Hoe word je financieel onafhankelijk? (FIRE)

Het idee is dat je voldoende vermogen opbouwt zodat je van het rendement kunt leven en niet meer hoeft te werken voor je vaste lasten. In grote lijnen werkt het zo:

• Je geeft bewust minder geld uit
• Je probeert je inkomen te verhogen
• Je probeert je spaarquote te verhogen
• Je bouwt een vermogen op waarvan je op lange termijn (deels) kunt leven

Zodra je vermogen groot genoeg is om je jaarlijkse uitgaven te dekken uit passief inkomen, ben je “FI” en kun je ervoor kiezen om minder of helemaal niet meer te werken (RE).

• Lean FIRE: Dit wordt beschouwd als de meest sombere of extreme FIRE-variatie. Lean FIRE zich op het zo snel mogelijk bereiken van financiële onafhankelijkheid door de kosten tot een extreem minimum te beperken, zowel tijdens de opbouwfase als in de pensioenfase. 
• Fat FIRE: Dit is de luxere variant van de klassieke FIRE-methode. Je wil financieel onafhankelijk zijn, maar een comfortabele levensstijl behouden. Daardoor is vaak een aanzienlijk groter vermogen nodig dan bij de originele FIRE-methode.
• Coast FIRE: In tegenstelling tot 'gewone' FIRE (waarbij je stopt met werken), blijf je deze methode werken om je huidige levensstijl te betalen, maar niet meer om je toekomstige pensioen op te bouwen. Je bouwt vroeg genoeg vermogen op zodat dit zonder extra inleg kan doorgroeien tot je pensioenleeftijd. Daarna hoef je alleen nog je lopende kosten te verdienen.
• Barista FIRE Je vermogen dekt een groot deel van je uitgaven, maar je blijft parttime of minder intensief werken. Zo combineer je financiële vrijheid met extra inkomen en flexibiliteit.

Mensen kiezen voor FIRE omdat ze verlangen naar meer vrijheid en controle over hun eigen leven. Door financiële onafhankelijkheid na te streven, willen ze niet langer afhankelijk zijn van een vaste baan of een werkgever. Dit geeft ruimte om zelf te bepalen hoe ze hun tijd invullen, bijvoorbeeld door te reizen, meer tijd met familie door te brengen of zich te richten op persoonlijke projecten en hobby’s.

Daarnaast biedt FIRE een gevoel van veiligheid en flexibiliteit, vooral in onzekere tijden: je bouwt een buffer op waarmee je onvoorziene kosten, zoals bij werkloosheid of gezondheidsproblemen, beter aankunt.

Voor veel mensen draait FIRE dus niet alleen om eerder stoppen met werken, maar vooral om de vrijheid om te kiezen wat echt belangrijk voor ze is en hun leven in te richten op hun eigen voorwaarden.

Wanneer je jezelf financieel onafhankelijk kunt noemen, is sterk afhankelijk van je persoonlijke situatie. Hoe minder geld je nodig hebt om te leven, hoe minder geld je hoeft te sparen om de rest van je leven te financieren

1. Bepaal waarom en wanneer je financieel onafhankelijk wil zijn

Voor sommigen betekent financiële onafhankelijkheid dat ze nooit meer hoeven werken. Voor anderen betekent het dat hun schulden zijn afgelost of dat ze de mogelijkheid hebben om een jaar op wereldreis te gaan. Als je je persoonlijke financiële doelen duidelijk voor ogen hebt, en weet wanneer je deze wilt bereiken, is het eenvoudiger je strategie te bepalen en je doelen te halen.

2. Bereken je huidige vermogen

Tel je bezittingen (spaargeld en beleggingen) bij elkaar op en trek eventuele schulden daarvan af. Bereken vervolgens met de bovengenoemde 4% regel wat je streefbedrag is om financieel onafhankelijk te worden. Vervolgens vergelijk je het streefbedrag met je huidige vermogen. Dan zie je hoe ver je van je doel bent verwijderd en wat je bij elkaar moet sparen.

3. Verlaag je uitgaven

Als je je uitgaven verlaagt, kun je je streefbedrag sneller bij elkaar sparen. Bovendien hoef je dan minder bij elkaar te sparen om na FIRE dezelfde levensstandaard te houden. Bekijk of je kunt besparen op je woonlasten, vervoer, verzekeringen en dagelijkse boodschappen. Dat kan je al veel opleveren. Bedenk wel dat je bezuinigingen realistisch moeten zijn, anders zijn ze niet vol te houden.

4. Vergroot je inkomen

Het is gemakkelijker om je inkomen te vergroten dan om je uitgaven te blijven verlagen. Aan je inkomsten verhogen zit namelijk geen grens, aan het verlagen van je uitgaven wel. Je kunt bijvoorbeeld extra uren gaan werken of een eigen bedrijf opzetten. 

Ook kun je ervoor zorgen dat je op een passieve manier meer inkomsten genereert. Bijvoorbeeld door het spaargeld dat je al hebt op een slimmere manier aan het werk te zetten. Hetzelfde bedrag aan spaargeld kan namelijk veel meer opleveren als je het op een spaarrekening met hogere spaarrente stalt. Sparen in het buitenland levert tegenwoordig meer op dan in Nederland. In andere EU-landen krijg je tot wel 1,92% rente per jaar op vrij opneembare spaarrekening en tot wel 3,25% rente per jaar op een depositorekening waar je je geld voor langere tijd vastzet. Je kunt je geld natuurlijk ook aan het werk zetten door te gaan beleggen.

• Lees ook: kun je leven van je spaargeld?

5. Wees geduldig en creatief

Neem geen overhaaste beslissingen en vooral rustig de tijd om te bedenken wat echt belangrijk voor je is. Je kunt je levensstijl wel compleet veranderen om zo snel mogelijk financieel onafhankelijk te worden maar dan blijft de vraag of je daar wel echt gelukkig van wordt. Misschien voel je je ook al tevreden als je een dag minder kunt gaan werken.

Denk bijvoorbeeld ook na over creatieve mogelijkheden om je inkomen te vergroten. Blijf bijvoorbeeld investeren in jezelf en volg een cursus zodat je kunt onderhandelen over een hoger salaris. Of schrijf als ervaringsexpert een boek over FIRE worden en verdien extra met de royalties.