Aportaciones periódicas a fondos de inversión: qué son y cuáles son sus ventajas
En pocas palabras
Son el dinero que se invierte en fondos de inversión o fondos de pensiones.
Su objetivo es darte una rentabilidad. Además, esos intereses se suman al total para darte nuevos intereses.
Es una forma de ahorrar automáticamente y a , y te permite cumplir con tu plan de ahorro.
Su son dos de sus ventajas principales. También hacen que puedas diversificar el riesgo de la inversión.
¿Qué son las aportaciones periódicas a fondos de inversión?
Las aportaciones periódicas son el capital que se deposita en fondos de inversión o planes de pensiones. Por tanto, son un vehículo de ahorro para invertir y obtener un beneficio.
En el caso de los planes de pensiones en los que el dinero se invierte a través del fondo de pensiones, esa rentabilidad que se consigue con las aportaciones, sumada a las mismas aportaciones, está pensada para completar la pensión de jubilación pública. Debido a la insostenibilidad del sistema público de pensiones, las aportaciones periódicas a un plan de pensiones son muy importantes porque te ayudarán a cubrir tus gastos en el futuro.
Por otro lado, recuerda que debido al efecto bola de nieve del interés compuesto, cuanto antes empieces a hacer aportaciones periódicas a un fondo de inversión, más intereses podrás generar con ese capital. O en otras palabras, los intereses que generes se añaden al montante total para generar nuevos intereses.
¿Qué tipos de aportaciones periódicas existen?
Mensual | Mayor efecto del interés compuesto. | Se necesita un flujo de caja estable. | Inversores que tengan nómina o ingresos todos los meses. |
Trimestral | Más flexibilidad, pero también efecto del interés compuesto. | Menos diversificación temporal del precio. | Personas con ingresos variables. |
Semestral | Menor gestión, aportaciones más grandes. | Menor efecto del coste medio de adquisición. | Personas que tengan hábito de ahorro y se comprometan a reservar parte de sus ahorros para la aportación. |
Anual | Alta concentración de capital. | Mayor riesgo de momento de entrada. | Puede ser una opción para personas que reciban paga extra o bonus de la empresa y quieran destinarlo a este fin. |
Ventajas de las aportaciones periódicas a fondos de inversión
Estas son las ventajas principales de hacer aportaciones periódicas a fondos de inversión:
Ahorro automático: puedes automatizar las aportaciones periódicas al fondo de inversión. De esta forma, podrás establecer un plan de ahorro y alcanzar tus objetivos financieros más fácilmente.
Flexibilidad: aunque puedes automatizar tu ahorro, también puedes hacer aportaciones periódicas a fondos de inversión según tus circunstancias personales. Por ejemplo, si durante un mes determinado tienes varios gastos vampiro, puedes optar por no hacer aportaciones ese mes.
Liquidez: cuando haces aportaciones periódicas no tienes que depositar todos tus ahorros en el fondo de inversión, ya que lo haces progresivamente. Esto hace que puedas tener liquidez si, a modo de ejemplo, tienes más gastos de los que esperabas.
Diversificación: con las aportaciones periódicas, el riesgo de invertir en un fondo de inversión se diversifica porque las subidas y bajadas en los mercados financieros no afectan al fondo de inversión de la misma manera.
- Ahorro a largo plazo: los fondos de inversión son productos de inversión a medio y largo plazo. Volviendo a los fondos y planes de pensiones como ejemplo, hacer aportaciones periódicas te permitirá ahorrar a largo plazo para alcanzar metas futuras, como tener un extra cuando te jubiles.
Preguntas frecuentes sobre las aportaciones periódicas a los fondos de inversión
¿Cómo calcular el interés compuesto con aportaciones periódicas?
Utiliza la fórmula de la anualidad ordinaria, que consiste en sumar el crecimiento de las aportaciones que ya están en el fondo y las próximas aportaciones. También puedes echar un vistazo a nuestro artículo sobre el interés compuesto.
¿Puedo cancelar o modificar las aportaciones periódicas de un fondo?
Como normal general, sí puedes cancelar o modificar las aportaciones a un fondo de inversión, aunque deberás revisar las condiciones que has firmado.
¿Cómo tributan las aportaciones periódicas de fondos de inversión en España?
Las aportaciones periódicas no desgravan ni hay que pagar impuestos por ellas. Sin embargo, cuando retires el dinero del fondo de inversión, sí deberás tributar por las ganancias en la base imponible del ahorro de la declaración de la Renta.
¿Cuánto dinero se necesita para empezar a hacer aportaciones periódicas?
El mínimo depende del bróker o plataforma que elijas para invertir en el fondo, pero puede ser desde solo un euro.
Aportaciones periódicas o inversión única. ¿Cuál es mejor?
La respuesta depende de tu perfil de inversor. Invertir en un fondo de inversión haciendo aportaciones periódicas suele ser la opción elegida por inversores más conservadores.
