Mikä on henkivakuutus ja mitä etuja sillä on?

Henkivakuutus on vakuutus, josta maksetaan korvausta sairauden tai tapaturman aiheuttaman kuoleman johdosta. Vakuutuksesta maksettava korvaussumma ja edunsaajat määräytyvät vakuutuksenottajan tarpeiden perusteella. Henkivakuutuksen tarkoituksena on tuoda turvaa perheelle ja läheisille, jos sinulle tapahtuu jotain odottamatonta.

Henkivakuutus voi olla hyödyllinen monelle henkilölle elämäntilanteesta riippuen. Alla käymme läpi erilaisia tilanteita, jotka ovat yleisiä syitä henkivakuutuksen ottamiselle. 

• Perheessä on lapsia: Jos perheessä on alaikäisiä lapsia, toisen vanhemman menehtyessä talous voi jäädä helposti miinukselle. Vakuutus voi auttaa korvaamaan arjen menoja ja tuomaan turvaa perheen talouteen.

• Tulot keskittyvät yhdelle henkilölle: Jos talouden pääasiallinen tulonlähde on yhden henkilön varassa, henkivakuutus voi tuoda turvaa. Jos taloutta kannatteleva henkilö menehtyy, henkivakuutus voi auttaa lieventämään tulotason laskua.

• Asuntolaina: Jos puolisoilla on yhteinen asuntolaina, vakuutus voi tuoda helpotusta lainan takaisinmaksun kuluihin. Ilman vakuutusta asuntoon jäävä voi joutua joko maksamaan koko lainan, ottamaan lisälainaa tai myymään yhteisen asunnon pois.
• Varallisuutta on kiinteässä omaisuudessa: Monilla on varallisuutta kiinteässä omaisuudessa tai asunnoissa. Kun käytössä olevat tulot vähenevät, näitä omaisuuslajeja voi olla hankala realisoida ja saada nopeasti takaisin käyttöön.

Henkivakuutus korvaa kertasumman, joka maksetaan valitulle edunsaajalle, jos vakuutuksenottaja menehtyy tapaturman tai sairauden seurauksena. Tyypillisesti edunsaajia ovat läheiset, kuten puoliso tai lapset, mutta vakuutuksenottaja voi valita edunsaajiksi myös muita henkilöitä tai tahoja, kuten esimerkiksi hyväntekeväisyyteen liittyviä organisaatioita.

Henkivakuutuksen tulee olla voimassa, jotta korvaus voidaan maksaa valitulle edunsaajalle.

Henkivakuutuksen hinta määräytyy useiden tekijöiden perusteella, ja siihen vaikuttavat vakuutuksenottajan ikä, korvaussumman suuruus sekä terveydentila. Nuorelle, jonka terveydentila on hyvä, hinta voi olla edullisempi verrattuna iäkkäämpään henkilöön, jolla on terveysongelmia.

Lisäksi moniin vakuutuksiin on mahdollista liittää vakavan sairauden ja pysyvän työkyvyttömyyden turva. Nämä lisäykset nostavat myös kustannuksia. Henkivakuutuksen hinta määritellään aina yhtiöittäin ja sopimuskohtaisesti. Jos kiinnostut yhdistämään vakuutuksen ja säästämisen, voit lukea lisää vakuutussäästämisestä täältä.

Henkivakuutuksen valinta on tärkeä päätös, ja siihen on hyvä kiinnittää huomiota. Listasimme alle kolme vinkkiä henkivakuutuksen valintaan:

Sopivan korvaussumman valitseminen on yksi tärkeimmistä vaiheista henkivakuutuksen valinnassa. Korvaussumman tulee olla riittävä turvaamaan läheistesi talous, mutta ei niin suuri, että se nostaa vakuutuksen kustannuksia turhaan.

• Laske kaikki taloudelliset velkasi, kuten asuntolaina, opintolaina ja mahdolliset muut velat.

• Tarkista vuositulot ja huomioi perheenjäsenten elinkustannukset. Lisää tämä summa arvioituun korvaussummaan.
• Huomioi lasten määrä ja mahdolliset muut taloudelliset velvoitteet. Jos sinulla on alaikäisiä lapsia, heidän elatuksensa turvaaminen on erityisen tärkeää.
• Päivitä vakuutuksen korvaussumma elämäntilanteesi muuttuessa (esim. jos perheeseen syntyy lapsi, otat uuden lainan tai perheesi taloudellinen tilanne muuttuu).

Tarkasti arvioitu korvaussumma auttaa varmistaamaan, että läheisesi saavat riittävän turvan kuolemantapauksessasi ilman taloudellisia vaikeuksia.

Henkivakuutuksen valinta kannattaa tehdä huolellisesti, ja kilpailuttaminen on tärkeä askel sopivan vakuutuksen löytämisessä. Kun vertailet vakuutuksia, ota huomioon paitsi vakuutuksen hinta myös vakuutuksen ehdot ja rajoitukset.

• Tarkista vakuutuksen voimassaoloaika ja mahdollinen päättymisikä. Esimerkiksi osa vakuutusyhtiöistä voivat myöntää vakuutuksia vain tietyn ikään saakka, kuten 70- tai 80-vuotiaaksi asti.

• Vertaile vakuutusmaksuja ja varmista, että tiedät, nouseeko vakuutusmaksu iän myötä. Joissakin vakuutuksissa voi olla kiinteä hinta koko vakuutuskauden ajan, mutta toisissa se voi nousta vuosittain.

• Tutustu vakuutusehtoihin tarkasti ja varmista, mitä vakuutus kattaa ja mitä ei. Esimerkiksi tietyt sairaudet tai riskialttiit harrastukset voivat rajata vakuutuksen korvauksia.

Henkivakuutusten kilpailuttaminen auttaa sinua löytämään parhaiten omaan tarpeeseesi ja budjettiisi sopivan vakuutuksen.

Henkivakuutusta hakiessasi sinun tulee täyttää terveysselvitys, jossa kysytään muun muassa terveydentilasta, elintavoista ja mahdollisista sairauksista. On tärkeää, että täytät selvityksen rehellisesti ja tarkasti, koska virheelliset tai puutteelliset tiedot voivat vaikuttaa vakuutuksen korvauksiin.

• Ole rehellinen ja tarkka terveystietojen ilmoittamisessa. Vakuutusyhtiö voi evätä korvauksen, jos myöhemmin selviää, että olet antanut väärää tietoa tai jättänyt tietoja ilmoittamatta.

• Perehdy terveysselvityksen kysymyksiin ja varmista, että vastaat niihin asianmukaisesti. Jos et ole varma tietystä sairaudesta tai terveysongelmasta, kysy tarvittaessa asiantuntijalta neuvoa.

Oikein täytetty terveysselvitys varmistaa, että saat oikean vakuutuksen ja vältät mahdolliset ongelmat korvauksissa.

Henkivakuutus on tärkeä osa taloudellista suunnittelua, joka tuo turvaa pahimman varalle. Toinen tärkeä osa taloudellista suunnittelua on varallisuuden säästäminen, erityisesti yllättävien tilanteiden varalle. Puskurirahaston kerryttäminen voi tuoda taloudellista vakautta ja vähentää taloudellista painetta, jos kohtaat odottamattomia elämäntapahtumia.

Säästämisen voi aloittaa Raisinilla, jonka kautta saat pääsyn Euroopan pankkien säästötileihin ja määräaikaistalletuksiin. Voit vertailla, avata ja hallinnoida tilejä yhden kirjautumisen avulla – sinun tarvitsee ainoastaan luoda ilmainen Raisin-tilisi ja vahvistaa henkilöllisyytesi. Tämän jälkeen pääset aloittamaan säästämisen ja hyötymään talletuskoroista. Kaikki talletukset ovat suojattuja sen maan kansallisen talletussuojan mukaisesti, jossa pankki toimii. Talletussuoja on 100 000 euroa pankkia ja tallettajaa kohden.

Huomioithan, että näillä sivuilla annetut tiedot on tarkoitettu yleiseksi tiedoksi – eivät henkilökohtaiseksi talousneuvonnaksi.  Eläke- ja säästöratkaisut ovat henkilökohtaisia, ja ennen päätösten tekemistä on suositeltavaa perehtyä viranomaisohjeisiin tai kääntyä asiantuntijan puoleen. Raisin ei vastaa mistään päätöksistä tai toimenpiteistä, jotka perustuvat näihin sisältöihin.