5.000 € anlegen

Bevor Anlegerinnen und Anleger 5.000 € investieren, lohnt sich ein Blick auf die finanzielle Ausgangslage. Wer Schulden reduziert, Rücklagen bildet und den passenden Anlagehorizont wählt, kann gezielter investieren und besser einschätzen, welche Anlageformen zur eigenen Anlagestrategie passen. Folgende Schritte können dazu beitragen, dass 5.000 € passend zur eigenen Situation angelegt werden können:

• Notgroschen aufbauen: Bevor Geld langfristig angelegt wird, kann eine Notreserve auf einem Tagesgeldkonto sinnvoll sein. Drei bis sechs Monatsgehälter gelten als gängiger Richtwert. Auf einem Tagesgeldkonto bleibt das Geld flexibel verfügbar und wird gleichzeitig verzinst. 

• Bestehende Schulden prüfen: Bestehen Konsumschulden oder teure Dispokredite, sollten diese zunächst getilgt werden. Die Zinslast liegt oft deutlich über den Renditen vieler Geldanlagen.

• Anlageziele und -horizont festlegen: Die geplante Anlagedauer entscheidet darüber, ob kurzfristige oder langfristige Anlageoptionen infrage kommen. Für kurzfristige bis mittelfristige Zeiträume bieten sich risikoarme Produkte wie Tagesgeld oder Festgeld an. Für längere Zeiträume können Wertpapiere wie Aktien oder Exchange Traded Funds (ETFs) beziehungsweise Fonds Potenzial für eine höhere Rendite bieten.

• Risikobereitschaft einschätzen: Bei börsengehandelten Wertpapieren können abhängig von der jeweiligen Marktlage kurzfristig Kursschwankungen auftreten. Anlegerinnen und Anleger sollten abwägen, wie viel Risiko sie eingehen möchten, und lediglich Geld investieren, das über einen längeren Zeitraum frei verfügbar ist.

• Einmalanlage oder Sparplan abwägen: Zur Auswahl stehen eine Einmalanlage oder eine gestaffelte Investition per Sparplan. Bei einer Einmalanlage ist das komplette Kapital sofort investiert. Das bedeutet: Fallen die Kurse, wirkt sich das direkt auf die ganze Summe aus. Steigen sie jedoch, profitiert der gesamte Betrag. Ein Sparplan verteilt das Kapital über mehrere Zeitpunkte und kann das Risiko verringern, zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu investieren. 

Wer 5.000 € flexibel anlegen möchte und das Geld innerhalb der nächsten fünf Jahre benötigt, kann eine kurzfristige Geldanlage wählen. Festgeld und Flexgeld gelten im Rahmen der EU-weit harmonisierten Einlagensicherung bis 100.000 € pro Person und Bank als risikoarme Anlagen. Festgeld bietet einen festen Zinssatz bei klar definierter Laufzeit, während Flexgeld mehr Flexibilität bei der Verfügung erlaubt – meist bei etwas niedrigeren Zinsen. Auf einem Tagesgeldkonto können Sparerinnen und Sparer die 5.000 € als finanzielle Notreserve risikoarm und ohne Laufzeit anlegen. Tagesgeld ist besonders flexibel, dafür bietet Festgeld in der Regel höhere Zinsen. Mit Flexgeld können Sparerinnen und Sparer die Vorteile von Tages- und Festgeld kombinieren.

Ein Tagesgeldkonto kann sich zur Anlage der 5.000 € eignen, um eine Reserve zurückzulegen, auf die Sparerinnen oder Sparer jederzeit zugreifen können. So bleiben Sie bei unvorhergesehenen Kosten liquide. 

Die Zinsen auf einem Tagesgeldkonto liegen in der Regel über denen eines Girokontos oder Sparbuchs, sind jedoch variabel. Der Zinssatz kann sich dementsprechend jederzeit ändern. Im Vergleich zu Festgeld fällt die Verzinsung bei Tagesgeldkonten meist niedriger aus. Ist der Notgroschen aufgebaut, können die vollen 5.000 € oder eine Teilsumme davon neu angelegt werden, um von höheren Zinsen bei fester Laufzeit zu profitieren. Ihr Guthaben auf einem Tagesgeldkonto ist durch die gesetzliche Einlagensicherung des jeweiligen Landes der Partnerbank bis zu 100.000 € pro Person und Bank abgesichert, was Tagesgeld zu einer risikoarmen Geldanlage macht. Mit Tagesgeldkonten von Raisin erhalten Sie derzeit Zinsen von bis zu 2,06 % p. a.

Festgeld ist eine risikoarme Geldanlage mit fester Laufzeit und festem Zinssatz. Sparerinnen und Sparer legen einen Betrag, zum Beispiel 5.000 €, für einen vorher festgelegten Zeitraum an und erhalten dafür planbare Zinsen. Während der Laufzeit ist eine vorzeitige Verfügung in der Regel ausgeschlossen. Die Laufzeit wählen Sie nach Ihren Bedürfnissen, sie beträgt wenige Monate bis zu mehreren Jahren. Raisin bietet Ihnen Angebote von europäischen Banken für kurzfristiges Festgeld mit folgenden Laufzeiten:

• Festgeld 3 Monate

• Festgeld 6 Monate

• Festgeld 1 Jahr

Bei vielen Angeboten erfolgt die Zinsgutschrift jährlich und verbleibt auf dem Konto. Dadurch kann der Zinseszinseffekt wirken, was die Zinserträge erhöht. Zum Ende der Laufzeit zahlt die Bank bei Kündigung des Festgeldkontos die Anlagesumme samt Zinsen aus. 

Über die gesetzliche Einlagensicherung des jeweiligen Landes der Partnerbank sind Einlagen bei Festgeld ebenso wie bei Tagesgeld bis 100.000 € pro Person und Bank abgesichert. Dadurch eignet sich Festgeld besonders für sicherheitsorientierte Sparerinnen und Sparer.

Flexgeld kombiniert feste Zinsen mit der Möglichkeit, das Konto vorzeitig aufzulösen. In der Regel ist dies nach einer bestimmten Mindestlaufzeit möglich. Die genauen Bedingungen hängen vom jeweiligen Produkt ab. Die Zinsen liegen leicht unter denen des klassischen Festgelds. Bei einer Auflösung wird die Anlagesumme inklusive Zinsertrag zum vereinbarten Basiszins ausgezahlt. Dabei handelt es sich um den Zinssatz, der unabhängig von der ursprünglich vereinbarten Gesamtlaufzeit für die bereits verstrichene Laufzeit gilt.

Wer 5.000 € kurzfristig anlegen und dabei mehr Zinsen erzielen möchte als auf einem Tagesgeldkonto, kann auf Anleihen mit kurzer Laufzeit setzen. Anleihen gelten als festverzinsliche Wertpapiere, mit denen Staaten oder Unternehmen Kapital aufnehmen. Anlegerinnen und Anleger erhalten in der Regel regelmäßige Zinszahlungen und am Laufzeitende den investierten Betrag zurück – vorausgesetzt, die Anleihe wird bis zur Fälligkeit gehalten. 

Es eignen sich insbesondere Anleihen mit kurzer Restlaufzeit, etwa von ein bis zwei Jahren. Anleihen können über die Börse jederzeit verkauft werden, was zusätzliche Flexibilität schafft. Jedoch unterliegen sie dabei möglichen Kursschwankungen, die sich auf die erzielte Rendite auswirken können. 

Das Risiko einer Anleihe hängt stark von der Bonität des Emittenten ab. Staatsanleihen aus wirtschaftlich stabilen Ländern gelten als risikoarm, während Unternehmensanleihen in der Regel höhere Zinsen bieten, dafür jedoch ein höheres Ausfallrisiko mitbringen.

Wer 5.000 € langfristig investieren möchte, kann über börsengehandelte Wertpapiere wie Aktien oder breit gestreute Fonds, beispielsweise ETFs, Vermögen aufbauen. Diese Anlagen sind mit höheren Schwankungen verbunden, bieten jedoch langfristig die Chance auf höhere Renditen. Über einen längeren Anlagezeitraum lassen sich eventuelle Kursschwankungen oft besser ausgleichen. Dabei lohnt es sich, die Anlage der 5.000 € auf mehrere Aktien zu verteilen oder in Fonds beziehungsweise ETFs zu investieren. Aktiv gemanagte Fonds setzen ebenso wie ETFs auf eine Vielzahl unterschiedlicher Wertpapiere, wodurch das Risiko breiter gestreut ist als bei Einzeltiteln.

Anlegerinnen und Anleger können 5.000 € in Aktien investieren. Aktien sind Wertpapiere, die einen Anteil am Eigenkapital eines Unternehmens verbriefen. Unternehmen nutzen sie, um bei einer Erstemission Kapital aufzunehmen. Anschließend werden sie an der Börse zwischen Anlegerinnen und Anlegern gehandelt. 

Aktien bieten langfristig die Chance auf eine attraktive Rendite, bergen jedoch ebenfalls ein höheres Risiko als andere Formen der Geldanlage, da die Kurse der Einzeltitel stark schwanken können und unter anderem von der wirtschaftlichen Entwicklung, Markttrends oder Unternehmensnachrichten beeinflusst werden. Anlegerinnen und Anleger sollten bei der Anlage in Aktien daher auf eine breite Streuung achten, etwa indem sie in mehrere Aktien aus verschiedenen Branchen, Regionen und Unternehmensgrößen investieren. Auf diese Weise lassen sich Schwankungen einzelner Titel besser abfedern.

Wer 5.000 € langfristig investieren möchte, kann dafür aktiv gemanagte Fonds oder passiv verwaltete ETFs nutzen. Beide bündeln das Kapital vieler Anlegerinnen und Anleger und investieren es in unterschiedliche Wertpapiere. Weil Fonds beziehungsweise ETFs viele Titel enthalten, hängt die Entwicklung des Portfolios weniger stark von einzelnen Wertpapieren ab. 

Viele ETFs orientieren sich an einem bestimmten Index wie dem DAX oder dem MSCI-World-Index und versuchen, dessen Wertentwicklung möglichst genau nachzubilden. Die Nachbildung erfolgt in der Regel regelbasiert und ohne aktive Eingriffe in die Titelauswahl, was die Kosten häufig niedriger hält als bei aktiv gemanagten Fonds. Letztere werden von einem Fondsmanagement gesteuert, das aktiv über Käufe und Verkäufe entscheidet – mit dem Ziel, den Markt zu schlagen. Dafür fallen in der Regel höhere Gebühren an.

Eine weitere Möglichkeit für die Geldanlage in ETFs und Fonds besteht darin, regelmäßig per Sparplan zu investieren, etwa monatlich einen festen Betrag. Dadurch wird das Kapital schrittweise aufgebaut. Bei niedrigen Kursen werden automatisch mehr Anteile gekauft und bei höheren Kursen weniger. Dadurch entsteht langfristig ein geglätteter durchschnittlicher Kaufpreis, der Kursschwankungen teilweise ausgleichen kann.

Möchten Sie mit den 5.000 € zusätzlich die Altersvorsorge stärken, können Sie eine Einmalzahlung in eine geförderte Vorsorgelösung wie die Rürup-Rente in Betracht ziehen. Mit dem ETF-Rürup von Raisin investieren Sie in einen Fondssparplan mit freier ETF-Auswahl, der langfristig auf Wachstum ausgerichtet ist. Die Anlage bietet hohe Renditechancen bei niedrigen Kosten und ermöglicht eine lebenslange Leibrente ab Rentenbeginn.

Inflation mindert die Kaufkraft des Geldes. Das heißt: Steigen die Preise, kann man sich für denselben Betrag in Zukunft weniger leisten. Auf einem Giro- oder Sparbuch wird dieser Effekt besonders deutlich, weil das Guthaben zwar gleich bleibt, aber real an Wert verliert.

Sparkonten mit Zinsen wie Tages- oder Festgeld können diesen Kaufkraftverlust teilweise ausgleichen, da die Zinsen oft höher liegen als auf klassischen Konten. Börsengehandelte Wertpapiere haben zusätzlich das Potenzial, über längere Zeit Wertzuwächse zu erzielen, schwanken dafür aber stärker. Welche Form besser passt, hängt vom persönlichen Ziel und Zeithorizont ab.

Mit Raisin erhalten Sie Zugang zu einer Vielzahl von Sparprodukten von europäischen Banken mit attraktiven Zinsen sowie zu chancenreicheren Investmentlösungen. So können Sie Ihre 5.000 € entsprechend Ihrer persönlichen Anlagestrategie anlegen.

Risikohinweis: Jede Anlage am Kapitalmarkt ist mit Chancen und Risiken behaftet. Der Kurs der Anlagen kann steigen oder fallen. Im äußersten Fall kann es zu einem vollständigen Verlust des angelegten Betrages kommen. Alle ausführlichen Informationen können Sie unter Risikohinweise nachlesen.