Mikä on IBAN ja miksi se on tärkeä?

IBAN tulee sanoista International Bank Account Number ja on maailmanlaajuinen pankkitilien tunniste, jota käytetään kansainvälisiin maksuihin. Suomessa IBANilla tarkoitetaan FI-alkuista tilinumeroa. Jokaisella pankkitilillä on oma IBAN-numeronsa, joka on tilin oma tunniste. IBAN-tilinumeron avulla ulkomaiset pankit voivat tunnistaa tilisi.

Eri maiden IBAN-tilinumerotvoivat koostua eri määrästä kirjaimia ja numeroita, sillä jokaisella maalla on oma erityinen tunnus ja pituus. Suomessa IBAN-tilinumeron pituus on 18 merkkiä ja maatunnus on FI. IBAN-tilinumero muodostuu maakoodista, tarkisteesta, pankin koodista ja tilinumerosta. Vaikka tilinumeroiden pituus voi vaihdella maiden välillä, IBANista selviää kaikki samat tiedot maasta riippumatta.

Käytät IBAN-muotoista numeroa, jos lähetät tai vastaanotat kansainvälistä maksua suomalaiselle pankkitilille. IBANin avulla myös ulkomaalaiset pankit voivat löytää oikean tilin ja varmistaa, että maksut menevät oikealle vastaanottajalle. Tarkoituksena on varmistaa nopeat ja sujuvat rahansiirrot eri maiden välillä. Vuodesta 2007 lähtien kansainvälisen IBAN-tilinumeron käyttäminen on ollu pakollista EU- ja ETA-alueen maksuissa. Euroopan maiden lisäksi monet muut maat ovat ottaneet IBAN-tilinumerot käyttöönsä. Suomessa lähes kaikki tilinumerot ovat jo valmiiksi IBAN-muodossa.

IBAN-tilinumeron käyttäminen on erityisen tärkeää SEPA-siirroissa, sillä se toimii ainoana hyväksyttynä tunnisteena tilisiirroille järjestelmään osallistuvien Euroopan maiden sisällä. SEPA on lyhenne sanoista Single Euro Payments Area, joka tarkoittaa yhtä euroaluetta. SEPA on maksujärjestelmä, joka mahdollistaa maksujen käsittelyn Euroopan maiden välillä samalla tavalla kuin paikalliset maksut käsitellään. SEPA-maksut käyttävät IBAN-tilinumeroita helpottamaan euromääräisiä siirtoja, varmistaen nopeat ja edulliset siirrot. SEPA-maksua tehdessä tarvitaan pankin IBAN-tilinumeroa. 

Mistä löydän IBAN-tilinumeron? 

Yleensä löydät IBAN-numerosi kirjautumalla verkko- tai mobiilipankkiisi. Näiden lisäksi IBAN löytyy tyypillisesti myös tiliotteesta. Helpoimmat tavat varmistaa IBAN-tilinumero on tarkistaa oma verkkopankki, tiliote, kysyä suoraan maksunsaajalta tai pankista. Huomioithan, että pankit eivät voi antaa sinulle toisen asiakkaan tilinumeroita ja tietoja. Maksutietojen puuttuessa sinun tulee ottaa suoraan yhteyttä maksunsaajaan.

Voit lukea lisää turvallisesta pankkitoiminnasta ja asiakkaan tuntemistiedoista täältä.

IBAN on uniikki tunniste tilinumerollesi, jotta maksusi menee oikealle tilille. Maksua tehdessä kannattaa tarkistaa IBAN-tilinumeron oikea pituus. Varmista, kuinka monta merkkiä valitsemasi maan IBAN-tilinumerossa pitää olla, ennen kuin teet maksun kyseiseen maahan. Esimerkiksi Suomessa IBAN on 18 merkkiä pitkä. Jos tilinumero on lyhyempi tai pidempi, siellä on todennäköisesti jokin virhe. Numeromäärän tarkistaminen on helppo tapa varmistaa, että merkkimäärä täsmää.

IBANin rakenne varmistaa, että jokainen tilinumero on uniikki. IBAN-tilinumeron osat voivat olla nimetty eri tavalla eri maissa, mutta tilinumero on perusmuodoltaan samanlainen. Alla oleva esimerkki kertoo, kuinka suomalainen IBAN-tilinumero muodostuu.

Alla olevasta kuvasta näet IBAN-tilinumeron rakenteen

1. Maakohtainen tunnus

Ensimmäiset kaksi kirjainta ilmoittavat, missä maassa tili on.

2. IBAN-tarkiste

Seuraavat kaksi numeroa toimivat tarkisteena IBAN-tilinumerolle. 

3. Pankin pankkitunnus

Seuraavat numerot kertovat pankin tunnisteen. Suomalaisten pankin tunnisteet ovat 1–3 numeroa pitkiä.

4. Tilinumero

Pankkitunnuksen jälkeiset loput numerot muodostavat tilinumeron loppuosan.

Jokaisella maalla on oma tunnuksensa IBAN-tilinumeron alussa. Suomessa tämä tunnus on FI. Maakohtainen tunnus kertoo, mistä maasta pankkitili on. Tunnus on aina kaksi kirjainta pitkä ja aloittaa IBAN-muotoiset tilinumerot.

Kokosimme alla olevaan taulukkoon eurooppalaisten pankkien maakohtaisia IBAN-tunnisteita.

Alunperin IBAN-tilinumerot luotiin nopeaksi ja turvalliseksi tavaksi tehdä kansainvälisiä tilisiirtoja. 

Suomessa ja monissa muissa maissa IBAN-numerot ovat kuitenkin käytössä myös kotimaan välisessä rahaliikenteessä. Tällä hetkellä yli 70 maata käyttää IBANia. Jos olet tekemässä rahansiirtoa maahan, jossa IBAN-tilinumerot ovat käytössä tarvitset oikean tilinumeron maksun perille saamiseksi.

IBAN-tilinumeron lisäksi kansainvälisiä maksuja varten tarvitset usein BIC-koodia. BIC-koodi tulee sanoista Bank Identification Code ja on pankin yksilöllinen tunniste. BIC-koodi on joko 8 tai 11 merkin pituinen ja ensimmäiset kuusi merkkiä ovat aina kirjaimia. Loppuosa BIC-koodista ovat joko numeroita tai kirjaimia. BIC-koodit löytyvät usein verkkopankista tai pankin omalta kotisivulta.

Voit lukea lisää pankin BIC-koodeista artikkelistamme pankin BIC-koodi.

Tilinumero voidaan muuttaa IBAN-muotoon erilaisten pankin tarjoamien IBAN-laskureiden avulla. Suomessa IBAN-tilinumeroiden käyttöön siirryttiin vuonna 2010, joten tilinumerot ilmaistaan yleensä jo valmiiksi IBAN-muodossa. Myös Raisin-tilin tilinumero on IBAN-muodossa. Koska Raisin-tili sijaitsee saksalaisessa Raisin Bankissa, alkaa Raisin-tilisi tilinumero maakoodilla DE suomalaisen FI-sijaan. Saksalaisen IBAN-numeron pituus on 22 merkkiä.

Osa pankeista tarjoaa myös sivuillaan IBAN-laskureita. IBAN-laskurit käyttävät tilinumeroa ja koodia luodakseen oikean IBAN-numeron. Laskureita käyttäessä kannattaa muistaa, että tulokset ovat vain apunasi tilinumeron muodostamisessa. Luotettavin keino tarkistaa IBAN-tilinumero on sen katsominen tiliotteesta tai kysyminen suoraan maksunsaajalta.

Alta löydät vastaukset muihin usein kysyttyihin kysymyksiin IBAN-tilinumeroon liittyen.

IBAN on tilinumero kansainvälisessä muodossa, jonka avulla on mahdollista tehdä maksuja toisiin maihin. Suomessa tilinumeroista käytetään niiden IBAN-muotoa, mutta näin ei välttämättä ole jokaisessa maassa. Tavallinen tilinumero on usein lyhyempi ja sitä käytetään kotimaan maksusuorituksia varten. Tilinumeron rakenne voi vaihdella eri maiden välillä, ja niistä puuttuvat tiedot kansainvälisiä maksuja varten.

Maksun lähettäminen toiseen EU- tai ETA-maahan ei onnistu ilman IBAN-tilinumeroa. Pankilla on oikeus hylätä maksut, joissa on puutteelliset tiedot.

IBAN-tilinumero kirjoitetaan ilman sanaa IBAN. Lisäksi tilinumero kirjoitetaan yhteen ilman välilyöntejä. Maksun onnistumisen kannalta on tärkeää, että koko IBAN-tilinumero on kirjoitettu oikein. Tilinumeroa ei tule lyhentää.

Raisin on saksalainen fintech-yritys, joka toimii jo kymmenessä Euroopan maassa. Palvelumme avulla voit avata säästötilejä ja määräaikaistalletuksia eri eurooppalaisissa pankeissa – vain yhden alustan ja kirjautumisen kautta, ilman kuluja.

Raisinin kautta voit vertailla eri pankkien tarjoamia korkoja ja ehtoja ja valita juuri sinulle sopivat säästötuotteet. Näin saat säästöillesi parhaan mahdollisen tuoton ilman, että sinun tarvitsee itse käydä läpi lukuisia vaihtoehtoja eri pankeista.

Kun rekisteröidyt Raisinille, sinulle avataan tili saksalaisessa Raisin Bankissa. Tämä tili toimii niin sanottuna keskustilinä, jonka kautta voit hajauttaa säästöjäsi eri pankkien tuotteisiin. Et tarvitse uutta käyttötiliä tai pankin vaihtoa – voit siirtää varoja nykyiseltä tililtäsi Raisinille ja aloittaa säästämisen kilpailukykyisillä koroilla.

Säästämisen aloittaminen Raisinilla on helppoa ja maksutonta. Rekisteröidy, avaa Raisin-tili ja valitse haluamasi säästötuotteet – kaikki hoituu kätevästi verkossa. Lisäksi tilin avaaminen, käyttö ja asiakaspalvelumme ovat täysin maksuttomia.