¿Qué es la banca ética?

La banca ética son las entidades financieras que promueven el consumo ético y responsable de productos financieros. Es decir, los bancos que ofrecen productos bancarios que contribuyen a la mejora de la sociedad y del medio ambiente.

Para que lo entiendas mejor, puedes invertir en fondos de inversión socialmente responsables, compuestos por activos de impacto positivo directo, auditados bajo métricas de sostenibilidad medibles o puedes invertir tu dinero en fondos de inversión que no invierten en proyectos éticos e, incluso, que lo hagan en empresas con mala reputación (por ejemplo, compañías de juegos de azar). Así, la banca ética no solo busca un beneficio económico, sino también contribuir a la mejora social y ambiental.

Estos son los principios de la banca ética española:

• Transparencia: permite al ahorrador auditar el destino de sus fondos y el impacto social generado. 

• Utilidad social: los proyectos de las empresas en las que se invierte tienen fines sociales, como disminuir el desempleo.

• Apoyo y negociación: los bancos no solo buscan captar fondos, sino también ayudar y negociar con sus clientes.

• Viabilidad: las empresas no respaldan proyectos inviables que puedan suponer un riesgo para el capital de las personas.

• Responsabilidad: la banca ética analiza la responsabilidad del inversor o ahorrador.

En 2026, la ética bancaria ya no es una cuestión de buenas intenciones, sino de cumplimiento normativo estricto. La principal herramienta para evitar el greenwashing (falso marketing verde) es el Reglamento de Divulgación de Finanzas Sostenibles (SFDR) de la Unión Europea.

Este reglamento obliga a las entidades a clasificar sus productos según su nivel real de compromiso:

• Artículo 8 (Promoción de características ESG): productos que integran criterios ambientales o sociales, pero no son su objetivo principal.
• Artículo 9 (Objetivo de inversión sostenible): es el estándar de oro de la banca ética. Estos productos tienen un objetivo de impacto positivo medible y específico.
  

• La banca ética tiene varias ventajas tanto para el inversor o ahorrador como para la sociedad. Entre estas ventajas destacan su transparencia y el impacto que tiene en la sociedad y el medioambiente.
• No obstante, también hay algunas desventajas. Ofrece menos productos bancarios que la banca tradicional y sus costes y comisiones suelen ser más altos.
• A pesar de estas desventajas, es una buena opción para cualquier persona, pero sobre todo para aquellos que quieran contribuir a un mundo mejor.

Elegir invertir o ahorrar a través de la banca ética tiene muchos beneficios:

• Contribución social y medioambiental: con una banca sostenible y ética, el inversor o ahorrador pone su grano de arena en la sociedad, ya que colabora en la financiación de proyectos con un impacto social y medioambiental. Esto, a su vez, te permite colaborar con proyectos que defiendan tus valores y principios.

• Transparencia y participación: la banca ética garantiza la trazabilidad del ahorro, permitiendo al cliente auditar el impacto real y el destino de su capital.

• Fomento del cambio: la banca ética defiende un cambio en el sistema financiero tradicional, y al elegirla estarás apoyando ese cambio hacia un modelo financiero más responsable y sostenible.

• Educación financiera: la banca sostenible y ética ofrece a sus clientes cursos y herramientas para mejorar su educación financiera y poder tomar decisiones más responsables.

Estos son los productos bancarios que suele ofrecer la banca ética:

• Libretas de ahorro solidario: estas libretas de ahorro captan dinero para proyectos con fines sociales.

• Tarjetas de crédito solidario: ¿conoces el cashback? Con una tarjeta de crédito solidario, al hacer una compra, en vez de recibir un parte del importe en la cuenta como ocurre con el cashback, esa parte del importe se destina a un fin social.

• Fondos de inversión socialmente responsables: este tipo de inversión sostenible tiene una cartera de activos financieros que han sido seleccionados con criterios que respaldan el medioambiente, la sociedad y el gobierno justo. Los activos pueden ser tanto de renta variable como de renta fija, por eso, la rentabilidad, el riesgo y la liquidez varían según el fondo. En cualquier caso, no invierten en empresas que no sean morales o éticas, como casinos, producción de armas, etc.

• Bonos verdes: los bonos verdes son instrumentos de deuda de entidades o deuda pública de gobiernos con los que el inversor puede obtener una rentabilidad a cambio de prestar su capital. Los fondos captados por estos bonos se destinan a proyectos para mejorar el medioambiente y combatir el cambio climático, por lo que el inversor contribuye a estas causas. Para que sean considerados bonos verdes deben cumplir con los criterios ESG (ambiental, social y de gobierno). Por otro lado, las empresas también pueden emitir bonos solidarios para captar financiación. Sin embargo, a diferencia de los bonos tradicionales como los Bonos del Estado, el fin es financiar proyectos éticos y responsables.

• Créditos solidarios: productos crediticios para acceder a financiación, por ejemplo, los microcréditos o los préstamos solidarios. En ambos casos, el dinero no se utiliza para fines oscuros o especulativos. Se accede a esta financiación según la viabilidad social del proyecto.

• Paso 1: busca en su web un informe detallado de los proyectos financiados. Un banco ético no solo dice dónde invierte, sino que lo demuestra con datos concretos. Puedes ver si tiene memorias de sostenibilidad o informes de impacto con sus resultados (proyectos financiados, empleos creados, toneladas de dióxido de carbono reducidas, etc.).

• Paso 2: revisa si tiene una política de exclusión de sectores como armamento, tabaco o juego. Las exclusiones deben estar escritas y ser vinculantes.

• Paso 3: comprueba si los clientes pueden participar en asambleas, votar proyectos o acceder a los órganos de gobierno. Los clientes suelen tener voz en las decisiones de la banca ética.
• Paso 4: verifica si pertenece a organismos internacionales de referencia, por ejemplo, si cuenta con la certificación de algún organismo que defienda la banca ética.
• Paso 5: un banco ético no deja de ser una entidad financiera. Compara las condiciones de sus productos y, si las condiciones no te convencen, investiga más o busca otras opciones.