Miten säästää rahaa vuonna 2026? Käytännön opas säästämiseen

Säästäminen tuo talouteen joustavuutta ja auttaa varautumaan sekä suunniteltuihin että yllättäviin menoihin. Kun säästöjä on valmiina, kaikkea ei tarvitse rahoittaa luotolla tai lainalla, ja samalla oma talous kestää paremmin esimerkiksi rikkoutuneen kodinkoneen, suuremman laskun tai muun odottamattoman menon.

Säästäminen helpottaa myös suurempien tavoitteiden saavuttamista. Olipa tavoitteena lomamatka, oma asunto, remontti tai eläkepäivät, etukäteen säästäminen antaa enemmän vaihtoehtoja ja voi vähentää tarvetta velkarahoitukselle. Ensimmäiseksi kannattaa usein rakentaa helposti käytettävä puskurirahasto, jonka jälkeen säästämistä voi jatkaa muihin lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteisiin.

Säästöjen ei myöskään tarvitse vain odottaa käyttötilillä. Korollisella säästötilillä tai määräaikaistalletuksessa varoille voi kertyä korkotuottoa samalla, kun säästät tulevia tarpeita varten. Mitä aikaisemmin aloitat ja mitä säännöllisemmin säästät, sitä enemmän aikaa säästöilläsi on kasvaa. Sopiva säästöjen määrä riippuu myös omasta elämäntilanteesta ja iästä. Esimerkiksi opiskelijalla, lapsiperheellä ja eläkeikää lähestyvällä voi olla hyvin erilaiset säästötavoitteet ja -tarpeet.

Ensimmäinen askel rahan säästämiseen on päätös aloittamisesta. Säästämisen ei tarvitse alkaa suurilla summilla, sillä pienikin kuukausittainen säästösumma on askel kohti tavoitteitasi. Kun säästämisestä tulee säännöllinen tapa, se muuttuu vähitellen osaksi arkea.

Paras säästötapa riippuu ennen kaikkea siitä, mihin tarkoitukseen säästät ja milloin tarvitset rahat käyttöösi. Lyhyen aikavälin tavoitteisiin sopii erilainen ratkaisu kuin useiden vuosien päähän ulottuvaan säästämiseen.

Taulukon säästöajat ovat esimerkkejä. Sopiva säästötapa riippuu omasta tavoitteestasi ja siitä, milloin tarvitset rahat käyttöösi. Määräaikaistalletusten talletusajat voivat vaihdella esimerkiksi muutamasta kuukaudesta useisiin vuosiin.

Valitse säästötapa tavoitteen ja säästöajan mukaan

Kaikkia säästöjä ei kannata pitää samassa paikassa. Kun valitset säästötavan käyttötarkoituksen mukaan, rahasi ovat käytettävissä silloin, kun niitä tarvitset, ja voivat samalla kerryttää korkotuottoa. Seuraavat kolme säästämisen tapaa sopivat erilaisiin elämäntilanteisiin.

1. Lyhyen aikavälin säästäminen

Lyhyen aikavälin säästäminen kannattaa aloittaa puskurirahastosta, joka auttaa varautumaan yllättäviin menoihin, kuten rikkoutuneisiin kodinkoneisiin, lääkärikuluihin tai auton korjauksiin. Kun rahat on tarkoitus pitää helposti käytettävissä, korollinen säästötili on usein hyvä vaihtoehto.

Säästötili sopii myös muihin lähivuosien tavoitteisiin, kuten lomamatkaan, auton hankintaan tai muihin suurempiin hankintoihin. Automaattiset kuukausisiirrot helpottavat säästämistä ja pitävät rahat erillään päivittäisestä kulutuksesta.

2. Pitkäaikainen säästäminen

Kun taloudellinen puskuri on kunnossa, voit alkaa säästää pidemmän aikavälin tavoitteita varten. Tällaisia voivat olla esimerkiksi ensiasunnon omarahoitusosuus, lasten tulevaisuus tai suuremmat hankinnat useiden vuosien päästä.

Sopiva säästömuoto riippuu ennen kaikkea tavoitteestasi ja siitä, milloin aiot käyttää säästöt. Jos tavoitteesi on ostaa ensimmäinen oma asunto, ASP-säästäminen voi olla hyvä vaihtoehto, sillä se tarjoaa ensiasunnon ostajalle omat säästö- ja lainaetunsa. Jos taas säästät muuta pitkän aikavälin tavoitetta varten tai tiedät, ettet tarvitse varoja useaan vuoteen, määräaikaistalletus voi olla hyvä vaihtoehto.

Määräaikaistalletus tarjoaa usein säästötiliä korkeamman talletuskoron. Varat talletetaan ennalta sovituksi ajaksi, eikä niitä voi yleensä nostaa kesken talletusajan. Juuri tämä voi tukea pitkäjänteistä säästämistä ja auttaa pitämään säästöt erillään arjen kulutuksesta. Voit valita tavoitteeseesi sopivan talletusajan muutamasta kuukaudesta aina useisiin vuosiin.

3. Säästäminen eläkepäiviä varten

Eläkesäästäminen on pitkäjänteinen tavoite, jossa aika on yksi tärkeimmistä tekijöistä. Mitä aikaisemmin aloitat, sitä pidempään säästöillesi ehtii kertyä korkotuottoa. 

Eläkettä varten voi säästää useilla eri tavoilla oman riskinsietokyvyn ja tavoitteiden mukaan. Jos arvostat ennustettavaa tuottoa, määräaikaistalletukset voivat olla yksi vaihtoehto osaksi pitkän aikavälin säästämistä.

Säästäminen arjessa ei tarkoita kaikesta luopumista. Usein pienet muutokset riittävät siihen, että voit säästää rahaa joka kuukausi ilman, että arki muuttuu merkittävästi. Kun ymmärrät, mihin rahasi kuluvat, on helpompi tunnistaa menot, joista voit tarvittaessa karsia ja ohjata säästyneet eurot omiin säästötavoitteisiisi.

Aloita kirjaamalla kaikki tulosi ja menosi esimerkiksi kuukauden ajalta. Jaa kulut eri kategorioihin, kuten asumiseen, ruokaan, liikkumiseen ja vapaa-aikaan. Muista huomioida myös harvemmin toistuvat menot, kuten vakuutukset ja vuosimaksut.

Kun kokonaisuus on selvillä, voit laatia realistisen budjetin ja päättää etukäteen, kuinka suuren summan säästät joka kuukausi. Selkeä suunnitelma tekee säästämisestä huomattavasti helpompaa kuin se, että yrität säästää vasta kuukauden lopussa.

Näiden säästövinkkien avulla voit vähentää turhia menoja ja kasvattaa säästöjäsi vähitellen.

6 käytännön säästövinkkiä arkeen

Rahan säästämisessä on kyse myös fiksuista valinnoista. Helppoja säästökohteita voi löytää omasta arjesta ja kulutustottumuksista. Säästäminen ei kuitenkaan tarkoita, että kaikista mieluisista asioista täytyy luopua – pienilläkin muutoksilla voi saavuttaa suuria säästöjä. Tutustu viiteen arjen säästövinkkiin:

Rahan säästäminen on helpompaa ja tehokkaampaa, kun sinulla on selkeä suunnitelma. Ilman säästösuunnitelmaa rahat hupenevat helposti heräteostoksiin, jäävät käyttötilille ja kuluvat arjen menoihin. Hyvin tehty suunnitelma on selkeä ja realistinen. Sen tarkoituksena on toimia tukena kohti säästötavoitteiden saavuttamista, olipa tavoitteesi pieni tai suuri. 

Voit aloittaa säästämisen seuraavien vaiheiden avulla:

Selvitä tulosi ja menosi

Ensimmäinen askel säästämisen aloittamisessa on selvittää, kuinka paljon rahaa sinulle jää käytettäväksi pakollisten menojen jälkeen. Käy läpi esimerkiksi viimeisen kuukauden tiliotteet ja kirjaa ylös kaikki tulot sekä menot. Jaa kulut eri kategorioihin, kuten asumiseen, ruokaan, liikkumiseen, vapaa-aikaan ja muihin menoihin. Näin saat realistisen kuvan siitä, mihin rahasi kuluvat.

Kun tunnistat suurimmat kulueräsi, löydät usein myös kohteita, joista voit säästää ilman, että arki muuttuu merkittävästi. Samalla budjetin laatiminen helpottuu, sillä tiedät, kuinka paljon voit varata säästöön joka kuukausi. Pienetkin muutokset kulutustottumuksissa voivat kasvattaa säästöjä yllättävän paljon pitkällä aikavälillä.

Aseta selkeä säästötavoite

Säästäminen on huomattavasti helpompaa, kun tiedät, mitä varten säästät. Tavoitteena voi olla esimerkiksi puskurirahaston rakentaminen, lomamatka, ensiasunnon omarahoitusosuus, auton hankinta tai taloudellisen turvan kasvattaminen tulevaisuutta varten. Joillekin tavoitteena voi olla myös taloudellinen riippumattomuus, jolloin pitkäjänteinen säästäminen ja varallisuuden kasvattaminen korostuvat entisestään. Kun tavoite on selkeä, säästäminen tuntuu konkreettisemmalta ja motivaation ylläpitäminen on helpompaa myös silloin, kun tavoitteen saavuttaminen vie aikaa.

Mieti samalla, milloin haluaisit saavuttaa tavoitteesi ja kuinka paljon rahaa siihen tarvitset. Näiden tietojen avulla voit laatia itsellesi realistisen säästösuunnitelman ja laskea kuukausittaisen säästösumman, joka sopii omaan talouteesi. Jos tavoite tuntuu suurelta, pilko se pienempiin välitavoitteisiin. Jokainen saavutettu etappi auttaa seuraamaan edistymistä ja tekee pitkäjänteisestä säästämisestä motivoivampaa.

Päätä kuukausittainen säästösumma

Valitse säästösumma, joka sopii omaan elämäntilanteeseesi ja talouteesi. Säästämisessä tärkeintä ei ole suuri kuukausisumma, vaan säännöllisyys. Vaikka voisit säästää aluksi vain muutamia kymmeniä euroja kuukaudessa, pienetkin summat kerryttävät säästöjä ajan myötä.

Jos tulosi vaihtelevat kuukausittain, voit myös joustaa säästösummassa tilanteen mukaan. Hyvinä kuukausina voit säästää enemmän ja hiljaisempina kuukausina vähemmän. Tärkeintä on säilyttää säästämisen rutiini, sillä pitkäjänteisyys ratkaisee enemmän kuin yksittäisen kuukauden säästösumma.

Automatisoi säästäminen

Yksi helpoimmista tavoista onnistua säästämisessä on tehdä siitä automaattinen osa omaa taloutta. Kun säästettävä summa siirtyy käyttötililtä säästöön heti palkkapäivänä, rahat eivät ehdi kulua arjen menoihin tai heräteostoksiin. Samalla säästäminen muuttuu huomaamattomaksi rutiiniksi, jota ei tarvitse muistaa joka kuukausi erikseen.

Automaattiset kuukausisiirrot sopivat erityisen hyvin pitkäjänteiseen säästämiseen. Kun säästöjä kertyy tasaisesti kuukausi toisensa jälkeen, tavoitteeseen pääseminen on usein helpompaa kuin silloin, kun säästöön siirretään vain kuukauden lopussa mahdollisesti yli jääneet rahat.

Seuraa säästöjesi kehittymistä

Säästösuunnitelmaa kannattaa tarkistaa säännöllisesti, jotta näet, miten tavoitteesi etenee. Jos tulosi, menosi tai elämäntilanteesi muuttuvat, voit päivittää myös kuukausittaista säästösummaa vastaamaan uutta tilannetta. Näin säästämisestä tulee joustavaa ja pysyy osana arkea erilaisissa elämäntilanteissa.

On myös hyvä pysähtyä välillä tarkastelemaan, kuinka paljon säästöjä on jo kertynyt. Pienetkin välitavoitteet auttavat ylläpitämään motivaatiota ja muistuttavat siitä, että säännöllinen säästäminen tuottaa tulosta. Kun säästämisestä tulee pysyvä tapa, myös suuremmat taloudelliset tavoitteet tuntuvat saavutettavammilta.

Säästämisessä ratkaisevaa ei ole vain se, kuinka paljon laitat rahaa sivuun, vaan myös se, kuinka pitkään säästöilläsi on aikaa kasvaa. Mitä aikaisemmin aloitat ja mitä säännöllisemmin säästät, sitä enemmän aikaa säästöjesi mahdollisilla korkotuotoilla on kerryttää lisää tuottoa.

Kun säästöille maksettava korko alkaa tuottaa lisää korkoa, puhutaan korkoa korolle -ilmiöstä. Juuri tämän vuoksi pienikin kuukausittainen säästösumma voi pitkällä aikavälillä kasvaa yllättävän suureksi. Alla oleva esimerkki havainnollistaa, miten pitkä säästöaika voi kasvattaa korkotuottojen merkitystä ajan myötä.

Pitkä säästöaika voi kasvattaa korkotuottojen merkitystä huomattavasti, mutta lopputulos riippuu esimerkiksi säästöajasta, säästösummasta ja valitun säästötuotteen korosta. Siksi säästämisen aloittaminen mahdollisimman varhain voi olla yhtä tärkeää kuin itse säästettävä summa.

Raisin on verkossa toimiva säästämisen alusta, jonka avulla voit vertailla ja avata säästötuotteita eri eurooppalaisissa pankeissa yhden tilin ja kirjautumisen avulla. Voit hallinnoida säästöjäsi helposti verkkosivujemme tai sovelluksemme kautta. Lisäksi säästäminen Raisinilla on kulutonta, sillä tilin avaus ja hallinta ovat maksuttomia.

Voit avata sekä joustavia säästötilejä että kiinteäkorkoisia määräaikaistalletuksia. Voit valita tuotteen omien tavoitteidesi mukaan: säästötili sopii lyhyen aikavälin säästämiseen, kun taas määräaikaistalletus toimii osana pitkäjänteistä säästämistä. Raisinin kautta säästäminen voi olla vaihtoehto sinulle, joka haluat kehittää säästämistottumuksia tai oppia, miten säästää rahaa. Kun säästöt siirtää erilleen käyttötililtä ja päivittäispankista, ne pysyvät paremmin sivussa arjen kulutuksesta ja säästäminen on helpompi pitää säännöllisenä ja suunnitelmallisena.

Rahan tallettaminen Raisinin kautta on suojattua, sillä jokainen kumppanipankkimme kuuluu oman maansa kansalliseen talletussuojajärjestelmään. EU:n alueella talletussuoja suojaa varasi 100 000 euroon asti yhdessä luottolaitoksessa.

Huomioithan, että näillä sivuilla annetut tiedot on tarkoitettu ainoastaan yleiseksi tiedoksi – eivät henkilökohtaiseksi talousneuvonnaksi. Taloudellinen tilanteesi on aina yksilöllinen, joten esitetty tieto ei välttämättä sovi juuri sinun tarpeisiisi. Raisin ei vastaa mistään päätöksistä tai toimenpiteistä, jotka perustuvat näihin sisältöihin. Mikäli kaipaat tarkempia neuvoja oman taloutesi hoitamiseen, suosittelemme ottamaan yhteyttä talousneuvojaan tai omaan pankkiisi.