiertes Vorgehen. Die folgenden fünf Schritte bieten eine Orientierung:

Hinweis: Die Inhalte auf dieser Seite dienen der allgemeinen Information und stellen keine steuerliche Beratung dar. Für detaillierte Informationen oder zur individuellen Klärung steuerrechtlicher Fragen empfehlen wir die Hinzuziehung eines Steuerberaters oder einer anderen gemäß §2 StBerG befähigten Person.