Tuntemistiedot – miksi pankki kysyy rahojen alkuperää?

Pankeille on tärkeää tuntea omat asiakkaansa. Pankeilla on lakisääteinen velvollisuus tunnistaa ja tuntea asiakkaat, sillä asiakkaan tuntemistiedot ovat osa turvallista pankkitoimintaa. Pankeilla tulee olla tiedot asiakkaan toiminnan laajuudesta, perusteista palveluiden käyttämiselle sekä taloudellisesta tilanteesta. Tuntemistietojen avulla pankki voi myös arvioida eri tuotteiden sopivuutta sinulle. Pankit ovat velvollisia tunnistamaan asiakkaansa asiakassuhteensa alkaessa ja koko asiakassuhteen aikana.

Asiakkaan tuntemistietojen avulla pankit voivat ymmärtää asiakkaan toimintaa sekä huomaamaan epätavallisen ja aikaisemmasta poikkeavan toiminnan. Asiakkaan tuntemisen tarkoitus on auttaa estämään rahanpesua ja terrorismin rahoittamista. Pankkien on tarkoitus varmistaa, ettei heidän palveluitaan käytetä rikollisen toiminnan rahoittamiseen. Asiakkaiden tunteminen on osa vastuullista pankkitoimintaa.

Pankkien velvollisuus on tuntea omat asiakkaansa ja varmentaa heidän henkilöllisyytensä. Asiakkaiden henkilöllisyys varmennetaan viranomaisen myöntämästä henkilöllisyystodistuksesta kuten passista tai henkilökortista.

Tuntemistietojen takana on lainsäädäntö asiakkaiden tuntemisesta. Tämä laki velvoittaa kaikkia pankkipalveluiden tarjoajia, sillä lakien tarkoituksena on estää rikollisen toiminnan rahoittamista. Pankki on velvoitettu kysymään samat kysymykset jokaiselta asiakkaaltaan. Jos asiakas jättää vastaamatta, pankki voi jopa irtisanoa asiakassuhteen tai kieltäytyä avaamasta uutta asiakkuutta.

Pankin esittämien kysymysten tarkoituksena on auttaa pankkia tuntemaan asiakkaansa. Asiakkaan tuntemistietojen tarkoitus on selvittää tietoja asiakkaiden taloudellisesta asemasta ja verovelvollisuudesta. Kysymykset voivat koskea tuloja, rahojen alkuperää ja käyttötarkoitusta sekä erilaisia dokumentteja. Kokosimme alle pankkien usein esittämiä kysymyksiä asiakkaan tuntemistietoihin liittyen. Tuntemiskysymykset vaihtelevat pankkien välillä, sillä kysymykset ovat pankkikohtaisia.

1. Nykyinen taloudellinen tilanne ja elämäntilanteesi

Pankit ovat velvollisia esittämään kysymyksiä asiakkaansa taloudellisesta tilanteesta, kuten tuloista, työstä ja muista tekijöistä, jotka vaikuttavat talouteesi ja pankin palveluiden käyttöön.

2. Pankki- ja muiden palveluiden käyttö

Pankit voivat kysyä, mihin tarkoitukseen käytät heidän palveluitaan Pankki voi kysyä esimerkiksi tilisiirroista, käteistalletuksista tai kansainvälisistä maksutapahtumista.

3. Oletko sinä tai läheinen perheenjäsenesi merkittävässä julkisessa tehtävässä?

Tämän kysymyksen avulla pankki pyrkii estämään korruptiota ja julkisen vallan väärinkäyttöä. Pankit kysyvät toimiiko asiakas tai hänen perheenjäsenensä merkittävässä julkisessa tehtävässä Suomessa tai ulkomailla. Kysymyksen avulla pyritään selvittämään onko kyseessä poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö eli PEP (Politically Exposed Person). Näitä tehtäviä voivat hoitaa esimerkiksi kansanedustajat, valitonpäämiehet ja keskuspankkien johtajat. 

4. Arvio tilille saapuvista tai lähtevistä käteis- ja ulkomaanmaksuista

Pankit kysyvät usein tilille saapuvista käteismaksuista ja nostoista. Myös ulkomaille tapahtuvat maksut ovat osa asiakkaan tuntemistietoja. 

5. Mistä varasi ja omaisuutesi ovat peräisin?

Varojesi alkuperän tietäminen on osa pankin vastuullista toimintaa ja pankki voi pyytää sinulta selvitystä varojen alkuperästä. Tämä voi olla erityisen tärkeää, jos saat tilillesi suuria rahasummia. 

6. Oletko verovelvollinen ulkomailla?

Tiedot asiakkaan verovelvollisuudesta liittyvät kansainvälisiin verosopimuksiin. Pankki saattaa kysyä sinulta lisätietoja ulkomailta saatujen tulojen verotukseen liittyen, jos olet verovelvollinen muussa maassa kuin Suomessa.

Voit lukea lisää säästötuotteiden verotuksesta täältä.

Pankin velvollisuus on tietää mistä tilille talletetut rahat ovat peräisin, sillä rikollisuuden torjuminen on yksi pankin velvollisuuksista. Tämä velvollisuus perustuu lainsäädäntöön. Kysymyksen tarkoituksena on saada yleiskuva tilillä olevien varojen käyttötarkoituksesta sekä havaita normaalista poikkeavat tapahtumat. 

Asiakkaan tuntemistietojen kysyminen ei tarkoita, että pankki epäilisi sinun syyllistyneen rikolliseen toimintaan tai väärinkäytökseen. Esimerkiksi tilille laitetut käteistalletukset tai käteisen nosto ovat tapahtumia, joista pankki voi esittää lisäkysymyksiä tai pyytää nähtäväksi dokumentteja. Asiakkaan tuntemisen avulla pankki voi myös huomata, jos joku toinen yrittää väärinkäyttää tiliäsi.

Jos pankki on kysynyt asiakkaaltaan tuntemistietoja, joihin ei ole saanut vastausta, pankilla voi olla mahdollisuus jäädyttää tilisiirto. Tilisiirto voidaan jäädyttää siihen asti kunnes asia on ratkaistu. Pankin velvollisuus on noudattaa lainsäädäntöä. Sama käytäntö koskee myös uusia asiakkaita, mikäli asiakkaan tuntemiskysymyksiin ei vastata, pankki voi päättää olla avaamatta uutta asiakkuutta. Tuntemistietoihin vastaamisen lisäksi asiakkaan täytyy tunnistautua eli varmentaa henkilöllisyytensä.

Raisin-tilin avaamisen yhteydessä sinun täytyy tunnistautua eli varmentaa henkilöllisyytesi, sillä tilin omistajan henkilöllisyys on todennettava. Tämän voit tehdä joko videon välityksellä tai sovelluksemme kautta. Kun henkilöllisyytesi on onnistuneesti varmennettu, voit avata säästötuotteita kumppanipankeistamme.

Laki asiakkaan tuntemisesta koskee myös Raisinin kumppanipankkeja ja tästä johtuen pankit esittävät kysymyksiä pankkiasiointiisi liittyen. Avatessasi säästötuotteita kumppanipankeissamme, vastaat heidän esittämiin asiakkaan tuntemistietokysymyksiin. Asiakkaan tuntemistietokysymykset esitetään tilinavaushakemuksen yhteydessä. 

Kysymykset voivat vaihdella eri pankkien välillä, mutta jokaisen pankin toimintaa ohjaavat yhteiset lait asiakkaan tuntemisesta.

Raisin mahdollistaa säästötuotteiden avaamisen ja hallinnoinnin yhden alustan kautta eurooppalaisissa kumppanipankeissamme. Määräaikaistalletukset sopivat säästötavaksii, jos tiedät ettet tarvitse säästöjä heti käyttöösi. Määräaikaistalletukset tarjoavat kiinteän koron koko talletusajalle, jolloin sinun ei tarvitse huolehtia korkotason vaihtelusta. Jos haluat, että säästösi ovat helposti saatavilla, säästötilit ovat joustava tapa kasvattaa varallisuutta. Voit siirtää säästötilille rahaa milloin tahansa ja varat ovat nostettavissa ilman sitoutumisaikaa.

Raisinin kautta säästäessä tilin avaus, hallinnointi ja asiakaspalvelu ovat kaikki maksuttomia. Lisäksi säästämisen aloittaminen Raisinilla on helppoa ja onnistuu milloin tahansa – Raisin-tilin avaaminen ja rekisteröityminen vie vain muutaman minuutin. Ohjeet Raisin-tilin avaamiseen löydät täältä.

Kokosimme alle muita usein kysyttyjä kysymyksiä asiakkaan tuntemistietoihin liittyen.