Jakie są najpopularniejsze cele oszczędnościowe Polaków?

Jak wynika z raportu Tavex 2025, jedynie 57% Polaków zdołało w 2024 roku zaoszczędzić jakiekolwiek pieniądze. Stanowi to spadek aż o 15% w porównaniu do 2023 roku.

Badanie „Zdrowie Finansowe Polaków” Fundacji EFPA Polska i PFR TFI ukazuje najpopularniejsze cele oszczędnościowe w 2024 roku. Przyjrzyjmy się wynikom ukazanym w raporcie.

Polacy najczęściej (46% wskazań) deklarują odkładanie pieniędzy na tzw. czarną godzinę. Próbują budować finansową poduszkę bezpieczeństwa, czyli kapitał, który pozwoli pokryć niespodziewane wydatki – związane np. z awarią samochodu czy sprzętu AGD. Zgromadzone pieniądze zapewniają także poczucie bezpieczeństwa na wypadek utraty pracy, nagłej choroby czy śmierci współmałżonka. Solidna poduszka finansowa powinna pokrywać co najmniej 6-miesięczne wydatki w gospodarstwie domowym.

Aż 44% Polaków oszczędza pieniądze w celu realizacji marzeń o wakacjach i podróżach. Potwierdza to, że zależy nam na wypoczynku czy poznawaniu nowych miejsc. Dzięki odłożonym środkom nie trzeba zaciągać pożyczek ani kredytów, aby sfinansować wyjazd.

Kolejnym popularnym celem oszczędnościowym jest wyposażenie domu – taką odpowiedź wskazało 35% badanych. Pieniądze planujemy wydać m.in. na zakup mebli, sprzętu elektronicznego i RTV czy przeprowadzenie remontu.

Na dodatkową emeryturę odkłada pieniądze 26% Polaków. Chcą w ten sposób zabezpieczyć swoją sytuację finansową po osiągnięciu powszechnego wieku emerytalnego i zakończeniu pracy zawodowej. Wielu oszczędzających na ten cel ma świadomość, że z powodu niskiej stopy zastąpienia świadczenie wypłacane z ZUS nie wystarczy, aby utrzymać dotychczasowy komfort życia. Niektóre osoby próbują uzbierać na tyle duży kapitał, aby móc przejść na wcześniejszą emeryturę.

Kolejny popularny cel oszczędnościowy (25% wskazań) to zakup samochodu. Auto osobowe zazwyczaj jest niezbędnym przedmiotem w codziennym życiu – zwłaszcza poza największymi miastami. Dzięki odłożonym pieniądzom można uniknąć wysokich kosztów leasingu czy kredytu.

Polacy często oszczędzają pieniądze na zakup mieszkania, domu czy działki. Wiele osób przeznacza odłożone środki na wkład własny do kredytu hipotecznego. Nieruchomości mogą służyć nie tylko celom mieszkaniowym, lecz także inwestycyjnym.

Przeczytaj więcej o tym, jak oszczędzać na mieszkanie.

Zgromadzone oszczędności nieraz przeznaczamy także na różne rozrywki, np. wyjścia do kina, teatru, restauracji, ośrodku SPA czy na siłownię. Dzięki temu łatwiej możemy zachować równowagę między życiem zawodowym a prywatnym.

Badanie „Zdrowie Finansowe Polaków” pokazuje, że 18% obywateli naszego kraju odkłada nadwyżki finansowe na edukację dzieci. Pieniądze chcą przeznaczyć m.in. na sfinansowanie studiów czy kursów językowych, które ułatwią start w dorosłe życie i zwiększą szanse na rynku pracy.

Zobacz, gdzie i jak najlepiej odkładać pieniądze dla dzieci.

Wśród popularnych celów oszczędnościowych znalazła się także własna edukacja i samorozwój. Zaoszczędzone środki umożliwiają np. podjęcie studiów podyplomowych, udział w kursach, szkoleniach i warsztatach, zakup książek lub czasopism. Pozwala to rozwijać własne pasje czy uzyskać nowe kompetencje zawodowe.

Niektórzy Polacy oszczędzają pieniądze na spłatę długów – np. rat kredytów, pożyczek czy zadłużenia na kartach kredytowych. Dzięki szybszemu zwróceniu środków mogą uniknąć naliczania dodatkowych odsetek, prowizji czy kar umownych. Ochronią również swoją historię kredytową.

Wielu osobom oszczędzanie kojarzy się z ascetycznym stylem życia i wieloma wyrzeczeniami. Tak naprawdę wcale nie musi jednak oznaczać rezygnacji z najważniejszych potrzeb ani przyjemności. Chodzi raczej o to, aby w świadomy sposób ograniczać zbędne wydatki z myślą o realizacji przyszłych celów.

Warto zastanowić się, z których zakupów można zrezygnować i wprowadzić prawidłowe nawyki w codziennym życiu. Często wdrożenie paru drobnych zmian pozwala znacznie poprawić swoją sytuację finansową.

Warto zwłaszcza:

• korzystać z energooszczędnych urządzeń,
• porównywać ceny towarów w różnych sklepach,
• zrobić listę zakupów,
• kontrolować zużycie prądu i wody w celu ograniczenia rachunków,
• korzystać z darmowego lub taniego transportu – np. roweru czy komunikacji miejskiej,
• planować podróże z dużym wyprzedzeniem,
• korzystać z promocji, rabatów i programów lojalnościowych,
• kupować produkty w większych opakowaniach,
• przygotowywać jedzenie w domu,
• ograniczyć wydatki na słodycze czy pamiątki podczas wakacji,
• nie wydawać pieniędzy na nieużywane subskrypcje i abonamenty.

Kontrolowanie wydatków i oszczędzanie pieniędzy przynosi wymierne korzyści. Pozwala poprawić swoją sytuację finansową, uzyskać większą swobodę działania oraz komfort psychiczny. Dzięki zgromadzonym środkom można uniknąć dużego stresu związanego z utratą źródła dochodu, a także nie trzeba zaciągać drogich pożyczek czy kredytów. Warto także zacząć odkładać pieniądze, aby zabezpieczyć swoją przyszłość na emeryturze, ułatwić dzieciom start w dorosłe życie lub spełniać swoje marzenia, np. o podróżach czy własnym mieszkaniu.

Istnieje wiele narzędzi i metod oszczędzania, które pomagają osiągnąć wyznaczony cel finansowy. Przyjrzyjmy się kilku z nich.

Aby zwiększyć swoją motywację do osiągnięcia celu oszczędzania, warto określić go w precyzyjny sposób i odpowiedzieć sobie na następujące pytania:

• na co dokładnie chcę przeznaczyć zgromadzone pieniądze,
• jakiej kwoty potrzebuję na realizację celu,
• jaki okres oszczędzania zakładam,
• jakie kwoty jestem w stanie regularnie odkładać każdego miesiąca.

Personalizowana skarbonka z celem na oszczędzanie znacznie ułatwia regularne odkładanie pieniędzy. Może przybrać fizyczną postać – dowolnego przedmiotu z niewielkim otworem do wrzucania monet i banknotów. Innym rozwiązaniem jest cyfrowa skarbonka, np. w aplikacji bankowej. Najczęściej przyjmuje ona formę subkonta oszczędnościowego, na którym można ustawić nazwę celu, kwotę końcową czy przypomnienia o wpłatach.

Sprawdź, czym jest subkonto i kiedy się przydaje.

Domowy budżet to plan finansowy, który ułatwia zarządzanie pieniędzmi i kontrolowanie wydatków. Można prowadzić go w prostym arkuszu kalkulacyjnym albo za pomocą specjalnych aplikacji.

W celu monitorowania budżetu należy:

• przeanalizować swoją sytuację finansową, czyli obliczyć miesięczne dochody i stałe koszty,
• przypisać wydatki do poszczególnych kategorii (np. „zdrowie”, „żywność”, „przyjemności”, „edukacja”, „transport”, „rachunki” i „prezenty”),
• ustalić optymalną wysokość wydatków w każdej kategorii,
• kontrolować na koniec miesiąca, czy udało się zrealizować przyjęty plan.

Systematyczne oszczędzanie pieniędzy zdecydowanie usprawnia automatyczny program oszczędnościowy. Jest to produkt bankowy, który pozwala zautomatyzować odkładanie kapitału na koncie oszczędnościowym czy lokacie terminowej. Nie trzeba wtedy samodzielnie wpłacać nowych środków na rachunek – wystarczy ustawić wysokość i częstotliwość automatycznych przelewów z głównego konta osobistego. Bank będzie wtedy realizować zlecenie stałe.

Kalkulator regularnego oszczędzania to narzędzie, które oblicza wysokość kapitału uzyskanego dzięki systematycznemu odkładaniu określonej kwoty pieniędzy na oprocentowanym depozycie bankowym. Należy wprowadzić w formularzu określone dane:

• wysokość pierwszego depozytu,
• kwotę regularnych wpłat,
• zakładany okres oszczędzania,
• wysokość oprocentowania,
• częstotliwość kapitalizacji odsetek – np. miesięczną, kwartalną czy roczną.

Po kliknięciu przycisku obliczania będzie można poznać łączną kwotę kapitału na koniec oszczędzania, wysokość wypracowanego zysku w postaci odsetek, a także kwotę naliczonego podatku Belki. Kalkulator regularnego oszczędzania pozwala zwiększyć motywację do odkładania pieniędzy. Kwota oszczędności może być imponująca dzięki efektowi procentu składanego.

Raport „Zdrowie Finansowe Polaków” pokazuje, że nasi rodacy najczęściej (59%) przechowują swoje oszczędności na koncie oszczędnościowym lub lokacie bankowej. Niestety nadal aż 33% oszczędzających gromadzi środki na nieoprocentowanym rachunku lub trzyma w domu. Znacznie rzadziej Polacy inwestują swoje oszczędności w jednostki funduszy inwestycyjnych, akcje lub ETF-y (14%), obligacje skarbowe (12%), nieruchomości (10%) czy zagraniczne waluty (9%).

Źródła:

https://tavex.pl/raport-polakow-nie-stac-na-oszczedzanie/ [dostęp 11.07.2025]

https://efpa.pl/wp-content/uploads/2024/10/Raport_Zdrowie_finansowe_Polakow2024.pdf [dostęp 11.07.2025]