IBAN: So funktioniert die internationale Bankkontonummer

Die Abkürzung IBAN steht für „Internationale Bankkontonummer“ und stammt vom Englischen „International Bank Account Number“. Sie kennzeichnet ein Konto bei einer Bank eindeutig und wird für Überweisungen im nationalen und internationalen Zahlungsverkehr verwendet. Die IBAN wird aus dem Länderkennzeichen, der Bankkennung (z. B. Bankleitzahl) und der Kontonummer nach einem festgelegten Standard gebildet. Sie ersetzt bei SEPA-Zahlungen nationale Kontonummern und Bankleitzahlen, um Zahlungen zwischen verschiedenen Ländern zu vereinheitlichen.

Die IBAN-Zusammensetzung im Detail:

• Länderkennzeichen: Zwei Buchstaben geben das Land an, in dem das Konto geführt wird. In Österreich ist das „AT“.
• Prüfziffer: Jede IBAN enthält eine zweistellige Prüfziffer, die mit einem mathematischen Verfahrenaus der gesamten IBAN-Basis (u. a. Länderkennzeichen, Bankleitzahl und Kontonummer) berechnet wird. Diese Ziffer zeigt, ob die eingegebene Nummer logisch aufgebaut ist und deckt dadurch Tippfehler sofort auf.
• Bankleitzahl: Sie besteht aus fünf Ziffern, die angeben, welche österreichische Bank der IBAN zugeordnet ist und diese eindeutig kennzeichnen.
• Kontonummer: Sie setzt sich aus elf Ziffern zusammen, die das konkrete Bankkonto der Zahlungsempfängerin oder des Zahlungsempfängers ausweisen (ggf. mit führenden Nullen).

Die IBAN ist auf mehreren Dokumenten und digitalen Plattformen zu finden. Sie steht auf jedem Kontoauszug, im Onlinebanking und teilweise direkt auf der Bankkarte. Bei einer Karte ohne aufgedruckte IBAN erhalten Kontoinhaberinnen und Kontoinhaber die Information über die Internationale Bankkontonummer bei der Bank oder berechnen sie über einen IBAN-Rechner. 

So finden Sie Ihre persönliche IBAN:

• Onlinebanking: Nach dem Einloggen sind die Kontodetails meist im Bereich Kontoinformationen oder auf der Startseite sichtbar.
• Kontoauszüge: Die IBAN befindet sich in der Regel im oberen oder unteren Abschnitt jedes Kontoauszugs.
• Bankkarte: Je nach Bank drucken Banken die IBAN auf die Vorder- oder Rückseite der Bankkarte oder stellen sie in der Banking-App bereit.
• Bankkontakt: Die Hausbank, eine Bankberaterin oder Bankberater geben Auskunft über die IBAN.
• IBAN-Rechner: Online-Tools ermitteln die IBAN automatisch, wenn Bankleitzahl und Kontonummer eingegeben werden.

Die IBAN ist bei jeder Überweisung oder Lastschrift erforderlich und stellt sicher, dass Geldbeträge korrekt bei der jeweiligen Bank ankommen. Durch die einheitliche Struktur ist die IBAN ein Bestandteil des europäischen Zahlungsverkehrs und ermöglicht eine schnelle, automatisierte und kosteneffiziente Abwicklung von Transaktionen, unabhängig davon, in welchem Land das Konto geführt wird. Der Überblick zeigt, wofür Kontoinhaberinnen und Kontoinhaber die IBAN benötigen: 

• Überweisungen: Mit der IBAN werden Geldbeträge von einem Konto auf ein anderes übertragen, innerhalb Österreichs und im europäischen Ausland.
• Lastschriften: Unternehmen und Dienstleister verwenden die IBAN, um Abbuchungen für Rechnungen, Abonnements oder Mitgliedsbeiträge zu verarbeiten.
• Automatisierte Zahlungen: Durch die standardisierte Internationale Bankkontonummer laufen Transaktionen im europäischen Zahlungsverkehrsraum schneller ab.
• Eindeutige Identifikation: Die IBAN enthält Angaben wie Länderkennzeichen, Prüfziffer, Bankleitzahl und Kontonummer und macht jedes Bankkonto weltweit eindeutig erkennbar. (bei Zahlungen außerhalb des SEPA-Raums können je nach Bank zusätzlich weitere Angaben nötig sein).

Eine fehlerhafte Eingabe der IBAN führt dazu, dass Überweisungen zurückgewiesen oder verspätet gebucht werden. Damit Zahlungen korrekt ankommen und richtig zugeordnet werden, sollten folgende Punkte beachtet werden:

• Eingabefehler oder fehlende Ziffern: Ein Zahlendreher löst eine „ungültige IBAN“-Meldung aus. Jede IBAN enthält eine Prüfziffer, die Eingabefehler automatisch erkennt. Eine kurze Kontrolle verhindert Rückbuchungen und Nachfragen der Bank.
• Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums: Bei Zahlungen in Länder außerhalb des SEPA-Systems ist neben der IBAN der BIC oder SWIFT-Code zur eindeutigen Identifizierung der Bank erforderlich.

Bei Raisin benötigen Sie Ihre IBAN, um Geld von Ihrem eigenen Konto auf Ihr Raisin-Konto zu überweisen. Dieses Konto wird Ihnen nach der Registrierung eingerichtet und bildet die Verbindung zwischen Ihrem Girokonto und den Partnerbanken von Raisin, bei denen Sie Geld in Festgeld oder Tagesgeld anlegen können. 

Alle Zahlungen erfolgen im europäischen SEPA-Zahlungsraum. Ihre Transaktionen werden über regulierte Banken abgewickelt und sind durch die gesetzliche Einlagensicherung des jeweiligen Landes der Partnerbank bis zu 100.000 € pro Person und Bank abgesichert.