Valuuttakurssi – ymmärrä vaikutukset talouteen

Valuuttakurssi kertoo valuutan hinnan ja ilmaisee kahden eri valuutan vaihtosuhteen. Kurssin avulla saat tietoosi, kuinka arvokas yksi euro on toisessa valuutassa. Eri valuuttojen välillä käytetään vaihtokursseja kuvaamaan valuuttojen suhteita toisiinsa. Valuuttakursseilla on keskeinen rooli kansainvälisessä kaupankäynnissä, tilisiirroissa ja matkustaessa. Lisäksi valuuttakurssit heijastelevat talouden tilaa ja ne määräytyvät pääosin kysynnän ja tarjonnan mukaan. Jos euron kysyntä vähenee tai sen tarjonta lisääntyy markkinoilla, euron arvo laskee.

Jos euron ja Ruotsin kruunun kurssi on 1 EUR = 10,985 SEK, saat 10 eurolla 109,85 Ruotsin kruunua. Ennen matkustamista ja rahan vaihtamista on hyvä tarkistaa ajankohtaiset valuuttakurssit.

Valuuttakurssin määräytyminen perustuu valuutan arvon suhteena toisiin valuuttoihin kansainvälisillä valuuttamarkkinoilla tarjonnan ja kysynnän perusteella. Valuutat ovat pääosin kelluvia, joka tarkoittaa, että jos euron kysyntä suhteessa sen tarjontaan kasvaa, euron arvo nousee suhteessa muihin valuuttoihin. 

Tämä voi tapahtua esimerkiksi silloin, jos suuri joukko yhdysvaltalaisia sijoittajia haluaa ostaa suomalaisia osakkeita pörssistä. Ennen ostotapahtumaa sijoittajat haluavat vaihtaa dollareita euroiksi. Tämä lisää euron kysyntää ja voi vahvistaa euron kurssia suhteessa dollariin. 

Valuutat voivat olla joko kiinteitä tai kelluvia. Esittelemme alla eroavaisuudet: 

• Kiinteä valuutta: Kiinteän valuutan kurssi on sidottu esimerkiksi toiseen valuuttaan tai valuuttaryhmään.
• Kelluva valuutta: Valuutan hinta määräytyy vapaasti valuuttamarkkinoilla. Esimerkiksi euro ja dollari ovat kelluvia valuuttoja.

Useat talouden tekijät vaikuttavat rahan kysyntään ja tarjontaan. Jos markkinoilla on korkea inflaatio eli yleinen hintataso nousee, se heikentää rahan ostovoimaa. Valuutat joihin korkea hintataso vaikuttaa voivat heiketä suhteessa toisiin valuuttoihin, joihin korkea inflaatio ei sillä hetkellä vaikuta.

Lisäksi korkotaso vaikuttaa valuutan kysyntään. Jos alueella on korkea korkotaso, se voi houkutella enemmän sijoittamaan ulkomaan pääomaan korkeampien korkotulojen toivossa. Sijoittajat pyrkivät etsimään varoilleen parempaa tuottoa ja korkoja. Vahva taloustilanne ja positiiviset odotukset tulevaisuudesta houkuttelevat myös sijoittajia.

Suomi on osa euroaluetta, joten euron arvosta ja rahapolitiikasta vastaa Euroopan keskuspankki. Suomen pankki on mukana eurojärjestelmässä ja huolehtii rahapolitiikan toteuttamisesta kansallisella tasolla.

Yrityksille valuuttakurssit ovat tärkeä osa kansainvälistä kaupankäyntiä. Lisäksi valuuttakursseilla on laaja vaikutus koko yleiseen talouden tilaa, sillä ne vaikuttavat sekä vientiin että tuontiin, ja talouden kasvuun. Kansainvälisellä kaupankäynnillä on suuri vaikutus monien maiden talouksiin. Valuuttakurssien äkkinäiset heilahtelut voivat luoda taloudellisia riskejä, joita kutsutaan valuuttariskeiksi.

Valuuttakurssin voi laskea vertaamalla kahden eri valuutan arvoa toisiinsa. Kuten aiemmin kävimme läpi, kurssin avulla voit selvittää kuinka paljon toista valuuttaa tarvitaan, jotta saat tietyn määrän haluttua valuuttaa. Arkielämän esimerkki on eurojen vaihtaminen Yhdysvaltojen dollareiksi. Valuuttakurssin avulla saat tietoosi, kuinka monta dollaria saat 10 eurolla.

Monessa tilanteessa netistä löytyvät valuuttakurssilaskurit voivat selvittää valuuttojen hinnat nopeasti. Valuuttakurssin voi myös laskea matemaattisen kaavan avulla.

Valuuttakurssin laskeminen onnistuu myös itse, jos tiedät osto- ja myyntikurssin. Alla on kaksi esimerkkiä, kuinka muuttaa euroja dollareiksi. 

Esimerkki 1: Matkustat Yhdysvaltoihin ja haluat vaihtaa euroja dollareiksi. 

1. Selvitä ensin ostopaikan myyntikurssi. Jos vaihdat valuuttaa, ja myyntikurssi on 1 euro (EUR)  = 1,09 dollaria (USD). Se tarkoittaa, että yhdellä eurolla saa 1,09 dollaria.

2. Haluat saada 400 Yhdysvaltain dollaria. Laskun avulla haluat saada tietoosi, kuinka monta euroa tähän tarvitaan. Haluttu dollarien määrä jaetaan pankin sen hetkisellä myyntikurssilla, joka on 400 USD / 1,09 USD/EUR = 367,09 euroa.
3. Tarvitset 367,09 euroa, jotta voit saada vaihdettua 400 dollaria. Lasku perustuu yllä mainittuun valuuttakurssin.

Esimerkki 2: Palaat matkalta takaisin Suomeen ja haluat vaihtaa ylijääneet dollarit euroiksi. 

1. Matkan jälkeen sinulla on 100 dollaria, jotka haluat vaihtaa euroiksi. Jos pankin ostokurssi dollareille on 1,11 USD, se tarkoittaa, että 1 euro = 1,11 dollaria.

2. Jotta voit laskea, kuinka paljon saat euroja takaisin, dollarien määrä jaetaan ostokurssilla. 100 USD / 1,11 USD/EUR = 90,09 euroa.
3. Tässä tapauksessa saat takaisin 90,09 euroa. Euromäärä on laskettu yllä mainitun valuuttakurssin perusteella.

Valuutanvaihdon kustannukset eivät ainoastaan rajoitu pelkästään kurssien eroon. Pankit tai rahanvaihdon yritykset voivat veloittaa myös erilaisia palvelumaksuja tai käsittelykuluja. Kulujen veloitus on yleistä silloin, kun vaihdetaan pieniä summia tai käytetään käteistä. Monesti tällainen tilanne syntyy matkailussa, kun haluat vaihtaa rahaa paikalliseen valuuttaan ennen reissuun lähtöä. Lisäkulujen vuoksi on tärkeää huomioida valuutan vaihdon kokonaiskustannukset eikä keskittyä ainoastaan ilmoitettuun vaihtokurssiin.

Valuutanvaihdon kulut:

• Kurssimarginaali: ero valuutan osto- ja myyntikurssin välillä. 
• Palvelumaksut: valuutanvaihtajan määrittelemät palkkiot valuutanvaihdosta, kuten vaihtotapahtumasta tai valuutan toimituksesta.

Valuuttakurssien ymmärtäminen on tärkeää arjessa kansainvälisen kaupankäynnin ja matkailun lisääntyessä. Tavarat ja varat liikkuvat jatkuvasti eri maiden välillä, ja aina kaikilla ei ole käytössä samaa valuuttaa. Tällöin on tärkeää ymmärtää, miten valuuttakurssien toiminta vaikuttaa omaan talouteen ja säästämiseen. 

• Tuntemalla valuuttakurssien perusteet voit hallita omaa talouttasi tehokkaammin ja tehdä parempia päätöksiä niin kotimaan kuin ulkomaan raha-asioihin liittyen. Jos lähetät rahaa maahan, jossa käytössä on eri valuutta, voit säästää kuluissa seuraamalla valuuttakursseja.
• Jos päätät sijoittaa esimerkiksi ulkomaisiin osakkeisiin tai aloittaa rahastosäästämisen, valuuttakurssien tietämys voi auttaa oikeassa ajoituksessa. Kurssivaihtelut voivat vaikuttaa sijoitusten tuottoihin.

Raisinilla voit vertailla ja avata säästötilejä ja määräaikaistalletuksia eurooppalaisista pankeista, täysin ilmaiseksi. Tilien avaamista ja hallinnointia varten sinun tulee luoda ainoastaan oma Raisin-tilisi ja varmentaa henkilöllisyytesi. Tilin avaaminen on nopeaa ja onnistuu täysin verkossa.

Säästäminen kauttamme on maksutonta, sillä tilien avaukset ja hallinnointi ovat täysin kuluttomia. Jokainen säästötuote on suojattu talletussuojalla, joka tuo turvaa varoille 100 000 euroon asti pankkia ja tallettajaa kohden.

Listasimme alle usein kysyttyjä kysymyksiä valuuttoihin liittyen.